Чи варто призупиняти внески 401(k) на ведмежому ринку? Морнінгстар порівнює альтернативи

Morningstar нещодавно порівняв цифри за різними сценаріями для інвесторів, які, можливо, планують призупинити свої внески 401(k). Результат був несприятливим для тих, хто вирішив припинити внески у свої пенсійні плани, і дані показали, що це рідко коли буває.

Після порівняння тих, хто продовжував інвестувати, з іншими, хто утримувався та випробував підхід «почекай і дивись», кінцевий прибуток був досить різким з точки зору зароблених і втрачених доларів. Давайте подивимося на їхні результати та побачимо приклад того, що ви можете втратити, якщо вирішите призупинити свої пенсійні інвестиції.

Інвестори потребують вказівок щодо створення стійкого пенсійний план можна отримати допомогу через a фінансовий радник. Ви можете зв’яжіться з фінансовим консультантом безкоштовно in всього п'ять хвилин.

Чи повинні інвестори призупиняти внески 401(k)?

Інвесторам слід уникати паузи 401(k) внески під час ведмежого ринку, рецесії або спаду ринку. Втрата сукупного доходу зазвичай переважує будь-який потенціал заощаджень, які ви думаєте отримати, зберігаючи готівку зі своїх пенсійних заощаджень.

Порівняння Morningstar: безперервні внески та призупинене інвестування

Морнінгстар навів цифри за попередніми трьома великими ринковими потрясіннями; 2002, 2008 та 2020 роки. Це створило просте порівняння, щоб визначити, хто вийшов попереду – (А) інвестор, який продовжував робити щомісячні внески в розмірі 500 доларів США, або (Б) консервативний інвестор, який призупинив усі пенсійні заощадження.

Результати були непохитними протягом кожного сценарію – той, хто продовжував брати участь, завжди виходив на перше місце. чому В основному через ефект компаундування, який має місце. Початкова інвестиція в 500 доларів була незначною, але складання відсотків з роками злетів.

Чи повинні інвестори виводити гроші під час ведмежого ринку?

Інвестори ніколи не повинні переводити свої 401(k) з єдиною метою уникнути втрат під час ведмежого ринку. Адже наслідки круті. Єдиний спосіб гарантувати збиток під час ведмежого ринку - вилучити свої інвестиції з їх транспортних засобів. Технічно ринок має тенденції до зростання набагато більше, ніж до падіння. Навіть у «часи падіння» ринок прагне вчасно відшкодувати свої втрати.

Історія продовжується

Вилучаючи свої заощадження або передчасно «переводячи гроші», ви виключаєте можливість відшкодувати будь-які збитки, яких ви могли зазнати під час спаду. Найкращий варіант – триматися на хвилі; втрати реальні, лише якщо ви приберете свої інвестиції. До того часу ваш портфель зазвичай містить a 75% шанс збереження позитивного прибутку в довгостроковій перспективі.

Захист ваших пенсійних заощаджень під час рецесії

Дивовижна відповідь на захистити свої пенсійні заощадження це не панікувати. Відкинь бажання дозволити спаду вплинути на твої рішення. Пенсійні заощадження — це довгострокова гра, яка має час на своїй стороні.

Деякі інші способи захисту ваших інвестицій включають

• Диверсифікація портфеля: Як ти розподіліть свої активи може зменшити ризики та підвищити прибутковість вашого портфеля.

• Ребалансування портфеля: Повернення вашого портфоліо до початкової форми також може допомогти уникнути небажаних рівнів ризику та максимізувати прибуток.

• Продовжити внесок: Під час паузи 401(k) внески не так погано, як виведення коштів, це має свої негативні наслідки. Навіть коротка пауза може означати тисячі втрачених коштів.

Bottom Line

Час є чудовим вирівнювачем, коли мова заходить про пенсійні заощадження, акції й надалі будуть нестабільними, коливатимуться та випробовуватимуть ваше терпіння, але ті, хто може дотримуватися плану, бачать найкращі результати. Якщо нічого не допомагає, найкраще залишитися на своєму поточному інвестиційному шляху 401(k). Обов’язково з’єднайтеся з a фінансовий радник щоб допомогти вам спланувати відповідно.

Поради щодо захисту вашого 401(k)

• Подумайте про розмову з а фінансовий радник про інвестиційні стратегії та захист вашого 401(k). Знайти кваліфікованого фінансового консультанта неважко. Безкоштовний інструмент SmartAsset відповідає вам до трьох фінансові консультанти які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.

• A фонд цільової дати автоматично відновиться з часом. Це гарантує, що на початку вашої кар’єри ви будете переважно інвестувати в акції. Потім, коли ви наближаєтеся до пенсії, він перейде до безпечніших і консервативніших інвестицій.

Фото: ©iStock.com/Sezeryadigar, Фото: ©iStock.com/ AndreyPopov

Повідомлення Чи варто призупиняти внески 401(k) на ведмежому ринку? Морнінгстар порівнює альтернативи вперше з'явився на Блог SmartAsset.