Підвищення відсоткових ставок може принести вам гроші

Боржники ненавидять підвищення процентних ставок, але інвестори? Деякі підбадьорюють їх. Пенсіонери та інші, які зосереджені на диверсифікованому портфелі, тепер можуть отримувати прибутки з меншим ризиком.

X

Портфель 60/40, який складався з 60% акцій і 40% облігацій, вийшов з моди, коли ФРС утримувала відсоткові ставки на рівні нуля або трохи вище, таким чином завдаючи удару по ринку облігацій.

Зараз активи, прив'язані до процентних ставок, знову в моді. Внаслідок Федеральна резервна система підвищує процентні ставки щоб зменшити інфляцію, консультанти кажуть, що вони показують клієнтам інвестиції, які вони не рекламували роками. Такі активи, як компакт-диски, облігації та сходи облігацій, фонди грошового ринку, ануїтети тощо знову в моді.

Деякі з цих активів із низьким рівнем ризику пропонують прибутковість 6% і більше. Можливо, це не дуже захоплююче — поки ви не згадаєте, що S&P впав на 26.7% у середині жовтня, а Nasdaq — більш ніж на 32%.

«Якщо ви добре розпоряджалися своїми грошима протягом останніх п’яти років, завдяки зростаючим відсотковим ставкам ви тепер маєте можливість отримувати прибуток від інвестицій, не приймаючи на себе ризики на фондових ринках», — сказав Брендон Різ, старший радник із питань багатства. у TBS Retirement Planning у Герсті, Техас.

Давайте прояснимо, деякі з цих менш ризикованих інвестицій не випереджають рівень інфляції. Але й вони не девальвують. І багато з них є безпечними гаванями під час рецесії, яку економісти та банкіри прогнозують на 2023 рік.

Зростання процентних ставок зараз, але раніше, «гроші за ніщо»

Консервативні інвестори були розчаровані політикою ФРС протягом більше десяти років, коли вона тримала процентні ставки надзвичайно низькими — дехто сказав би, що штучно заниженими. Ці кроки вдарили по ринку облігацій. І вони залишили інвесторів вкладати більше грошей в акції та фондові фонди, намагаючись отримати прибуток.

«Той факт, що ставка ФРС більшу частину 15 років була на рівні або близько до нуля, безперечно, був сюрпризом», — сказав Грег Макбрайд, головний фінансовий аналітик Bankrate.com.

Поверніться до грудня 1980 року, і ставка ФРС була вражаючою 19% до 20%, найвищий показник за всю історію. Він підвищив процентні ставки, намагаючись побороти двозначну інфляцію. До липня 1990 року інфляція знизилася, а ставка ФРС становила 8%, а до лютого 1995 року вона становила 6%. Навіть у березні 2000 року ставка ФРС все ще становила 6%.

Реагуючи на падіння фондового ринку дот.ком та економічні наслідки терактів 9 вересня, ФРС у 11 році почала суттєво знижувати ставки, опустившись до 2001% до грудня 1.75 року. Коли ринки та економіка покращилися, це почало знову піднявши ставки, і на кінець червня 2001 року ставка за коштами склала 2006%.

Але фінансова криза 2008 року змусив ФРС знову знизити ставку. Найнижча ставка? The Ставка по фондах ФРС у грудні 0.0 року ставка досягла 0.25–2008%, а в березні 2020 року ставка знову досягла цього низького рівня, оскільки ФРС відреагувала на пандемію та пов’язані з нею зупинки.

З квітня 2008 року і до грудня 2018 року ставка ФРС ніколи не піднімалася вище 2.5%. Потім пандемія спровокувала ще більше зниження ставок.

Лише у вересні цього року ставки нарешті піднялися вище 2.5%. 14 грудня ставку ФРС було встановлено на рівні від 4.25% до 4.5%.

Збирання високих відсотків: ануїтети та облігації

Де інвестори можуть отримати 6% або більше прямо зараз? Кілька місць: Облігації TreasuryDirect I (зараз виплачує 6.89% до квітня 2023 року), корпоративні облігації та ануїтети з високим рейтингом.

Інвестиційний радник Райан Шучман із Cornerstone Financial Services у Саутфілді, штат Мічиган, радить деяким клієнтам розглянути багаторічні гарантовані ануїтети (MYGA), вид фіксованого ануїтету який пропонує гарантовану фіксовану процентну ставку від трьох до 10 років.

«Зараз MYGA забезпечують досить привабливі прибутки, частково завдяки цим вищим відсотковим ставкам, — сказав Шухман.

Він також допомагає деяким клієнтам шукати високоякісні корпоративні облігації, які, за його словами, наразі можуть приносити від 5% до 6% прибутку. Деякі казначейські облігації сьогодні пропонують ставки вище 4.5%.

Навіть компакт-диски тепер пропонують пристойні ціни. «Дворічний компакт-диск зараз становить близько 4.5%», — сказав Шухман.

Готівка приносить користь зараз: отримайте вищу ставку заощаджень

Якщо ви ще не купували кращі ставки заощаджень для свого фонду надзвичайних ситуацій або інших грошових рахунків, зараз саме час. Ті 1% або менше банківських заощаджень – це 2021 рік.

Рахунки, які використовуються інвестиційними банками для зберігання коштів між угодами (деякі є фондами грошового ринку, а деякі є гібридними рахунками), постійно зростають. «Вони пропонують 3% або навіть 4%», — сказав Різ.

І ставки фондів грошового ринку знаходяться в тому ж діапазоні, каже Bankrate.com.

Навіть деякі раніше скупі банки почали підвищувати процентні ставки заощадження.

Інвестуйте в себе: виплатіть борг під високі відсотки

Політики ФРС цього місяця заявили, що його ставка фонду може наступного року збільшиться до 5.1%.. Це означає, що змінні ставки для кредитних карток та інших видів кредиту можуть продовжувати зростати.

За оцінками Дерево позики, середня річна відсоткова ставка, запропонована з новою кредитною карткою на початку грудня, становила жахливі 22.91%. Зазначається, що це найвищий показник з тих пір, як LendingTree почав відстежувати ставки щомісяця в 2019 році.

Станом на 21 грудня McBride з Bankrate заявив, що середня ставка заборгованості по кредитній картці становила 19.55%, а для кредитних ліній власного капіталу – 7.63%.

Хочете знати, скільки часу вам знадобиться, щоб погасити борг по кредитній картці? Різ пропонує подивитися калькулятори зменшення боргу.

«Це чудовий час для виплати боргу зі змінною ставкою та боргу з високою вартістю», — сказав Макбрайд. «Ставки за кредитними картками рекордно високі, і вони зростатимуть».

Макбрайд рекомендує боржникам купувати картку, яка пропонує акцію «низький переказ». Він каже, що деякі з них пропонують нижчу ставку, яка «гарна протягом 21 місяця».

Він додав: «Це може посилити ваші зусилля щодо погашення боргу».

Слідкуйте за Кетлін Долер, редактором спеціальних звітів IBD, у Twitter @kathleendoler.

ВАМ ТАКОЖ МОЖЕ СПОДОБАТИСЯ:

Ловіть наступного великого переможця з MarketSmith

Чи настав час продавати акції GLD, оскільки рецесія та інфляція зменшуються?

Отримайте повний доступ до списків та рейтингів запасів IBD

Чи можна купити XOM A зараз після прибутку в першому кварталі?