RMD будуть важким підйомом для тих, хто їх затримав

Пенсіонери, які відклали здачу цьогорічного мінімуму
розподілу (RMD) зі своїх 401(k)s та індивідуальних пенсійних рахунків стикаються з важким завданням до кінця року: вилучення активів, коли вартість портфеля дефльована.

Середній розмір портфеля 60/40 — звичайний розподіл для пенсіонерів із 60% в акціях і 40% в облігаціях — станом на середину жовтня знизився приблизно на 25%. RMD розраховується на основі вартості рахунку на кінець попереднього року. Таким чином, сума, яку інвесторам доведеться зняти, буде здаватися завищеною відносно вартості поточних рахунків.
«Люди часто відкладають RMD, щоб дозволити їхнім активам продовжувати зростати відкладені податки
якомога довше, але цього року очікування може означати більший укус від вартості рахунку», – каже Стівен А. Бакслі, керівник податкового та фінансового планування Bessemer. «Вам було б краще взяти RMD на початку цього року».
Податкове законодавство вимагає від інвесторів, які мають 401(k)s, IRA та інші відстрочені податки на пенсію
рахунки починають приймати щорічні зняття коштів після досягнення 72 років. Річний необхідний розподіл розраховується шляхом ділення вартості рахунку на кінець попереднього року на очікувану тривалість життя, опубліковану IRS на основі поточного віку.
Розподіл обов’язковий незалежно від того, чи потрібні вам гроші на життя, чи ні
вони обкладаються ставками податку на прибуток у році, коли вони беруться.
Розглянемо потенційний негативний вплив відстрочки RMD цього року, якщо припустити
рахунок, інвестований у портфель 60-40. 74-річний інвестор, чиї активи IRA оцінювалися в 500,000 2021 доларів на кінець 19,607 року, повинен буде отримати 1 480,393 доларів RMD цього року. Якби він взяв його 25 січня, на його рахунку залишилося б 360,295 XNUMX долари. Після падіння на XNUMX% цього року вартість IRA наразі становитиме трохи менше XNUMX XNUMX доларів.