Пенсіонери та ті, хто наближається до виходу на пенсію, орієнтуються в нинішній економічній та ринковій турбулентності інакше, ніж у тих, хто на їхньому боці, щоб чекати більш гладких умов.
Залежно від типу заощаджень і залишків на їхніх рахунках, деякі відчувають тиск більше, ніж інші, і використовують різні тактики, щоб вижити в смуті.
Фондовий ринок у четвер наблизився до свого першого ведмежого ринку з початку пандемії, лише через день після того, як Dow і S&P 500 зазнали найбільшого одноденного зниження з 2020 року.
Але одна річ, спільна для старших, це відчуття дежавю.
«Багато людей похилого віку роблять те саме, що ми завжди робили, поки не повернемося до розумних часів», — сказав Кліфф Рамсі, 82-річний пенсіонер з Південної Кароліни, який доглядає за своєю дружиною на пенсії з хворобою Альцгеймера.
Він пам’ятає, як серцевий напад президента Дуайта Ейзенхауера в 1955 році спонукав фондовий ринок тимчасово знизитися. Пенсіонери також пережили стагфляцію 1970-х років, бульбашку доткомів і незліченну кількість інших економічних проблем протягом десятиліть.
Цього разу, кажуть, не буде інакше.
Що роблять старші з наближенням ведмедів?
Рамсі сказав, що він та інші люди похилого віку скорочують витрати, де тільки можуть, доки інфляція не повернеться до «розумного» рівня, а ринки не відновляться.
«Я пам’ятаю деякі речі, які робили мої батьки, щоб заощадити гроші», — сказав він, і зараз він робить те саме.
Рамсі сказав, що він купує оптом, скорочує їжу та улюблені предмети бренду, зменшує споживання електроенергії, встановлюючи термостат на 75 градусів замість 70, менше дивиться телевізор і вимикає світло. Він також скоротив споживання води у дворі.
Рамсі зізнається, що він також робить те, на що більшість фінансових консультантів здивувалася: він збільшив утримання податку для свого соціального страхування, тому він гарантував великий чек відшкодування, коли подасть податки. Він використовує ці гроші як заощадження на рік.
«Я знаю, що фінансові консультанти скажуть вам не робити цього, тому що ви можете взяти ці гроші і використати їх, але я знаю сам», — сказав він. «Якщо це в моєму чеку, мені легко дістатися і витратити його. Це не так просто, коли це з дядьком Семом».
Що вони повинні робити?
Пенсіонери з диверсифікованим інвестиційним планом не повинні панікувати, кажуть радники. Замість цього залишайтеся зосередженими на своїх довгострокових цілях і знайте, що якщо настане спад, вони, як правило, короткі.
З 1945 по 2009 рік спади тривали в середньому 11 місяців, згідно з Національне бюро економічних досліджень, офіційний арбітр рецесії та відновлення. Це для порівняння із в середньому 59 місяцями для економічного зростання.
«Найважливішим є те, куди ми йдемо з інвестиціями», – сказав Шон Пірсон, фінансовий радник Ameriprise у Коншохокен, штат Пенсільванія.
Щоденні заголовки кричать падає фондовий ринок, стрімка інфляція, перспективи різко вищих ставок, І навіть рецесія, що насувається схожі на будівництво та рух на дорозі до місця призначення.
«Ви все одно доберетеся туди, але може бути невеликий обхід, і це може зайняти трохи більше часу», – сказав він. «Найголовніше, що ми туди потрапили. Трафік не має значення».
Хоча спад на ринку може спокусити вас продавати в паніці, спробуйте утриматися, навіть якщо вам доведеться на деякий час скоротити дискреційні витрати.
«Диверсифіковані інвестиції в США та світову економіку, як правило, з часом зростають швидше, ніж зменшуються, і відновлюються, якщо дається час», — сказав Роб Вільямс, керуючий директор з фінансового планування та пенсійного доходу Schwab.
Якщо вас турбує волатильність, подумайте про внесення невеликих коригувань у свій портфель, кажуть радники.
МІРКУВАННЯ ПЕНСІЇ: Чи безпечно виходити на пенсію зараз, коли ринок такий нестабільний, а інфляція така висока?
