Крок планування пенсії вартістю 200,000 XNUMX доларів США

Яку різницю мали б 200,000 XNUMX доларів для вашого пенсія? Якщо ви вирішите, що можете комфортно вийти на пенсію, маючи на 200,000 XNUMX доларів менше заощаджень, наскільки раніше ви можете вийти на пенсію?

X

І який перший крок у плануванні виходу на пенсію вам слід зробити, якщо ви хочете достроково вийти на пенсію або заощадити додаткові 200,000 XNUMX доларів?

Це питання реального світу, тому що 200,000 401 доларів — це те, наскільки менше грошей — правильно, менше — кажуть працівники планів XNUMX(k). Charles Schwab (SCHW) їм потрібно буде почати виходити на пенсію в порівнянні з тим, скільки вони вважали, що їм знадобиться у 2021 році.

Зараз члени 401(k) кажуть, що їм знадобиться лише 1.7 мільйона доларів на пенсію. Це менше ніж 1.9 мільйона доларів, які робітники сказали, що їм знадобляться 14 місяців тому.

Це означає, що ви працюватимете приблизно на два з половиною роки менше, якщо ви продовжуватимете заощаджувати в тому ж темпі за звичайним сценарієм «працюй і заощаджуй».

Пенсія: як скоро?

Цей аналіз припускає, що ви починаєте працювати та заощаджувати у віці 25 років. Він також припускає, що ви виходите на пенсію у віці 70 років. Чому? Саме тоді ваша допомога по соціальному страхуванню досягне максимального рівня. Згідно з чинними правилами, ваша винагорода не може зрости лише через відстрочення початку після 70 років.

Цей сценарій також передбачає, що ваша річна зарплата становить 50,000 25 доларів у віці 2 років і зростає на XNUMX% на рік.

Це реально. Середня річна заробітна плата для працівників приватного сектору, несільськогосподарських працівників у США різного віку становила 58,060 XNUMX доларів США станом на липень, за даними Бюро статистики праці.

У цьому сценарії також передбачається, що ваші пенсійні заощадження інвестуються, щоб вони зростали в середньому на 7% на рік.

Це консервативно. У середньому індекс S&P 500 зростав більш ніж на 10% на рік з 1926 року до 31 липня цього року. І це включає багато різких спадів, таких як Велика депресія.

Скільки ви повинні відкладати на пенсію

Крім того, наш прогноз передбачає, що ви витрачаєте 6.87% своєї зарплати. Це те, що вам знадобиться, щоб досягти балансу в 1.9 мільйона доларів до 70 років.

Ця норма заощаджень у 6.87% має бути цілком можливою. Це значно нижче 10%, які повсюдно рекомендують фінансові радники. Якщо пощастить, це не стане для вас фінансовим тягарем.

Загальний матч компанії

І ми припускаємо, що у вас найпоширеніший розмір компанії: 50% вашого внеску, до 6% вашої річної зарплати.

Отже, загалом, до того моменту, коли вам виповниться 70 років, ваше гніздо зросте приблизно до 1.9 мільйона доларів.

З таким темпом баланс ваших пенсійних заощаджень досягне 1.7 мільйона доларів, коли вам буде приблизно 67 з половиною років.

Тому потрібно два з половиною роки, щоб заощадити додаткові 200,000 XNUMX доларів.

Найважливіше питання перед виходом на пенсію

Але те, що ви дійсно повинні зрозуміти, це те, який дохід забезпечать ваші заощадження на пенсії.

Зрозуміти це має бути вашим першим кроком у плануванні виходу на пенсію, каже Роб Вільямс, керуючий директор із фінансового планування, пенсійного доходу та управління капіталом Charles Schwab.

Зробіть це ще до того, як виберете цільову суму як баланс пенсійних заощаджень.

Навіщо орієнтуватися на дохід? Найкращий спосіб визначити, скільки заощаджень вам знадобиться до виходу на пенсію, це дізнатися, який дохід принесуть ваші заощадження.

Чи буде цього достатньо з огляду на ваш спосіб життя, стан здоров’я та тривалість життя?

Онлайн калькулятори

Щоб дізнатися, який дохід принесуть ваші заощадження, скористайтеся онлайн-калькулятором пенсійного доходу. Калькулятори зазвичай повідомляють вам, як вони роблять висновки.

Якщо прогноз доходу недостатньо високий, змініть цифри, щоб побачити, скільки заощаджень вам потрібно, щоб отримати потрібний вам дохід. «Сучасний підхід до планування виходу на пенсію не пов’язаний з процентними ставками, процентними ставками чи облігаціями», — сказав Вільямс. «Йдеться про те, скільки ви можете вилучити з диверсифікованого портфеля протягом тих років, які ви очікуєте на пенсії, з подушкою, щоб ви могли бути впевнені, що грошей вистачить».

Другий крок планування

Ваш другий крок? Пам'ятайте, що ви отримаєте фінансову допомогу. Вам не доведеться покривати всі свої витрати за рахунок заощаджень. За даними JP Morgan Asset Management, пара, чий дохід на одного працівника до виходу на пенсію становив 100,000 44 доларів США, може розраховувати, що соціальне страхування замінить XNUMX% їх доходу перед виходом на пенсію.

Що стосується гайок і гвинтів фактичної економії грошей, дотримуйтесь основ:

• Почніть рано. Почніть відкладати на пенсію, як тільки почнете працювати. «Чим пізніше ви почнете, тим більше доларів вам доведеться виплачувати зі своєї зарплати щомісяця», — сказав Вільямс.
• Заощаджуйте достатньо. Експерти закликають відкладати 10% річної зарплати. Швидше за все, ваша загальна економія становитиме близько 15% вашої зарплати, коли ви отримаєте будь-яку відповідність компанії.
• Правильно інвестуйте заощадження. Коли ви молоді, інвестуйте для зростання. Частина вашого портфеля, метою якої не є оплата за короткострокові цілі, має час відновитися після будь-якого відкату на ринку, як-от поточного. Якщо вам за п’ятдесят і старше, чи будете ви приділяти 100% свого диверсифікованого довгострокового портфеля фондовим фондам, залежить від вашої терпимості до ризику, цілей і часових рамок. Але зосередьтеся на зростанні, коли ви молоді. У вашому двадцятих, тридцятих і сорокових років, інвестувати до 100% в акції та фондові фонди, каже Т. Роу Прайс.

Слідуйте за Полом Катцеффом далі Twitter за адресою @IBD_PKatzeff за підказками щодо планування виходу на пенсію та активного керування портфелями, які стабільно вищі.

ВАМ ТАКОЖ МОЖЕ СПОДОБАТИСЯ: