Чи варто купувати будинок під час рецесії? Плюси і мінуси

Ключові винесення

• Можливо, зараз ми не перебуваємо в рецесії, але ми переживаємо деякі нетипові обставини в нашій економіці, особливо на ринку житла.
• Є кілька причин для того, щоб розглянути можливість придбання житла під час рецесії – дві головні причини – це менша конкуренція та нижчі ціни.
• Є також кілька потенційних недоліків, як-от захмарно високі відсоткові ставки, зниження мінімального рівня ціноутворення та можливі зміни доходу, якщо США офіційно скотиться в рецесію.

Коли ми говоримо про особисті фінанси, ми часто хочемо мислити за загальними правилами. Нам подобаються ці розумові скорочення та стандартизовані відповіді, оскільки вони представляють, здавалося б, прості рішення.

Але насправді емпіричне правило може бути неправильним у великій частині часу. Наприклад, ви не можете відповісти на запитання: «Чи варто купувати будинок під час рецесії?» з чітким так чи ні. Значна частина відповіді дуже різниться залежно від вашого місця розташування, безпеки роботи та того, що станеться в найближчому майбутньому, чого ніхто не може точно передбачити.

Тим не менш, є кілька корисних способів подумати про те, чи підходить вам покупка житла під час рецесії, враховуючи ваші унікальні обставини.

Ми в рецесії?

Наразі Національне бюро економічних досліджень (NBER) не оголосило про рецесію, хоча вони зазвичай чекають довго після факту, щоб оголосити дати початку та закінчення таких економічних подій.

Ми знаємо, що NBER розглядає такі фактори разом, щоб визначити, чи економіка перебуває в настільки поганому стані, щоб офіційно оголосити рецесію:

• Безробіття
• Дані про робочі місця в несільськогосподарському секторі
• Індекс промислових цін (IPI)
• Роздрібні продажі
• Реальний особистий дохід за вирахуванням трансфертів (PILT)
• GDP

У той час як ВВП знизився в першому та другому кварталах 1 року, він знову зріс у третьому кварталі 2 року. Показники безробіття офіційно повернулися до рівня до пандемії та становили 2022% станом на листопад 3 року. Показники роздрібних продажів у листопаді показали 2022% місячного падіння. за місяць, але вони зросли на 3.7% за рік. Хоча індекс промислового виробництва зупинився з квітня 2022 року, він не знизився.

Жодна з цифр виглядають так погано, але оскільки інфляція висока, а ми все ще маємо справу з дивними економічними обставинами, спричиненими пандемією та геополітичним конфліктом, багато людей усе ще відчувають, що з економікою щось не так – настільки, що ми витягуючи всілякі рецесійні прізвиська, такі як «рецесія білих комірців», «рецесія в Патагонії», а тепер і «багата рецесія».

TryqПро інвестиційний пакет Global Trends від Q.ai | Q.ai – компанія Forbes

Плюси покупки будинку під час рецесії

Деякі з плюсів покупки будинку в найближчі місяці, незалежно від того, отримаємо ми ярлик рецесії чи ні, включають:

• Можливе зниження цін на житло.
• Менша ймовірність потрапити у війну торгів.
• Можливість рефінансування в майбутньому з нижчими процентними ставками.

Ціни на житло можуть знизитися

Ринок житла перебував у нестійкому ралі з грудня 2019 року по червень 2022 року, коли ціни на житло зросли на 45%. Таке величезне зростання цін за такий короткий період було безпрецедентним.

Незалежно від того, перебуваємо ми зараз у рецесії чи ні, ми почали бачити ціни на житло знижуються. Зниження вартості будинків на 2.67% у національному масштабі з липня по жовтень 2022 року стало одним із найбільших виправлень з часів Другої світової війни. На деяких ринках (зокрема, у великих містах Заходу, які втратили мешканців через віддалену роботу) ціни впали на 5.4%.

Проте ці міста не єдині місця, де очікується спад. У так званих «містах, де бум бульбашок» може спостерігатися навіть більший спад. Коли технічні працівники переїхали, це місця, де вони оселилися.

Такі місця, як Моррістаун, Теннессі; Маскегон, Мічиган; Згідно з прогнозами Moody's, і Покателло, штат Айдахо, протягом наступного року ціни впадуть більш ніж на 20%, якщо справді відбудеться повномасштабна рецесія.

Не всі ринки зазнають втрат, але якщо ви шукаєте житло в регіоні, де це відбувається, покупка протягом наступного року може означати нижчу ціну наклейки.

У вас менше шансів потрапити у війну ставок

Безумство виникло під час пандемії, пов’язаної з житлом. Покупці не тільки вступали в жахливу війну торгів, але й відмовлялися від розумних практик купівлі, як-от вимагати перевірки перед покупкою.

