Наступного року Аніта Коулз планувала здійснити річковий круїз Європою, насолоджуючись видами та звуками жвавих міст, розкиданих палаців і середньовічних фортець за тисячі миль від її рідного міста в Алабамі.
Потім вона та її чоловік Рассел планували здійснити тримісячну подорож на своєму новому фургоні. Це лише дві з багатьох поїздок, які пара планувала після того, як Рассел пішов з посади пілота [hotlink]American Airlines[/hotlink] у лютому, коли йому виповнилося 65 років.
Але все це частково призупинено високі ціни на газ, підвищення цін на споживчі товари, А в спад ринку це знищило приблизно чверть пенсійних заощаджень пари. З лютого інвестиції пари втратили приблизно 500,000 63 доларів, розповідає XNUMX-річна Аніта. стан.
«Це велика частина нашої пенсії, — каже Аніта. «Це надзвичайно страшно. Ми думали, що цього року будемо подорожувати, але це раптово зупинилося. Ви хочете, щоб ваші гроші тривали".
Коули не єдині, хто зіткнувся з великими втратами — пенсійні баланси скорочуються третій квартал поспіль цього року. Протягом третього кварталу середній баланс 401(k) у Fidelity знизився в середньому на 23% порівняно з роком тому, згідно з даними останні дослідження Fidelity Investments, яка обслуговує близько 35 мільйонів пенсійних рахунків. Баланси IRA скоротилися майже на 25% порівняно з минулим роком, а кошти на рахунках 403(b) — пенсійні плани, якими зазвичай користуються некомерційні організації — скоротилися на 21%.
Хоча ці падіння є лише паперовими втратами, доки інвестори не виведуть кошти, психологічні наслідки вже вражають недавніх і передпенсіонерів, таких як Коули. «Так, це лише на папері, але якщо ви будете продовжувати черпати з цього, тоді вам знадобиться ще більше часу, щоб повернути свої гроші», — каже Аніта.
Нещодавній спад ринку та зростання інфляції змусили багатьох літніх американців задуматися. За даними Janus Henderson Investors', майже половина (49%) людей віком 50 років і старше повідомляють, що вони вже скоротили свої витрати або планують це зробити внаслідок цих факторів. нещодавній звіт про впевненість у виході на пенсію за 2022 рік.
Проте багато хто з оптимізмом вважає, що інфляція та падіння ринків є короткостроковими проблемами. За словами Януса, більшість літніх американців (60%) вважають, що через рік індекс S&P 500 буде вищим. І це відповідає, враховуючи, що бебі-бумери — це покоління, яке загалом добре оговталося від економічних потрясінь у минулому…особливо в порівнянні з іншими поколіннями. У той час як бебі-бумери пережили бульбашку Dot Com наприкінці 1990-х років і крах фондового ринку та нерухомості у 2008 році, це покоління володіє приблизно 73 мільярдами доларів, або приблизно 51% усіх багатств США, за даними Федеральної резервної системи. Це приблизно в дев’ять разів більше, ніж у міленіалів.
«Я знаю, що через рік чи два я зможу здійснити деякі з цих поїздок, тому що гроші повернуться», — каже Аніта. Але все ще насувається тінь невизначеності. Тому, намагаючись швидше відшкодувати частину своїх втрат, Коули обговорювали повернення Рассела до роботи пілотом меншої авіакомпанії. Лише минулого тижня він проходив співбесіду на роль. «Він розглядає можливість повернутися до роботи, бо що, якщо це продовжуватиметься?» каже Аніта.
«Наше найбільше розчарування — це лише час для всього цього», — каже вона, додаючи, що відкладення поїздок і потенційний вихід Рассела на пенсію — важливіші рішення, коли є довгострокові проблеми зі здоров’ям. «Нам усе ще комфортно», — додає вона, але каже, що всі «додаткові речі», як-от подорожі та особливі враження, які пара хотіла зробити, почуваючись у фінансовому плані добре, тепер вони не можуть.
Як пережити шторм, не виходячи з пенсії
Хоча рішення повернутися до роботи, навіть на неповний робочий день, не є поганим поштовхом, є інші способи впоратися з подвійним ударом високої інфляції та падінням ринку, з якими стикаються люди, які вийшли на пенсію та люди, які вийшли на пенсію.
Дослідження Т. Роу Прайса виявив, що пенсійні заощадження зберігаються протягом тривалого часу, навіть якщо починати в складні ринкові та економічні періоди. Наприклад, пенсійні заощадження в розмірі 500,0000 60 доларів США в портфелі акцій і облігацій 40/1973, інвестовані в 1 році, коли нафтова криза спричинила ведмежий ринок, залишилися на балансі понад 30 мільйон доларів. наприкінці 4 років, використовуючи XNUMX% рівень вилучення.
Але таке дослідження не означає, що люди, які нещодавно вийшли на пенсію (або ті, хто все ще очікує на пенсію), повинні бути самовдоволеними, каже Григорій Куринець, сертифікований фінансовий планувальник (CFP) у фінансовій групі Bentron, штат Іллінойс.
