Пенсіонери, які подорожують, перевіряють страхове покриття Medicare, щоб уникнути дорогих сюрпризів

Якщо ви пенсіонер на Medicare і відчуваєте свербіж подорожувати, переконайтеся, що ви знаєте, чи може ваш страховий план йти з вами.

Незалежно від того, чи бажаєте ви відправитися в подорож до США чи відправитися за кордон, покриття в місці призначення залежить від особливостей вашого плану Medicare. Характер вашого догляду — рутинний чи екстрений — також може зіграти певну роль.

Трохи більше чверті американців (28%) стверджують, що вони захворіли або отримали травми під час відпустки, Недавнє дослідження з веб-сайту особистих фінансів ValuePenguin. Серед цієї групи найчастіше зустрічалися бактеріальні або харчові захворювання (33%), за ними йшли респіраторні захворювання (28%) та тілесні ушкодження (24%). Крім того, 12% з них сказали, що заразилися Covid під час відпустки.

Більше від особистих фінансів:
Дослідження показують, що 100 мільйонів дорослих американців мають борги за охорону здоров'я
Вартість фінансування нового автомобіля досягає рекордних 656 доларів на місяць
Деякі медичні борги незабаром зникнуть з кредитних звітів

Іншими словами, варто знати, чого очікувати від вашого страхування Medicare, щоб не було сюрпризів, якщо вам знадобиться відвідати лікаря чи іншого медичного працівника, перебуваючи поза домом.

Основна програма Medicare — це частина А (лікарняне покриття) і частина Б (амбулаторна допомога). Бенефіціари, які вирішили дотримуватися цього покриття — замість того, щоб використовувати план переваг, — зазвичай поєднують його з окремим планом ліків, що відпускаються за рецептом (Частина D).

Якщо це ваша ситуація, охоплення під час подорожі по США та їх територіям є досить простим: ви можете звернутися до будь-якого лікаря або лікарні, який приймає Medicare (більшість із них), будь то для рутинної допомоги чи екстреної допомоги. Це коли ви виходите за межі США, все стає складніше.

Основна програма Medicare не покриває подорожі за межі США, за винятком обмежених обставин. Ці винятки включають випадки, коли ви перебуваєте на кораблі в межах територіальних вод, що прилягають до країни — протягом шести годин від порту США — або ви подорожуєте від штату до штату, але найближча лікарня для лікування знаходиться в іноземній країні (тобто, ви перебуваєте в Канаді, прямуючи на Аляску з 48 суміжних штатів).

Також майте на увазі, що плани Частини D не охоплюють ліки, заповнені за межами США, сказала Елізабет Гавіно, засновниця Lewin & Gavino і незалежний брокер і генеральний агент планів Medicare.

«Обов’язково візьміть із собою достатню кількість ліків», – сказала вона.

Якщо у вас є поліс добавок — він же «Medigap» — поряд із базовою програмою Medicare, це може надати вам деяке покриття за кордоном.

Ці поліси, які, як правило, стандартизовані в різних штатах, пропонують деяке покриття для розподілу витрат, що є частиною базової програми Medicare, наприклад доплати та спільного страхування. 

Деякі поліси Medigap включають деяке покриття за межами планів США C, D, F, G, M і N, які мають до 50,000 20 доларів США максимальних пільг за весь період, при цьому бенефіціар сплачує 250% витрат після франшизи в розмірі 60 доларів США, і ви покриваєтеся лише для першого XNUMX днів вашої подорожі. 

Це покриття поширюється лише на необхідна невідкладна допомога і можуть існувати інші обмеження, згідно з Центрами послуг Medicare та Medicaid.

Деякі старіші поліси Medigap, які все ще мають бенефіціари — E, H, I та J — також мають покриття подорожей за кордон, сказав Гавіно.

Майте на увазі, що плани Medigap супроводжуються власні правила реєстрації, а політика може бути дорогою залежно від місця проживання, віку та інших факторів. Наприклад, для 65-річної жінки найдешевший поліс Plan G в Далласі коштує трохи менше 100 доларів на місяць у порівнянні з приблизно 278 доларів у Нью-Йорку, за даними Американської асоціації додаткового страхування Medicare.

Для бенефіціарів, які отримують свої пільги Medicare — Частини A, B і, як правило, D — через Advantage Plan, варто перевірити, чи ваш план входить до числа тих, які включають покриття на випадок надзвичайних ситуацій за кордоном.

І навіть якщо ви не плануєте залишати територію США, ви повинні подивитися, що охоплюватиме ваш план. Хоча плани Advantage необхідні для покриття вашої невідкладної допомоги в будь-якій точці США, ви можете бути в курсі рутинного догляду за межами зони обслуговування. 

«З традиційним планом HMO, коли ви подорожуєте за межі мережі, ви отримуєте страхове покриття лише на випадок надзвичайних ситуацій», — сказала Даніель Робертс, співзасновниця страхової компанії Boomer Benefits.

«З PPO ви отримуєте як покриття для надзвичайних ситуацій, так і покриття поза мережею для ненадзвичайних ситуацій [але] ви будете платити більше за ці поза мережевими послугами», — сказав Робертс.

Існують також гібридні плани, які можуть дозволити обмежене лікування поза мережею за певних обставин, сказала вона.

Можливо, ваш план «Перевага» скасує вас, якщо ви залишатиметесь поза зоною їх обслуговування протягом певного періоду часу - зазвичай шість місяців. У такій ситуації ви перейшли б на основний Medicare.

Якщо у вас є якесь покриття за кордоном, можливо, вам доведеться заплатити зі своєї кишені та отримати відшкодування, сказав Гавіно.

«Іноземні лікарні не подадуть за вас позов до Medicare», — сказав Гавіно. «Отримайте детальний рахунок для відшкодування з вашого плану».

Крім того, залежно від вашого закордонного покриття та рівня вашого комфорту з ним, ви можете придбати медичний план подорожі.

Ціна на такі варіанти залежить від вашого віку та тривалості покриття. Ви можете отримати страхове покриття на одну поїздку на пару тижнів або кілька місяців або отримати поліс для кількох поїздок, який може охоплювати більш тривалий період.

Плани зазвичай мають франшизу — скажімо, 250 доларів США або більше — і покриття може варіюватися від приблизно 50,000 1 доларів США в якості максимальної вигоди до понад 40 мільйон доларів США. Поліси в середньому від 80 до XNUMX доларів, хоча, за даними страхової компанії Travellers, вищі ліміти покриття та більш тривалі терміни покриття зазвичай збільшують вартість.

«Обов’язково дізнайтеся, чи план охоплює вже існуючі умови та Covid», – сказав Гавіно.