На щастя для покупців, ці війни ставок охололи. Це не означає лише те, що ви з меншою ймовірністю будете платити за житло за ринковою ціною. Це також означає, що ви можете приймати обґрунтовані рішення, покладаючись на перевірки, щоб попередити вас про будь-які потенційні проблеми з нерухомістю перед покупкою.

Ви можете рефінансувати в майбутньому

Зараз ставки досить високі. У той час як середня національна 30-річна іпотека з фіксованою процентною ставкою впала нижче 7% (це 6.47% станом на 30 грудня 2022 року), ця цифра все ще набагато вища за іпотечні процентні ставки, які ми спостерігали на початку 2022 року. , до підвищення ставок ФРС, яке почалося в березні.

Однак ми можемо очікувати, що ці ставки знову знизяться, якщо ФРС успішно використає їх для зниження інфляції. ФРС зазначила, що має намір підвищувати ставки протягом 2023 року, але після цього може з’явитися можливість рефінансування за нижчими ставками.

Мінуси покупки будинку під час рецесії

Існують також деякі потенційні мінуси покупки житла в даний момент. Вони включають:

• Високі поточні процентні ставки по іпотеці
• Мінімальна ціна знижується
• Зараз і під час рецесії загалом запаси невеликі
• Відсутність гарантій роботи/доходу, особливо якщо ви працюєте в технологічному секторі

Рецесія не означає автоматично зниження процентних ставок

Якщо ми зараз перебуваємо в рецесії, ми переживаємо таку, де ставки вищі, ніж були раніше. Зростання процентних ставок є основним фактором охолодження ринку житла. Оскільки інфляція все ще така висока, ми не бачимо нижчих процентних ставок, які зазвичай супроводжуються традиційною рецесією.

Ринок житла наразі має пол

Очікується, що ціни на житло знизяться протягом наступного року, але є мінімальний рівень. Більшість економістів не прогнозують краху в стилі 2008 року. Велика причина цього полягає в тому, що є просто недостатньо доступних запасів. Проблема не в тому, що американці не хочуть купувати будинки. Проблема в тому, що вони не можуть собі цього дозволити.

Це означає, що як тільки ціни впадуть достатньо, попит все ще буде. Хоча це хороша новина для нинішніх домовласників, вона обмежує те, наскільки вигідну угоду ви зможете знайти як потенційний покупець. Навряд чи ви знайдете асортимент за цінами до пандемії, навіть зважаючи на нинішню тенденцію до зниження цін.

Запаси можуть бути меншими під час рецесії

Під час рецесії нинішні власники будинків рідше потрапляють до списку. Вони спостерігають за цими тенденціями у сфері житла так само, як і покупці, і багато хто може чекати, щоб виставити свій будинок на ринок, доки не з’являться більш сприятливі умови.

Ми вже бачили, як цей сценарій почав відтворюватися останні кілька місяців.

Ваша ситуація з доходами, швидше за все, зміниться під час рецесії

Одним із ключових показників рецесії є рівень безробіття. Під час рецесії ви, швидше за все, втратите роботу, що ускладнить отримання іпотеки. Можливо, за таких обставин ви не захочете брати на себе фінансові зобов’язання на 30 років.

Зараз ми просто не бачимо цифр безробіття, які б свідчили про рецесію. Загалом на ринку праці на кожного безробітного припадає 1.7 робочого місця.

Але якщо ви працюєте в певних секторах, як техніка, швидше за все, ви будете хвилюватися про збереження своєї роботи. Хоча цей сектор становить лише 2% американського ринку праці, якщо ви працюєте в технологічній компанії, у вас буде більше причин хвилюватися про безпеку своєї роботи в найближчому майбутньому.

Той факт, що в цьому секторі відбуваються масові звільнення, може ще більше посилити непропорційне падіння цін, яке ми спостерігаємо в Силіконовій долині та містах, що процвітають.

Bottom Line

Якщо ми перебуваємо в рецесії, це дивно. Традиційні правила, здається, не застосовуються до поточних унікальних ринкових обставин.

Незалежно від того, сприятливий час для покупки житла чи ні, залежить від того, на якому ринку ви купуєте житло, вашої готовності підписати вищі ставки в надії на рефінансування в майбутньому та вашої короткострокової зайнятості світогляд.

Хоча більшість американців тримають переважну більшість своїх статків у власному капіталі, володіння будинком — не єдиний спосіб забезпечити фінансове майбутнє вашої родини. Ви також можете інвестувати на фондовому ринку за допомогою одного з Q.ai Інвестиційні комплекти на базі штучного інтелекту та захисту від цих дивних економічних обставин Захист портфоліо. Це також спосіб зберегти ваші заощадження для початкового внеску, поки ви шукаєте правильну пропозицію – це також зберігає ваші гроші ліквідними, щоб ви могли швидко рухатися, коли прийде час.

Завантажте Q.ai сьогодні для доступу до інвестиційних стратегій на основі ШІ.