Інвестиції в нерухомість – це сфера, яка приваблює багатьох інвесторів з різноманітними портфелями. Інвестиційні фонди нерухомості (REITs) є чудовим способом інвестувати в нерухомість без необхідності володіти та управляти фізичною власністю. Але вони також можуть мати ризики. Давайте розберемо, що вам слід знати, перш ніж інвестувати в REITs у ваш Рот ІРА.
Розгляньте можливість поговорити з a фінансовий радник про те, чи підходять REITs для вашого інвестиційного портфеля.
Податкові пільги REIT і Roth IRA
REITs - це публічні компанії, які володіють інвестиційною нерухомістю. Частина їх структури вимагає від них передавати 90% свого оподатковуваного доходу акціонерам як дивіденди. Хоча загалом це не впевнений варіант, Дивіденди REIT мають репутацію випереджаючих дивідендів на фондовому ринку.
Roth IRAs фінансуються з доларів після сплати податків. Як наслідок, вам не доведеться платити податки на зняття коштів, включаючи дивіденди REIT. Якщо ви інвестували в REIT за межами вашого Roth IRA, дивіденди оподатковуватимуться як дохід.
У багатьох відношеннях інвестування в REITs у вашому Roth IRA є ідеальним способом інвестування в REIT. Їхні дивіденди з часом значно збільшуються, і вам не доведеться платити з них податки, коли ви досягнете пенсійного віку.
Чому REITs можуть зробити хороші інвестиції для виходу на пенсію
Як ви, можливо, чули, диверсифікація є ключовим компонентом успішного інвестиційного портфеля. REITs можуть бути важливою частиною суміші, оскільки вони є простим способом виставити ваш портфель на нерухомість.
Раніше, коли більшість людей думали про інвестування в нерухомість, це означало володіння фізичною власністю. Більшість людей не мають капіталу, щоб робити такі інвестиції, і навіть якби вони були, це не означає, що вони хотіли б гроші, закріплені у власності.
REITs загалом вирішили цю проблему. Пересічні американці можуть інвестувати в них набагато менші гроші, ніж купуючи нерухомість. Це робить їх чудовими для тих, хто планує вийти на пенсію, оскільки дивіденди поступово збільшуватимуться з часом. У 2022 році дивіденди REIT коливалися від 3.08% до 4.37%, за даними Nareit.
Наприклад, припустімо, що ви інвестуєте 10,000 4.37 доларів США у фонд REIT, який щорічно приносить 30% дивідендів. Ви робите це на своєму рахунку Roth IRA та реінвестуєте всі дивіденди. Після 10,000 років зростання з такою швидкістю ваші $36,000 XNUMX зростуть до понад $XNUMX XNUMX. І оскільки ви інвестували їх у свій Roth IRA, вам не доведеться платити з них податки, коли ви знімаєте кошти.
Ризики інвестування в REITs
Однак існують ризики для інвестування в REITs. Оскільки ми тут говоримо про ваш вихід на пенсію, вам потрібно врахувати ці ризики та прийняти правильні рішення щодо того, куди ви інвестуєте, щоб ваші гроші зросли до точки, коли ви зможете вийти на пенсію.
Одним із великих ризиків REIT є те, що вони безпосередньо пов’язані зі здоров’ям ринок нерухомості. Хоча це може бути благом в деякі роки, це також може означати, що вони втрачають цінність в інші роки. Коли відсоткові ставки зростають, стає менше інвестиційного капіталу для нерухомості, що може призвести до втрати вартості REIT.
Інший ризик полягає в тому, що ви можете вибрати не той REIT. REITs — це компанії, і, як і акції торгових компаній, ви ризикуєте змінити тенденції або компанія не працюватиме належним чином. Наприклад, якщо ваш REIT інвестує в багатоквартирні будинки в центрі міста та раптово виникає тенденція виїжджати з міста, це може вплинути на вартість REIT.
REITs, як правило, мають найбільший ризик, коли вони не мають різноманітних інвестицій у нерухомість. Якщо ваш REIT інвестує лише в курортні готелі, і є рецесія, яка впливає на здатність людей відпочивати, це, ймовірно, вплине на ефективність REIT. Якщо ви турбуєтеся про ризики, досліджуйте інвестування в REIT підстрахований проти ризику.
Bottom Line
Є кілька основних переваг інвестування в REIT у вашому Roth IRA. Важливим є те, що вам не доведеться платити податки на дивіденди REIT. Крім того, ваші активи з часом зростатимуть і збільшуватимуться, тож коли ви досягнете пенсійного віку, ви зможете мати значно більше, ніж те, з чого починали. Звичайно, будь-які інвестиції пов’язані з ризиком. Ось чому вам потрібно вибрати правильні REITs для свого портфеля.
Поради щодо інвестування у вашу пенсію
Фінансовий консультант може допомогти вам створити диверсифікований інвестиційний портфель для виходу на пенсію. Безкоштовний інструмент SmartAsset підбирає вас із трьома перевіреними фінансовими консультантами, які обслуговують вашу територію, і ви можете безкоштовно поспілкуватися зі своїми консультантами, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Скільки грошей вам знадобиться для виходу на пенсію? Якщо ви не впевнені, дайте Пенсійний калькулятор SmartAsset спробувати. Наш інструмент може допомогти вам оцінити, скільки вам потрібно буде відкладати для життя на пенсії, яке ви хочете.
REITs може бути хорошим способом диверсифікації ваших активів. Але це не єдиний спосіб зробити це. Ви також можете інвестувати в товари як дорогоцінні метали, енергетичні ресурси чи навіть худобу.
Фото: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries
Повідомлення Чи варто купувати REIT у вашому Roth IRA? вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/buy-reits-roth-ira-140043821.html