Оскільки відсоткові ставки підвищуються до рівня, якого не бачили роками, це гарний час, щоб оцінити, де ви зберігаєте свої гроші. Деякі цінні папери та рахунки пропонують нові привабливі річні процентні доходи (APY), тоді як інші типи цінних паперів та рахунків не пропонують майже нічого. У міру зростання процентних ставок зростають і альтернативні витрати, пов’язані з тим, що ви залишаєте готівку на цих безцінні рахунки – особливо на деяких рахунках. Ось що вам потрібно знати про недоліки підчистки облікових записів і деякі привабливі альтернативи. Розгляньте можливість співпраці з a фінансовий радник коли ви працюєте, щоб ваші гроші працювали на вас.
Розуміння облікових записів Sweep
Оперативний рахунок — це особливий тип рахунку, який можна пов’язати з банківським або брокерським рахунком. Залежно від брокерської компанії, ви можете використовувати чистий рахунок для зберігання:
Нові депозити, які ви ще не готові інвестувати
Дивідендні виплати що ви вирішили не реінвестувати
Надходження від продажу цінних паперів у вашому портфелі
Кошти, що перевищують цільовий баланс брокерського рахунку
Дещо робо-радники які пропонують чисті рахунки, можуть навіть перевести кошти в біржові фонди з низьким рівнем ризику (ETF). Це дозволяє зберігати ваші гроші на ринку, але в найбезпечніший спосіб і потенційно з нижчими коефіцієнтами витрат порівняно з традиційними пайовими фондами.
Недоліки Sweep Accounts
У багатьох облікових записів є кілька недоліків. По-перше, вони зазвичай отримують звичайні розподіли дивідендів, які часто є низькоприбутковими рахунками. Якщо у вас є чистий рахунок для зручності, не забудьте часто переказувати баланс з цих рахунків через низьку дохідність.
Іншим можливим недоліком підчистки рахунків, будь то брокерської чи банківської компанії, є те, що може стягуватися комісія. Деякі облікові записи Sweep безкоштовні, але багато ні. Перегляд дрібного шрифту на рахунках підчистки може допомогти вам зрозуміти, скільки ви будете платити за його обслуговування. Якщо гроші на вашому рахунку розгортки інвестовані в фонди грошового ринку або ETF, також важливо перевірити коефіцієнти витрат для них, щоб знати, скільки коштуватиме їх володіння щорічно.
Альтернативи Sweep Accounts
Нижче наведено п’ять поширених альтернатив очищення облікових записів:
Онлайн-ощадні рахунки. Інтернет-банки, які не мають тягаря необхідності підтримувати філії, мають перевагу перед традиційними банками з точки зору пільг і процентних ставок, які вони можуть запропонувати. Проте не кожен онлайн-банк може вам підійти. Наприклад, станом на жовтень 2022 року Bask Bank пропонував 3.05% APY. Ти можеш знайти кілька найкращих тарифів для онлайн-ощадних рахунків тут.
I Облігації. Відомий як Ощадні облігації серії I, або скорочено iBonds, вони мають тривалість від одного року до 30 років. Ця облігація має дві ставки: фіксовану ставку, яка завжди дорівнює нулю, і рівень інфляції, який пов’язаний з індексом споживчих цін для всіх міських споживачів (CPI-U). Відсотки, отримані кожні шість місяців, додаються до вартості основної суми облігації. Крім того, у травні та листопаді Міністерство фінансів коригує рівень інфляції цієї облігації відповідно до останніх показників CPI-U. Станом на жовтень 2022 року iBonds виплатив a 9.62% процентна ставка.
Депозитні сертифікати. Один із способів заощадити та збільшити свої гроші - це використовувати a депозитне свідоцтво (CD) рахунок. Ці банківські продукти з низьким рівнем ризику фактично блокують ваші гроші на певний період часу в обмін на процентну ставку. Компакт-диски пропонуються багатьма фінансовими установами, зокрема банками та кредитними спілками, їхні APY зазвичай є одними з найсильніших. Ти можеш порівняйте конкурентні ціни тут.
Казначейські векселі. Казначейські векселі є короткостроковими цінними паперами, що означає, що вони мають коротші терміни погашення, ніж облігації та векселі. Певні типи ОВДП мають термін погашення лише кілька днів, але зазвичай вони випускаються на чотири, 13, 26 або 52 тижні. ДКО мають певну номінальну вартість, наприклад 1,000, 5,000 або 10,000 XNUMX доларів, але зазвичай ви можете придбати їх за меншу суму. Сума, яку ви платите, називається облікова ставка. Після настання строку погашення цінних паперів уряд передає повну суму векселя. Ви можете придбати їх на державному сайті TreasuryDirect.
Пайові фонди грошового ринку. Взаємні фонди грошового ринку є консервативними інвестиціями для інвесторів, зацікавлених у безпеці свого принципала. Ці фонди інвестують у високоякісні, високоліквідні грошові еквіваленти та короткострокові боргові цінні папери з терміном погашення один рік або менше. На відміну від раніше згаданих альтернатив чистим рахункам, взаємні фонди грошового ринку не гарантуються, хоча вони широко розглядаються як низькоризикові та безпечні.
Bottom Line
Незважаючи на те, що деякі люди скаржаться на підвищення процентних ставок, у цій тенденції може бути срібна підкладка. Це перспектива – нарешті – змусити ваші гроші працювати на вас більше. Коли ви оцінюєте свої варіанти, майте на увазі три ключові фактори: дохідність, ліквідність і гарантію. Відносна важливість цих трьох факторів цілком індивідуальна. Універсального засобу економії не існує.
Поради щодо інвестування
Фінансовий консультант може допомогти вам оцінити варіанти зберігання готівки. Знайти фінансового консультанта неважко. Безкоштовний інструмент SmartAsset підбирає для вас максимум трьох фінансових консультантів, які обслуговують вашу територію, і ви можете безкоштовно поспілкуватися зі своїми консультантами, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, почніть зараз.
Використовуйте наш безкоштовний калькулятор розподілу активів щоб отримати швидке «загальне» уявлення про те, на які типи рахунків і цінні папери вам було б доцільно вкласти гроші.
Фото: ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado
Повідомлення Продавати інвестиції та зберігати гроші готівкою? Не робіть жодної помилки вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/selling-off-investments-parking-money-172755168.html