На тлі зростання інфляції та нестабільності фондового ринку багато пенсіонерів повертаються до роботи. У квітні Hiring Lab, відділ економічних досліджень на сайті Indeed.com, повідомляє що станом на березень 2022 року 3.2% працівників, які вийшли на пенсію рік тому, зараз працюють.
Відмова від пенсії може допомогти стабілізувати або збільшити ваш грошовий потік. Але це може спричинити непередбачені наслідки в інших фінансових сферах вашого життя, включаючи соціальне страхування, пенсію та податки. Отже, перед тим, як створювати своє резюме, ось чотири речі, на які варто звернути увагу:
1. Соціальне забезпечення
Є два способи, завдяки яким довша робота може позитивно вплинути на ваші майбутні виплати соціального страхування. По-перше, гроші, які ви заробляєте зараз, можуть збільшити довгостроковий середній заробіток у розрахунку вашої допомоги. По-друге, додатковий дохід може полегшити вам відстрочку подання заявки на соціальне страхування на кілька років. Це цінно, тому що виплати збільшуються на 8% на рік за кожен рік, коли ви відкладаєте заявку після досягнення повного пенсійного віку, аж до 70 років.
Однак, якщо ви почнете отримувати соціальне страхування до досягнення повного пенсійного віку, а потім повернетеся на роботу, ваші щомісячні виплати можуть бути зменшені, принаймні тимчасово.
Читайте також: Літні працівники «не виходили на пенсію», але новий варіант COVID може це змінити
Ваш чек зменшиться, якщо ваш заробіток перевищить річний ліміт заробітку, встановлений Управлінням соціального забезпечення (19,560 2022 доларів США у 2 році). Якщо ви не перевищите ліміт, це не вплине. За кожні 1 долари, які ви заробите понад ліміт, ваші переваги будуть зменшені на XNUMX долар.
Наприклад, якщо ви заробите 40,560 10,500 доларів цього року, ваші виплати будуть зменшені на 51,960 2022 доларів. У рік, коли ви досягаєте повного пенсійного віку, ліміт заробітку стає вищим (1 3 доларів США на XNUMX рік), а ваші виплати зменшуються лише на XNUMX долар США за кожні XNUMX долари США вище цього ліміту. Коли ви досягнете повного пенсійного віку, відстрочення закінчуються, і майбутні щомісячні виплати будуть перераховані, щоб компенсувати будь-які гроші, утримані раніше.
Зрозуміло, що відстрочка стосується лише доходу від заробітної плати та чистого доходу від самозайнятості. Він не включає пенсії, державні виплати чи доходи від інвестицій. І це стосується лише людей, які ще не досягли повного пенсійного віку, визначеного Управлінням соціального захисту; тобто 66 років, якщо ви народилися між 1943 і 1954 роками. Повний пенсійний вік поступово збільшується для тих, хто народився між 1955 і 1960 роками. Для людей, які народилися в 1960 році або пізніше, повний пенсійний вік становить 67 років.
Для отримання додаткової інформації див Розділ «Часті запитання». сайту ДСНС.
2. Медикер
Чи слід зберігати страхове покриття Medicare, якщо ви працюєте на роботодавця, який пропонує медичне страхування? Відповідь на це питання складна. Є багато «якщо», «і» та «але», які слід враховувати.
Якщо ви або ваш чоловік/дружина влаштуєтеся на роботу в компанію, яка пропонує медичне страхування, ви можете оформити його та водночас залишатися на Medicare. Один буде вважатися основним покриттям, а інший – вторинним. Але якщо ви залишитеся учасником програми Medicare, ви не зможете брати участь у програмі заощаджень на здоров’я, якщо ваш роботодавець пропонує її.
Однак ситуація стає складнішою, якщо ви хочете зберегти Medicare Part A (яка безкоштовна для більшості людей), але відмовитися від тих частин Medicare, за які ви платите, наприклад Medicare Part B (амбулаторне покриття) Part D (плани ліків за рецептом) Medicare Advantage і Медігеп.
Для початку правила охоплення відрізняються для малих підприємств (менше 20 працівників). Якщо вам більше 65 років, Medicare вважається вашим основним страхуванням, а ваша приватна страховка оплачує лише послуги, які не оплачує Medicare. Це може призвести до значних прогалин у вашому охопленні.
Навіть якщо ви працюєте на більшого роботодавця, який пропонує вам економічно ефективне страхування, вам потрібно буде уникати порушень правил, що регулюють повторну реєстрацію, попередні умови тощо, коли ви будете готові повторно зареєструватися в програмі Medicare. пізніше. Отже, перш ніж відмовитися від будь-якої частини покриття Medicare, поговоріть з брокером Medicare і відділом кадрів, щоб повністю зрозуміти наслідки вашого рішення.
Ще одна проблема: якщо ви заробляєте достатньо, ви можете бути зобов’язані сплачувати надбавку до премій Medicare Part B і Part D. Це може бути суттєвим. У 2022 році середня премія за частиною B становить 170.10 доларів на місяць, але люди з вищими доходами платять до 578.30 доларів на місяць. Підвищення не вразить вас одразу, оскільки держава використовує вашу податкову декларацію за два роки до того, щоб визначити вартість премій.
Щоб уникнути неприємних сюрпризів у дорозі, відвідайте medicare.gov щоб дізнатися, за які додаткові збори (якщо такі є) ви можете бути зобов’язані.
споріднений: Деякі старші працівники раді повернутися на роботу
3. Пенсії
Повернення на роботу після виходу на пенсію може вплинути на вашу пенсію. Кожен план має власний набір правил і обмежень, тому обов’язково зверніться до свого відділу кадрів або постачальника пенсійного плану, щоб переконатися, що ви розумієте будь-які потенційні проблеми.
Деякі плани дозволяють отримувати повну пенсію після досягнення пенсійного віку, інші призупиняють виплату пенсії, а треті встановлюють обмеження на ваш заробіток і робочий час. Більшість пенсій не впливає, якщо ви йдете працювати до нового роботодавця, але тут знову є деякі винятки.
4. Податки
Нарешті, повернення на роботу може підштовхнути вас до вищої податкової категорії, що може збільшити податковий укус на ваші інвестиційні доходи, мінімальний розподіл та інші види доходу. У більшості випадків додатковий прибуток переважить податковий біль, але доцільно провести аналіз витрат і вигод.
Ненсі Колламер, магістр наук, є коучем напівпенсійного віку, доповідачем і автором книги «Професії другого акту: понад 50 способів отримати прибуток від своїх пристрастей під час напівпенсійного віку». Тепер ви можете завантажити її безкоштовний робочий зошит «25 способів допомогти вам визначити свій ідеальний другий акт» на її веб-сайті MyLifestyleCareer.com (і ви також отримуватимете її безкоштовний інформаційний бюлетень раз на два місяці).
Ця стаття передрукована з дозволу NextAvenue.org, © 2022 Громадське телебачення Twin Cities, Inc. Всі права захищені.
Більше від Next Avenue:
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/retirees-heres-how-returning-to-work-may-affect-social-security-medicare-pensions-and-taxes-11658414140?siteid=yhoof2&yptr=yahoo