Дивитися чи не дивитися.
Це питання, коли люди розглядають перевірку залишків на своїх інвестиційних та пенсійних рахунках.
Можливо, незнання — це блаженство на тлі недавньої послідовності розпродажів на фондовому ринку.
S&P 500
SPX
у понеділок увійшов на технічний ведмежий ринок. Зниження на 20% від піку на початку січня знищила ринкову вартість приблизно в 9.3 трильйона доларів серед компаній, що входять до бенчмарку. Такі цифри можуть бути важкими для очей, не кажучи вже про шлунок.
У вівторок S&P 500 занурився глибше на ведмежу територію, і прес-секретар Білого дому Карін Жан-П'єр визнала американців стають тріскотними за невпинними ринками.
У середу Федеральна резервна система США оголосила про підвищення ключової процентної ставки на 75 базисних пунктів. Спочатку ринкам сподобалася новина про найбільше підвищення ставок з 1994 року, а в середу вони різко піднялися. До четверга настрій змінився. Контрольні показники відмовилися від усіх досягнень середи і опустилися ще нижче через побоювання про потенційну рецесію.
Dow Jones Industrial Average
DJIA
втратила 793 пункти, або 2.6%, до закривається на рівні 29,875 XNUMX. Індекс S&P 500 впав на 134 пункти, або на 3.6%, закрившись на позначці 3,666. Тим часом Nasdaq Composite
КОМП,
знизився на 495 пунктів, або на 4.5%, до 10,603 XNUMX.
"«Коли ринки нестабільні, інвесторам часто важко відвести погляд, але дотримуватися курсу, коли у вас є план, зазвичай є хорошим рішенням»."
Це все легітимні події, за якими слід наслідувати. Зрештою, знання – це сила. Але як щодо знань про те, як тримається ваше портфоліо?
У відкаті є зобов'язані інвестувати угоди та можливості ребалансування портфеля. Виконання цих кроків починається з огляду портфоліо, щоб визначити переможців і переможених.
Таким чином, є аргументи, щоб подивитися і НЕ щоб подивитися, розповіли MarketWatch експерти з інвестування.
Зокрема, це залежить від типу вашої особи, типу вашого облікового запису та часу, коли вам знадобляться гроші, зазначають радники. Чи можете ви витримати великі коливання вартості свого портфеля? Наскільки ви близькі до пенсії?
«Коли ринки нестабільні, інвесторам часто важко відвернути погляд, але триматися курсу, коли у вас є план, зазвичай є хорошим рішенням», — сказала Ліанна Девінні, віце-президент, керівник філії Fidelity Investments.
«Якщо ви часто перевіряєте баланси, переконайтеся, що ви також пам’ятаєте, які ваші довгострокові цілі та той факт, що спроби вийти на ринок і вийти з нього можуть бути дорогими», – додала вона.
"«Людська поведінка є найбільш впливовою змінною для управління грошима та особистих фінансових результатів»."
«Було б чудово, якби відповідь була простою та універсальною. Як і більшість речей у житті, відповідь дещо більш тонка», – додав Ерік Купер, фінансовий планувальник Commonwealth Financial Group. «Поведінка людини є найбільш впливовою змінною для управління грошима та особистих фінансових результатів».
«Коли ми це розуміємо, відповідь на це питання буде в першу чергу керуватися наміром пом’якшити недоліки неузгодженої (або короткозорої) людської перспективи і лише вдруге — тактичної стратегії», — сказав радник із Бедфорда, штат NH.
Простіше кажучи, якщо ви панікуєте, не дивіться.
Щоб було зрозуміло, ніхто не виступає за погодинну перевірку балансу рахунку. І ніхто не закликає повністю ігнорувати тривалі, невизначені відрізки. Деякі дослідження показують, що коли погані фінансові новини надходять на рахунок, люди уникають переглядати негативну інформацію в т. зв ефект «страуса».
Все ще існує спектр між крайнощами, коли варто подивитися на результати інвестицій. Нижче наведено керівництво, щоб побачити, де ви підходить.
Коли НЕ перевіряти баланс 401(k) або брокерський рахунок
«Якщо до пенсії вам залишилося 10 і більше років, це є немає вам потрібно регулярно перевіряти свій баланс 401(k), — сказала Даніка Уодделл, засновниця і президент компанії Xena Financial Planning, яка перевіряє свої пенсійні рахунки лише раз на квартал.
Зрештою, більшості американців має бути 59 з половиною років, щоб вільно виходити зі своїх планів 401(k) і традиційних IRA без серйозного покарання, тому їм доводиться їздити по долинах і вершинах і чинити опір витягуванню цих грошей на спадному ринку. .
Якщо у людини є обліковий запис, який не потрібно використовувати протягом принаймні семи років, його «слід періодично відстежувати, але не переглядати регулярно», – сказав Купер. Це означає, що квартального, піврічного або річного огляду має бути достатньо. Купер визнав, що це стає іншим підрахунком, коли часовий горизонт стає коротшим.