«Настав час зробити крок назад і робити те, що ви повинні робити», — каже Курінець. Головний пріоритет? Переоцініть, скільки ви фактично витрачаєте щомісяця та щороку. Потім з’ясуйте, звідки цей прибуток буде надходити, враховуючи нинішній складний ринковий клімат.
Перегляньте цей інтерактивний графік на Fortune.com
Навіть з цією простою вправою є багато компромісів, які слід враховувати. «Загальна мудрість полягає в тому, що ви ніколи не повинні вилучатися зі свого портфеля, коли він не працює», — каже Маріса Ротштейн, CFP та особистий фінансовий радник у Нью-Йорку Siena Private Wealth.
Природним продовженням цієї мудрості є те, що передпенсіонери та пенсіонери повинні покладатися на інші джерела доходу, щоб отримати їх, доки ринок не відновиться — найпоширенішим джерелом є соціальне забезпечення. Але якщо це означає дострокове звернення за соціальним страхуванням (повний пенсійний вік становить 66 або 67 років для більшості бебі-бумерів), Ротштейн каже, що це може бути поганим вибором. «Вимагаючи соціального страхування раніше, вони, швидше за все, втрачають обіцяне зростання, закладене в соціальне страхування з кожним роком затримки. Фондовий ринок може відновитися, але чи відновиться він зі швидкістю 8% на рік? Ми просто не можемо цього передбачити. Але ми можемо бути впевнені, що ваші соціальні виплати будуть зростати з такою швидкістю з кожним роком, який ви відкладатимете після досягнення повного пенсійного віку. І продовжуватиме рости до 70 років».
Kurinec, наприклад, рекомендує своїм клієнтам будувати шлях до пенсії, використовуючи рік або два заощадження, а не покладатися на соціальне страхування чи вилучення з інвестицій. Залишок на ощадному рахунку не принесе інвесторам тонни прибутку, але використання цих коштів зараз замість занурення на пенсійні рахунки означає, що ці інвестиції матимуть кращі шанси на відновлення, і ви можете відкласти заявку на соціальне страхування. Менший шанс того, що паперові втрати перетворяться на реалізовані втрати.
«Якщо у вас є план, ви зможете пережити такі шторми», — каже Курінець. «І здогадайтеся, це не останній, через який ми пройдемо».
Будьте реалістами щодо вартості пенсіонера
Вихід на пенсію з реалістичними очікуваннями також є ключовим. Одна з найбільших помилок щодо виходу на пенсію полягає в тому, що американцям на пенсії потрібно менше грошей, ніж під час роботи. Неправильно, каже Куринець.
Як і Коули, багато американців хочуть подорожувати або робити те, що вони не могли зробити, тому що працювали. Курінець каже, що недавні пенсіонери, з якими він працює, зазвичай витрачають на 105-110% більше, ніж вони витрачали до того, як припинили працювати повний робочий день, і це може тривати п’ять або 10 років після виходу на пенсію.
У цьому ж ключі ще одним величезним каменем спотикання є ідея про те, що пенсіонери автоматично потраплять у нижчу категорію податків. Знову ж таки, Курінець каже, що зазвичай це відбувається не відразу. «Якщо ми витрачаємо більше грошей, це означає, що ми отримуємо більше грошей, а це означає, що ми, ймовірно, матимемо рівну, якщо не трохи вищу податкову категорію», — каже він. Не кажучи вже про те, що нинішні податкові ставки в США є, ймовірно, найнижчими, які американці коли-небудь бачать.
Курінець каже, що хоча він ніколи не каже своїм клієнтам нічого не робити, наприклад, вирушати у велику подорож, коли їхній портфель впав на 23%, він наголошує на потенційних наслідках і необхідності, можливо, визначити пріоритети того, що є важливим. Компроміс. Будьте гнучкими. Ці принципи добре прислужаться людям, які виходять на пенсію в цьому середовищі, додає він. «Все текуче. Планування плавне — речі постійно змінюються», — каже він.
Однак, зрештою, Курінець наголошує на важливості мати план. «Це не означає, що кожній людині потрібно працювати з фінансовим планувальником, але вам потрібно мати певний план і переконатися, що він надійний», — каже він.
Визначення виходу на пенсію в кожного буде різним, але все це коштуватиме різної суми грошей, і це допоможе добре зрозуміти, що ви хочете зробити, щоб це стало реальністю.
Спочатку ця історія була представлена на fortune.com
Більше від Fortune:
Американський середній клас знаходиться наприкінці епохи
Криптоімперією Сема Бенкмана-Фріда «керувала банда дітей на Багамах», які зустрічалися один з одним
5 найпоширеніших помилок переможців лотерей
Захворіли на новий варіант Омікрон? Будьте готові до цього симптому
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/retiring-baby-boomers-getting-wiped-195551620.html