Шановна Ліз! Ми з братом і сестрою думаємо продати триплекс. Його залишила нам наша мати, коли вона померла в 2007 році. Немає іпотеки, і воно повністю зайняте. Якщо ми продамо, ми з дружиною (обом старше 50 років) отримаємо приблизно 200,000 1031 доларів США, і ми хотіли б мінімізувати вплив податків. Ми володіємо нашим будинком безкоштовно і без боргів. Ми хотіли б використати ці надходження, щоб допомогти нашому синові купити будинок. Ми б також подарували дочці грошовий подарунок. Ми не зацікавлені в купівлі іншої інвестиційної нерухомості за допомогою обміну XNUMX. Будь-які пропозиції щодо мінімізації наших податкових рахунків з урахуванням наших обставин?
Відповідь: Зверніться до податкового спеціаліста, тому що продати орендоване майно складніше, ніж продати свій особистий будинок.
Ви не маєте права на виключення прибутку від продажу житла в розмірі 250,000 25 доларів США на людину, і окрім сплати податку на приріст капіталу ви також стикаєтеся з податком на амортизацію у розмірі XNUMX%. (Амортизація — це сума зносу, яку ви списали під час свого володіння майном; IRS вимагає, щоб ви повернули цю податкову пільгу під час продажу.)
Великий приріст капіталу може вплинути на інші сфери ваших фінансів, наприклад на внески Medicare, і професіонал може допомогти вам спланувати це також.
A Обмін 1031 дозволить вам відстрочити податки на орендоване майно, купивши аналогічне майно на заміну.
Іншим рішенням було б зберегти майно, продовжувати отримувати дохід від оренди та заповідати свою частину своїм дітям, коли ви помрете. Ваша частка отримає сприятливе підвищення бази оподаткування, щоб ваші спадкоємці не вимагали податку на приріст капіталу, який стався під час вашого володіння. Вони також не зіткнуться з податком на відшкодування амортизації, який ви б заборгували інакше.
Але це, очевидно, не є хорошим рішенням, якщо ви більше не хочете бути орендодавцем або замість цього хочете отримати гроші. У такому випадку податковий спеціаліст може допомогти вам належним чином врахувати витрати на продаж, юридичні збори та витрати на покращення, які можуть зменшити податкові збитки, і може запропонувати інші способи управління податковими накладними.
Відкриття IRA для чоловіка-пенсіонера
Шановна Ліз! Чи є IRA між подружжям гарною ідеєю для пари, коли один з подружжя на пенсії, а інший працює? Мені 63, я працюю повний робочий день. Моєму чоловікові 76 років, він на пенсії. У мене є Roth IRA; він не. Я вношу максимальну суму до свого IRA. Якщо ми створимо для нього IRA подружжя, чи зможемо ми зробити внесок так, якби це був звичайний IRA Roth?
Відповідь: Так. Зазвичай люди повинні мати зароблений дохід — такий як заробітна плата, комісійні, чайові або дохід від самозайнятості — щоб зробити внесок у IRA або Roth IRA. Якщо ви одружені та працюєте, ви можете зробити внесок до максимальної суми від імені непрацюючого чоловіка. У 2023 році максимальний внесок для людей віком від 50 років становить 7,500 доларів США. Поки ви заробляєте принаймні 15,000 7,500 доларів (XNUMX XNUMX доларів, помножених на два), ви можете використовувати обидва облікові записи.
До речі, немає спеціального облікового запису «подружжя IRA». Просто відкрийте звичайний IRA або Roth IRA на його ім'я.
Властивості та недоліки HELOC
Шановна Ліз! У нас є кредитна лінія для капіталу через нашу кредитну спілку. Я виплачував це дуже агресивно, і це буде виплачено через два місяці. Це єдиний наш борг. Я розглядав можливість залишити невеликий баланс (100 доларів США). Отримання кредиту коштувало б 7.50 доларів США на рік, але ми мали б миттєвий доступ до 200,000 XNUMX доларів США без жодних документів тощо. Ваша думка?
Відповідь: Зв’яжіться зі своєю кредитною спілкою та запитайте, чи потрібно підтримувати баланс, щоб зберегти кредитну лінію відкритою, тому що зазвичай це не так.
Однак ви повинні знати, що HELOC зазвичай має дві фази: період від 10 до 10 років «розіграшу», протягом якого ви можете позичити та погасити кредитну картку, а потім період погашення від 20 до XNUMX років, протягом яких ви сплачуєте будь-яку заборговану суму. Зазвичай ви не можете отримати додаткові гроші протягом періоду погашення.
Якщо ваш HELOC наближається до фази погашення, ви можете замінити його на новий HELOC, який ви залишаєте відкритим і не використовуєте для надзвичайних ситуацій. Витрати на закриття кредиту часто коливаються від 2% до 5% від суми кредиту, хоча деякі кредитори знижують ці комісії.
Ліз Вестон, сертифікований спеціаліст з фінансового планування, є оглядачем особистих фінансів для NerdWallet Запитання можна надсилати їй за адресою: 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, або за допомогою форми «Контакт» за адресою asklizweston.com.
Ця історія вперше з'явилася в Los Angeles Times.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/selling-rental-property-tax-consequences-130037625.html