Вартість житла для нових власників будинків досягла історичного максимуму з двозначним зростанням цін на житло за один рік, починаючи з 2021 року. Однак середній дохід домогосподарства не встигає, зменшившись на 2.9% за аналогічний однорічний період. Дозволити щомісячні платежі за житло є складним завданням у сучасній економіці, особливо якщо взяти до уваги неіпотечні борги, з якими стикаються багато потенційних покупців житла, такі як студентські позики та борги по кредитних картках.
Щоб зрозуміти, який дохід потрібен для оплати житла, ми порівняли 15 найбільших міст (де проживає приблизно 30 мільйонів людей) за цими п’ятьма показниками: середня вартість житла, ставка податку на нерухомість, початковий внесок, страхування власників житла та інші щомісячні неіпотечні кредити. виплати боргу. Зокрема, ми підрахували, скільки грошей вам потрібно заробити – і не перевищувати рекомендоване співвідношення боргу до доходу – 36%, щоб дозволити собі щомісячні платежі за житло.
Щоб врахувати різні фінансові ситуації, ми розглянули чотири сценарії: потенційні покупці житла без додаткової заборгованості та ті, хто щомісячно сплачує борг у розмірі 500, 750 і 1,000 доларів США. Щоб дізнатися більше про наші джерела даних і те, як ми об’єднуємо всю інформацію для створення остаточного рейтингу, прочитайте розділ «Дані та методологія» нижче.
Це п’яте дослідження SmartAsset щодо зарплати, необхідної для оплати житла в 15 найбільших містах. Перегляньте попередню версію тут.
Ключові висновки
Міста Bay Area вимагають найвищих зарплат для оплати житла. Сан-Франциско (№ 1) і Сан-Хосе (№ 2) вимагають найвищі мінімальні зарплати для оплати житла. Для сценаріїв відсутності боргів ця цифра становить 261,567 230,633 доларів США та 1,000 294,900 доларів відповідно. Але з боргом у XNUMX доларів на місяць необхідна зарплата може досягати XNUMX XNUMX доларів.
Існує різниця в 1.2 мільйона доларів у середній ціні продажу житла між містами № 1 і № 15. Середня ціна продажу будинку в Сан-Франциско, штат Каліфорнія, становить приблизно 1.4 мільйона доларів США порівняно з приблизно 261,000 XNUMX доларів США у Філадельфії, штат Пенсільванія.
Сценарій без боргів
Сан-Франциско, штат Каліфорнія, є містом, де потрібна найвища зарплата, щоб дозволити собі оплатити житло. Навіть власникам будинків без боргів у Сан-Франциско потрібно було б заробляти щонайменше 261,567 1.4 доларів, щоб дозволити собі щомісячні платежі за будинок із середньою ціною 20 мільйона доларів, припускаючи XNUMX% початкового внеску.
Сан-Франциско та Сан-Хосе є єдиними містами Каліфорнії в нашому дослідженні, які перевищують поріг у 200,000 180,800 доларів США за сценарієм відсутності боргів, а Лос-Анджелес і Сан-Дієго потребують щонайменше 146,100 146,100 доларів США та XNUMX XNUMX доларів США відповідно. В іншому великому місті, Нью-Йорку, Нью-Йорк вимагає четвертої за величиною зарплати для оплати житла (XNUMX XNUMX доларів США).
Місто з найнижчим рівнем доходу – це Філадельфія, штат Пенсільванія, де потрібно щонайменше 49,100 171,600 доларів США, щоб придбати будинок середньою ціною 50,000 49,600 доларів США. Є ще два міста, де зарплата менше 49,533 1,000 доларів може дозволити собі оплату житла: Колумбус, Огайо (XNUMX XNUMX доларів) і Джексонвілл, Флорида (XNUMX XNUMX долари). У таблиці нижче наведено наші висновки для сценарію відсутності боргів і додаткової ситуації, за якої власники житла також щомісяця сплачують неіпотечний борг у розмірі XNUMX доларів США.
Оплата житла з боргами
Приблизно 80% американців мають заборгованість у тій чи іншій формі, і їм доводиться сплачувати зростаючі витрати на житло разом зі своїми щомісячними виплатами. У цьому дослідженні ми врахували три сценарії заборгованості: особа зі щомісячним боргом у розмірі 500 доларів США, 750 доларів США та 1,000 доларів США. Припускаючи 36% відношення боргу до доходу, зарплата, необхідна для оплати житла, збільшується на 16,667 500 доларів на кожні XNUMX доларів щомісячного боргу.
