Q .: Шановний Дене, цього року ми маємо приблизно 45,000 XNUMX доларів короткострокових і довгострокових збитків з наших брокерських рахунків. Чи є найкращим кроком продати деякі з наших позитивних акцій на наших брокерських рахунках, щоб компенсувати ці втрати? Ми робимо a Перетворення Рота і все одно потрібно залучити капітал для сплати податків, тому ми вважаємо, що це найкращий крок. Це правильна стратегія?
А.: Ви розумні, щоб подумати про це. Ці втрати мають цінність, і просто продавати, оскільки є втрати, які компенсують прибутки, може бути нерозумним. Я бачив, як багато людей приймали мотивовані сплатою податків рішення, які були неоптимальними для їхніх портфелів чи стратегій фінансового планування
Ви сказали, що вам потрібно буде зібрати трохи грошей, щоб сплатити податки від конвертації. Це гідна причина продати частину своїх володінь. Зазвичай краще сплачувати податки з брокерського рахунку, а не через утримання від конвертації, оскільки це максимізує суму, яка знаходиться на рахунку Roth.
Ще одна гідна причина для продажу — якщо у вас є частка, яка вам більше не потрібна. Це може бути вдалий час для цього.
Незважаючи на це, ви можете не захотіти продавати стільки, щоб компенсувати всі втрати, оскільки 3,000 доларів збитку можуть компенсувати звичайний дохід. На всіх рівнях доходу ставка податку, що застосовується до звичайного доходу, вища, ніж для приросту капіталу. Ця різниця спонукає багатьох людей приймати втрати, але не прибутки.
Якщо ваш оподатковуваний дохід нижчий за 83,350 2022 доларів США за 41,675 рік (83,350 XNUMX доларів США для одноосібних осіб), вам слід подумати про продаж лише того, що вам потрібно для сплати податків, і лише якщо це єдиний спосіб отримати готівку для сплати податку. Якщо ваш оподатковуваний дохід нижчий за XNUMX XNUMX доларів США, довгострокові прибутки взагалі не підлягають оподаткуванню, тому отримання прибутку марнує збиток.
Перетворення Roth приносять звичайний дохід. Якщо не компенсувати всі втрати прибутками, ви можете конвертувати до 3,000 доларів США більше без додаткових податків. Якщо ви плануєте здійснити більше конверсій, продаючи лише те, що вам потрібно для сплати податків, ви можете заробити ще 3,000 доларів США наступного року чи наступних років за рахунок перенесення невикористаних збитків.
Ваші втрати, ймовірно, не триватимуть протягом 15 років (45,000 3,000 $/XNUMX XNUMX $), але це може трохи допомогти в деякі з цих років. Чим вище ваша податкова категорія, тим ціннішою стає втрата незалежно від того, як ви її використовуєте.
Існує багато інших поворотів, тому я закликаю вас обговорити короткострокові та довгострокові наслідки будь-якої операції зі своїм податковим консультантом.
Якщо у вас є питання до Дена, будь ласка надішліть йому електронного листа з темою "Питання та відповіді MarketWatch" у рядку теми.
Ден Мойзанд - це а фінансовий планувальник в Moisand Fitzgerald Tamayo обслуговує клієнтів по всій країні з офісів в Орландо, Мельбурні та Тампі у Флориді. Його коментарі призначені лише для інформаційних цілей і не можуть замінити індивідуальні поради. Проконсультуйтеся зі своїм Сертифікований спеціаліст з фінансового планування про те, що найкраще для вас. Деякі запитання читача відредаговано, щоб допомогти презентувати тему.
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo