Пенсіонерам слід зупинитися на довгому періоді високої інфляції. Ось як.

Спочатку розглянемо динаміку: інфляція зросла до 41-річного максимуму в 8.6% у травні порівняно з тим же місяцем минулого року, але отримувачі соціального страхування отримали лише 5.9% збільшення своїх виплат до 2022 року. Хоча вартість життя соціального страхування Коригування має піднятися в наступному році, може бути надто пізно, щоб допомогти людям, яким довелося шукати заощадження, щоб впоратися з вищими цінами. Приблизно 1 з 5 Згідно з недавнім опитуванням, проведеним Лігою людей похилого віку, отримувачі соціального страхування вичерпали пенсійний або ощадний рахунок протягом останніх 12 місяців.

Тим часом на ринках мало де можна було сховатися. Акції та облігації зазнали значних збитків, а також 60/40 портфель акцій та облігацій За даними Morningstar, яка вже давно була загальною стратегією розподілу коштів, станом на кінець травня в річному обчисленні з поправкою на інфляцію знизилася на 8.75%. Більше того, це відбувається через те, що інвестори побоюються, що центральний банк може схилити економіку до рецесії, підвищивши процентні ставки, включаючи збільшення на 0.75 процентного пункту в середу. 

У ці невизначені часи фінансові професіонали кажуть, що важливо контролювати те, що ви можете. 

Дохідність депозиту

Гарне місце для початку — переконатися, що ви вкладаєте гроші в роботу. Ощадні рахунки, доступні лише в Інтернеті, пропонують прибутковість близько 0.90%, і, як очікується, ці ставки продовжуватимуть зростати протягом року, оскільки ФРС посилить монетарну політику. 

Перехід ваших заощаджень із застарілого банку, який пропонує 0.01%, може дати вам більше віддачі від ваших грошей. Якщо для вас важлива можливість відвідати відділення, менші громадські банки та кредитні спілки зазвичай пропонують більш конкурентоспроможні ставки, ніж великі банки, сказав Грег Макбрайд, головний фінансовий аналітик Bankrate.com.

Кредитні винагороди

Кредитна картка з винагородою, яка дає відсоток від витраченої суми, може полегшити жало платити більше за такі необхідні речі, як їжа та газ. «Якщо ви використовуєте лише звичайну картку, ви залишаєте гроші на столі», – сказала Сара Ратнер, експерт з кредитних карт у

NerdWallet
,
веб-сайт, який переглядає фінансові продукти та отримує винагороду, коли хтось реєструється на них. Компанії кредитних карток дивляться на ваш дохід, коли ви подаєте заяву, але соціальне страхування враховується, як і дивіденди та інші джерела пенсійного доходу. 

Одна з карток NerdWallet, Customized Cash Rewards Card, дає змогу отримати 3% готівки за вибором однієї з шести категорій витрат: газ, покупки в Інтернеті, ресторани, подорожі, облаштування дому/меблювання або аптеки. 

Керуйте доглядом

На відміну, скажімо, від премій Medicare Part B, які є фіксованими, ви, ймовірно, маєте певний контроль над тим, що ви платите за свої ліки. І це добре, враховуючи, що ціни на ліки, що відпускаються за рецептом, з 35 року зросли на 2014%, тоді як вартість усіх товарів і послуг зросла на 21%, повідомляє звіт GoodRx Research. 

По-перше, якщо у вашому плані ліків є бажана аптека, переконайтеся, що ви користуєтеся нею, оскільки це може заощадити гроші на ваших власних витратах.

Крім того, запитайте свого фармацевта про найдешевший спосіб заповнити рецепт, — сказав Ратнер з NerdWallet. У деяких випадках ви можете заощадити гроші, обходячи страховку та замість цього сплачуючи готівкою.

GoodRx

пропонує купони на знижку (не поєднуються зі страховкою), які можуть знизити ціну нижче типової доплати Medicare Part D для деяких ліків.

Costco

має програму знижок рецептів для своїх учасників. Деякі аптеки, у тому числі Walmart's, пропонують певні загальні ліки всього за 4 долари на місяць, тому запитайте, чи ваша аптека робить те саме.   

Відріжте

Щоб впоратися зі зростанням цін, відставні клієнти радника Хайме Кіроса затягують паски замість того, щоб знімати більше зі своїх пенсійних рахунків. Деякі пропускають зняття коштів і живуть за рахунок банківських рахунків, які після пандемії депресивні витрати стали більш вільними. 

 «Вони стурбовані», — сказав Кірос, старший портфельний менеджер FBB Capital Partners у Бетесді, штат Меріленд. Його типовий портфель пенсіонерів — 50/50 акцій та облігацій або 60/40 акцій та облігацій, і обидва класи активів цього року впали. , з

S&P
500 зменшився приблизно на 21%.

Корпоративні облігації iShares 5-10 років інвестиційного рівня
ETF (тикер: IGIB) знизився приблизно на 14%, а

Казначейські облігації США iShares
ETF (GOVT) знизився приблизно на 11%.  

Хоча таке загальне зниження є незвичайним для диверсифікованого портфеля, інвесторам слід протистояти бажанням виручити. Навіть у спадному ринку деякі інвестиції будуть працювати менш погано, ніж інші, сказала Марта Нортон, головний інвестиційний директор Morningstar Investment Management для Америки. «Я не думаю, що варто викидати дитину разом з водою для ванни», — сказала вона. 

Інвестуйте стратегічно

Пом’якшення збитків є ключовим як ведмежі ринки є тимчасовими, і вашому портфелю знадобиться зростання акцій, щоб йти в ногу з інфляцією в довгостроковій перспективі. Що стосується фіксованого доходу, одним з міркувань можуть бути цінні папери, захищені казначейськими інфляціями, або TIPS, які є державними облігаціями, основний борг яких збільшується разом із інфляцією, що вимірюється індексом споживчих цін. Історичний середній показник TIPS за 10 років з 1997 року становить 1.44% проти 0.72% сьогодні.

Нортон сказала, що вона не вважає прибутковість TIPS привабливою порівняно з історичними рівнями, але оскільки ці облігації можуть отримати вигоду, якщо інфляція буде вищою, ніж очікувалося, вона бачить цінність у проведенні помірного розподілу в сьогоднішніх невизначених умовах. Клієнти Quiros володіють від 2% до 8% свого портфеля облігацій у TIPS. 

Переслідуйте перспективу

Коли клієнти хвилюються, чи вистачить їх грошей, це може допомогти їм показати, як їхній портфель буде працювати за різних ринкових сценаріїв, сказав Кірос. 

Радники мають програмне забезпечення для фінансового планування, яке може запускати тисячі сценаріїв і показувати ймовірність того, що їхні клієнти закінчать гроші в кожному. Знання, що вони мають велику ймовірність витримати навіть найгірший сценарій, може дати інвесторам спокій, сказав він.

Напишіть elizabeth.obrien@barrons.com