Для тих, хто має щомісячний борг у розмірі 500 доларів, найнижча зарплата, необхідна для оплати житла, становить 65,767 82,500 доларів у Філадельфії, штат Пенсільванія. Тим часом житель цього міста може розраховувати, що йому знадобиться трохи менше 1,000 500 доларів США, якщо він має щомісячну виплату боргу в 278,233 доларів США. Для порівняння, житель Сан-Франциско, штат Каліфорнія, який має 300,000 доларів щомісячної виплати боргу, повинен буде заробити щонайменше 1,000 XNUMX долари, щоб спокійно дозволити собі щомісячні виплати за житло, і ця цифра наближається до XNUMX XNUMX доларів, якщо ви подвоїте щомісячний борг до XNUMX доларів.
Витрати на володіння будинком
Домовласник має численні регулярні витрати, пов’язані з поселенням, і для цього дослідження ми розглянули податки на майно, страхування житла та щомісячний платіж за житло. Ставка податку на нерухомість коливається від 0.60% у Фініксі, штат Арізона, до 2.03% у Форт-Ворті, штат Техас. Сан-Франциско, штат Каліфорнія – місто, яке потребує найвищого доходу – має ставку податку на нерухомість 0.64%. Це перетворюється на середні річні податки на нерухомість, які відрізняються майже на 6,000 доларів США між Фініксом, штат Арізона (1,496 доларів США) та Сан-Франциско, Каліфорнія (7,347 доларів США).
Страхування інвестицій є життєво важливим і зазвичай вимагається як умова іпотеки. За даними Forbes, середній показник по країні за поліс страхування будинку становить 1,854 долари. У цьому дослідженні ми припустили, що річний страховий платіж власників житла становить 0.35%, що означає, що середня вартість страхування власників житла в 15 найбільших містах коливається від 914 до 5,117 доларів.
Нарешті, щомісячні платежі за житло можуть бути болючим нагадуванням про сучасний ринок високих цін на житло та підвищення процентних ставок. Середній показник у 15 найбільших містах становить 3,278 доларів, але шість міст мають середній показник вище: чотири міста Каліфорнії (Сан-Франциско, Сан-Хосе, Лос-Анджелес і Сан-Дієго), Нью-Йорк, Нью-Йорк (4,383 долари) і Остін, Техас ( 3,558 доларів США). Навпаки, у Філадельфії, штат Пенсільванія, найнижчий середній місячний платіж за житло – 1,473 долари.
Дані та методологія
Щоб знайти мінімальну необхідну зарплату для оплати житла в 15 найбільших містах США, ми використали середню ціну продажу житла в кожному місті, щоб обчислити вартість 20% авансовий внесок. Припускаючи діючу ставку податку на майно та річну страховий платіж власників житла 0.35%, ми використали наш іпотечний калькулятор знайти середній місячний платіж за 30-річну іпотеку з процентною ставкою 5.5%.
Після визначення середнього місячного платежу за житло ми розрахували дохід, необхідний для здійснення цих платежів, не перевищуючи 36% відношення боргу до доходу. Ми також врахували дохід, необхідний для здійснення платежів за житло, виходячи з рівня заборгованості потенційного покупця житла, який коливався від відсутності щомісячних виплат боргу до виплат боргу на загальну суму 1,000 доларів США на місяць.
Ми ранжували кожне місто від найвищого мінімального доходу (без додаткового боргу), необхідного для оплати житла, до найнижчого мінімального доходу (без додаткового боргу), необхідного. Дані взято з 2020-річного опитування американської спільноти 5 року Бюро перепису населення та Redfin (лютий 2021 – лютий 2022).
Фінансові поради щодо власників житла
Ставте реальні фінансові цілі. Може здатися, що витрати на житло з’їдають більшу частину вашої зарплати, ніж ви можете впоратися. Дізнайтеся, як контролювати свої витрати за допомогою Посібник SmartAsset про те, як встановити фінансові цілі. Виконайте кроки та налаштуйте їх відповідно до власних фінансових потреб.
Знайте, яких витрат очікувати при покупці житла. SmartAsset пропонує безкоштовні інструменти для розуміння скільки ви можете собі дозволити витрачати, щоб зрозуміти, що ваш закриття витрат можна було б і скільки очікувати заплатити податки на нерухомість.
Подумайте про співпрацю з експертом. A фінансовий радник може провести вас через процес купівлі житла та допомогти вам керувати своїми активами. Безкоштовний інструмент SmartAsset поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Є запитання щодо нашого дослідження? Контакти [захищено електронною поштою].
Фото: ©iStock/Nuthawut Somsuk
Повідомлення Зарплата, необхідна для оплати житла в 15 найбільших містах США – випуск 2022 року вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/salary-needed-afford-home-payments-110052644.html