РЕЖИМ ВИЖИВАННЯ: Пережити волатильність фондового ринку: диверсифікуйтеся, беріть короткострокові гроші, не перевіряйте свій рахунок щодня
«Ви можете внести зміни по краях», — сказав Пірсон. «Якщо у вас є інвестиції з фіксованим доходом, короткострокові краще, ніж довгострокові, якщо процентні ставки зростають протягом року або двох. Якщо ви заважаєте технологіями, подивіться на безпечніші акції з виплатою дивідендів у певних секторах. Але диверсифікація є ключовою».
Акції дивідендів залучила Мері Джонсон, політичного аналітика The Senior Citizens League, яка також наближається до віку (зазвичай 72 роки) для необхідного мінімального розподілу або суми грошей, яку ви повинні знімати з майже всіх пенсійних рахунків із пільговим оподаткуванням щороку.
«Більшість моїх пенсійних рахунків знаходяться на акціях, які виплачують дивіденди», — сказала вона. «Я не інвестую в інші типи акцій, оскільки дивідендні акції принаймні платять вам за те, щоб утримувати їх у погані часи. Вони також мають тенденцію долати інфляцію під час звичайних інфляційних періодів – поточні інфляції не враховуються».
Тримайся і не спекулюй
Якщо вам не пощастило мати велике гніздо, все може бути важче, але ви все одно можете пом’якшити удар щодо ваших інвестицій.
«Якщо у вас обмежені заощадження, і вони впали в ціні, не продавайте, щоб фінансувати витрати зараз», – сказав Вільямс.
Натомість спробуйте зменшити свої дискреційні витрати.
ПОВІЛЬНІШІ ВИТРАТИ: Чи споживчі витрати знову впадуть у гальма? PayPal так вважає
СЛАЙД АКЦІЙ: Dow і Nasdaq опублікували найбільшу одноденну втрату з 2020 року через підвищення ставки та переоцінку інфляції
Застереження щодо купівлі: як би у вас не виникла спокуса використати свої заощадження, щоб «купити дешево» і зловити «наступну велику річ» за вигідною ціною, не робіть цього.
«Якщо у вас не так багато заощаджень, не робіть ставку на тенденції», – сказав Вільямс. «Тенденції часто привабливі, але також мають тенденцію падати».
Соціальне страхування та пенсійні виплати
Отримайте максимальну користь від доходу, який ви отримуєте, будь то пенсійна виплата чи соціальне страхування. Виплати соціального страхування коригуються щорічно з урахуванням інфляції, цього року зросла на 5.9%. для найбільшого зростання з 1982 року, коли коригування вартості життя (COLA) досягло 7.4%.
Збільшення COLA, ймовірно, допомогло, але не повністю компенсувало зростання інфляції цього року. За 12 місяців до квітня споживчі ціни прискорилися на 8.3%, дещо нижче від 8.5% у березні але все ще близько 40-річного максимуму.
«Це інфляція сягає 65 миль на годину замість 90 миль на годину», – сказав Джонсон. «Це все ще перевищує ліміт швидкості».
Виходячи з споживчих цін на поточний рік, перевірки соціального страхування можна побачити зростання на 8.6%. у 2023 році, що буде найбільшим зростанням з 1981 року, сказав Джонсон. Але навіть цього навряд чи буде достатньо, оскільки купівельна спроможність літніх людей через перевірки соціального страхування роками падає, сказала вона.
ІНВЕСТИЦІЇ В РЕЦЕСІЮ: Яка ваша інвестиційна стратегія, коли зростають шанси на рецесію?
ПІДКЛЮЧЕНІ ЦІНИ: Середня ціна на газ вище 4 доларів у кожному штаті. Як довго вони будуть зростати?
«Як би ми не намагалися планувати, хто б міг це запланувати найвища інфляція за останні 40 років повернеться з мертвих, як вампір, щоб висмоктати заощадження прямо з нас?» — сказав Джонсон.
Медора Лі — репортер із питань грошей, ринків і особистих фінансів у USA TODAY. Ви можете зв'язатися з нею за адресою [захищено електронною поштою] і підпишіться на нашу безкоштовну розсилку Daily Money, щоб отримувати поради щодо особистих фінансів і ділові новини щоранку з понеділка по п’ятницю.
Ця стаття спочатку з’явилася на сайті USA TODAY: Ведмежий ринок і пенсіонери: як люди похилого віку можуть пережити падіння фондового ринку?
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/seniors-move-guard-savings-survive-090509869.html