Федеральна резервна система підвищила базову ставку на 0.75 процентного пункту в середу намагаючись стримати зростання вартості споживчих товарів і послуг.
У той час як економісти кажуть, що підвищення відсоткової ставки допоможе охолодити споживчий попит і, сподіваємося, зменшить рекордно високу інфляцію, це також підвищить вартість запозичень на будь-що, від будинків до автокредитів. Домогосподарства з низьким рівнем доходів із заборгованістю по кредитній картці — середні доходи яких становлять 16,290 35,630 доларів США на рік і XNUMX XNUMX доларів США на рік — зазвичай мають вище співвідношення боргу до доходу ніж багатші американці, згідно з даними Федеральної резервної системи.
Чотири підвищення ставок ФРС цього року можуть завдати шкоди малозабезпеченим сім'ям більше, ніж більшості інших, сказала Радха Сешагірі, директор із державної політики та системних змін у SaverLife, некомерційній організації, яка допомагає сім'ям з низькими та помірними доходами заощаджувати гроші. За її словами, їм уже важко повертати позики за кредитними картками та купувати дорогі речі, як-от автомобілі, через зростання цін.
"«Люди починають відкладати свої основні потреби та щоденні витрати на свої кредитні картки»."
Сешагірі сказала, що більшість людей, яких обслуговує її група, є погодинними працівниками, які заробляють на життя за рахунок кількості годин, відпрацьованих протягом певного тижня, і їм потрібен автомобіль для щоденних поїздок через те, що вони живуть у сільській місцевості, де працює громадський транспорт. недоступні, або тому що вони працюють в нічні зміни. Вона додала, що вони сильно постраждали від подорожчання продуктів харчування та газу.
«Люди починають відкладати свої основні потреби та щоденні витрати на свої кредитні картки», — сказав Сешагірі.
У червні інфляція досягла максимуму за 41 рік, коли ціни на споживчі товари та послуги зросли на 9.1% порівняно з минулим роком. Продукти минулого місяця подорожчали на 12.2% за рік, газ подорожчав на більше $ 1 з цього часу минулого року до $4.25 в четвер.
Однак нещодавнє зростання вартості життя мало ще більший вплив на сільську частину Америки доповідь професора Університету штату Айова Дейва Пітерса, яка досліджувала вплив інфляції в малих містах. «Найбільшим інфляційним впливом на сільські домогосподарства стало підвищення вартості транспорту, що є важливим у сільській місцевості, де мешканцям доводиться їздити на більшу відстань на роботу, до школи чи в магазини для щоденних потреб». — написав Петерс.
Згідно зі звітом, сільські жителі платять на бензин і дизельне паливо на 2,470 доларів США на рік більше, ніж два роки тому, тоді як жителі міст платять на 2,057 доларів більше.
Заощадження закінчуються
Американці вже були занурившись у свої заощадження щоб покрити зростаючі витрати. За даними Бюро економічного аналізу, рівень особистих заощаджень — відсоток наявного доходу, який люди заощаджують — знизився до 5.4% у травні з 10.4% у травні 2021 року, досягнувши одного з найнижчих рівнів за десятиліття.
«У якийсь момент ці заощадження вичерпаються», — додав Сешагірі.
Дещо 40% американців заявили, що вже більше покладаються на свої кредитні картки через інфляцію, згідно з нещодавнім опитуванням Forbes Advisor.
«Надмірно висока інфляція, як правило, підриває купівельну спроможність споживачів, особливо якщо їхня заробітна плата чи інші джерела доходу не зросли», — йдеться у звіті Майкла Фішера, аналітика фінансового сайту TradingPedia. «Тому, щоб покрити зростання вартості життя, споживачам може знадобитися позичати».
"Рівень простроченої заборгованості за кредитною карткою становив 1.73% у першому кварталі 2022 року порівняно з 1.48% у першому кварталі 2021 року."
У той же час рівень прострочення заборгованості за кредитною карткою становив 1.73% у першому кварталі 2022 року порівняно з останнім мінімумом у 1.48% у першому кварталі 2021 року, згідно з даними Федеральна резервна система.
Зі збільшенням вартості запозичень американці з низькими доходами та їхні кредитні рейтинги можуть бути більш вразливими, сказав Сешагірі.
«Оскільки вони відкладають свої витрати на ці кредитні картки, і ми спостерігаємо підвищення процентних ставок, залишки на кредитних картках збільшаться», — сказав він. «Тож тепер для цих людей це важчий вантаж із тими підвищеннями процентних ставок».
Вона сказала, що це завдасть шкоди тим, хто вже бореться платити щомісячний мінімальний платіж. За її словами, це потенційно може призвести до нових неплатежів, що негативно вплине на їхні кредитні рейтинги.
«Це зрештою обмежить цих людей у купівлі житла… всіх тих речей, які допомагають людям інвестувати у свої сім’ї чи працювати», — додав Сешагірі.
За її словами, американці з низькими доходами потенційно стикаються з більшими труднощами при купівлі вживаних автомобілів. На початку пандемії дефіцит мікросхем змусив багатьох виробників автомобілів припинити виробництво, а дефіцит запасів підштовхнув ціни на нові автомобілі. Споживачі звернулися до вживаних автомобілів, що підштовхнуло ці ціни.
Відповідно до нещодавнього звіту додатка для купівлі автомобілів CoPilot, середня ціна на вживаний автомобіль зросла до 33,341 0.5 доларів США в червні, що на 172% більше, ніж у попередньому місяці, і на XNUMX долари США нижче пікової ціни в березні. Поточна ціна на вживані автомобілі є однією з найвищих за весь час.
Пітерс зазначив, що жителі сільської місцевості спостерігають швидший приріст вартості вживаних автомобілів і вантажівок, ніж мешканці міст, частково тому, що люди, які живуть у містах, як правило, мають більше варіантів громадського транспорту.
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/savings-are-gonna-run-out-already-battered-by-high-inflation-feds-rate-hike-will-hit-lower-income-and- rural-americans-hard-11659041323?siteid=yhoof2&yptr=yahoo