"«Я б не хотів зважуватися кожен день. З часом, звичайно, але щоденні коливання практично безглузді»."
Є ще й емоційний фактор. «Психологічно більшість людей просто не процвітають, коли їхній ніс занурений у американські гірки балансу на рахунках на нестабільному ринку — незалежно від їхнього часового горизонту», — сказав Купер.
Подумайте, що спричинить більше занепокоєння: часто перевіряйте чи менше, — сказав Уодделл. Якщо перевірка частіше одного разу на місяць викликає занепокоєння, не робіть цього. Але якщо квартальні перевірки здаються занадто далекими, перейдіть до щомісячних або щотижневих перевірок, які здаються менш напруженими.
Але немає сенсу в щоденних перевірках, які Уодделл порівняв із щоденними поїздками на ваги. «Я б не хотів зважуватися кожен день. З часом, звичайно, але щоденні коливання практично безглузді».
Коли дивитися свої 401(k) або інвестиційні рахунки
Часовий горизонт і темперамент – це дві речі, які слід пам’ятати, коли йдеться про постійне підглядання.
Так само тип облікового запису — і якщо це брокерський рахунок, то це вагома причина частіше заглядати, за словами Тодда Майніра, керуючого члена Open Road Wealth Management, у Ліберті, штат Миссури. Однією з причин є те, що портфель відстає. і скидати їх для цілей оподаткування, пояснив він.
Продаж активів, як і акцій, у збиток може призвести до втрати капіталу власникам, які вони можуть застосувати до податку на приріст капіталу. Якщо сума збитків перевищує прибуток, податкова служба дозволить платнику податків вирахувати збитки до 3,000 доларів США з їх доходу.
Пакетування втрат і стратегічний продаж збирання податкових збитків, і це стратегія, яку деякі інвестори можуть розглянути для свого брокерського рахунку, сказав Майнер.
"якщо ви хочете перейти від традиційного IRA до Roth IRA, це одна з причин уважніше стежити за ефективністю вашого облікового запису."
Перебалансування рахунку IRA або 401(k) шляхом додавання та пропуску певних інвестицій не призводить до податкової події наступного податкового сезону. Але якщо ви хочете переключитися від традиційного IRA до Roth IRA з огляду на спад ринку, це ще одна причина уважніше стежити за ефективністю облікового запису, сказав Майнер.
У Roth IRA внески не підлягають вирахуванню, але розподіл не обкладається оподаткуванням. Якщо ви очікуєте опинитися в вищій податковій групі, коли використовуєте гроші для розподілу, може бути вигідно позбутися від податкових зобов’язань швидше. Для переходу від традиційного IRA до Roth IRA потрібні готівкові кошти для оплати податкового рахунку, прикріпленого до комутатора.
Майнер пояснив, що обліковий запис із цінностями, знищеними ринковими силами, призведе до меншого податкового рахунку для конвертації. Звичайно, ви повинні спочатку перевірити баланс свого облікового запису, щоб навіть почати розглядати переїзд.
Це повертається до теми пенсійних рахунків і того, наскільки уважно люди повинні стежити, чи наближаються дати виходу на пенсію.
"«Сьогодні серйозні коливання можуть бути повністю відновлені, а можуть і не бути повністю відновлені до того часу, коли ви очікуєте, що гроші будуть вимагати виведення»."
Людям, яким потрібно буде почати використовувати гроші на рахунку в найближчі три-шість років, що є проміжним періодом часу, можливо, доведеться приділяти «трохи більше уваги, тому що серйозні коливання сьогодні можуть бути повністю відшкодовані до того часу, коли ви очікуєте гроші, щоб мати якісь вимоги зняття», – написав Купер. Подумайте про квартальні чи щомісячні огляди.
Для людей, яким потрібні гроші на рахунку через два роки або менше — можливо, готівка для авансового внеску на будинок або розподілу, щоб почати виходити на пенсію — Купер сказав, що вам слід продовжувати «займатися портфелем».
Ось де доречні щомісячні або двотижневі перевірки інвестора або його радника, додав Купер.
Зрештою, це баланс пріоритетів, особистості (вашої) та типу вашого портфоліо.
«Я чую від неклієнтів: «Так, я навіть не відкриваю свої заяви». Але, додав він, «Людина, яка не знає, що відбувається, може мати багато занепокоєння».
Але є обмеження на кількість переглядів облікового запису, додав Minear: «Не відкривайте його у своєму додатку п’ять разів на день».
За темою:
Єдине питання, яке варто задати собі про свій 401(k), коли фондові індекси падають
Як керувати своїми грошима — та емоціями — коли здається, що світ розвалюється
Не панікуйте через свій 401(k)
Ця історія була оновлена 16 червня.
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/too-scared-to-check-your-401-k-too-worried-to-peek-at-your-brokerage-account-heres-when-you- слід-подивитися-і-коли-ви-треба-йти-для-прогулянки-замість-11655302283?siteid=yhoof2&yptr=yahoo