Пенсіонери, які повертаються на роботу, стикаються з перевіркою доходів соціального страхування

Ось один, який змусить вас вирвати калькулятор або волосся.

Зростаюча кількість пенсіонерів відійшла від роботи та повернулася до роботи цього року, але одна річ, яка може їх здивувати, це вплив, який будь-який дохід, навіть від роботи на неповний робочий день, може мати на їхні соціальні виплати.

Я постійно чую це від пенсіонерів, друзів і читачів.

Приблизно 1.5 мільйона пенсіонерів непенсіонер і знову вийшли на ринок праці США минулого року, повідомив Yahoo Money Нік Бункер, директор з економічних досліджень Indeed Hiring Lab.

«Це понад 3% пенсіонерів, які прийняли рішення повернутися на роботу, що є продовженням тенденції, яка почалася навесні минулого року», — сказав він.

Поштовхом для багатьох стала стрімка інфляція та нестабільність фондового ринку, що порушило пенсійні рахунки.

У моїй книзі хороша новина — відмова від пенсії. Я великий прихильник того, щоб працювати стільки, скільки ви можете, щоб створити фінансову безпеку для підтримки довшої та здоровішої тривалості життя. І, звісно, ​​є всі інші хороші речі, які певним чином можуть надати робота, як-от соціальна мережа, психологічний стимул для відчуття актуальності та потреби, а також розумова заохоченість використовувати її, перш ніж ви її втратите.

Але проблема полягає в тому, що деякі з тих колишніх пенсіонерів, які були витіснені з робочої сили через звільнення або погодилися на достроковий вихід на пенсію в перший рік або близько того пандемії, вирішили скористатися пільгами соціального страхування заради доходу. Вони були має право якщо їм було 62 роки або більше, і вони вирішили, що має сенс увімкнути його. Я розумію це.

Але тут все стає складніше. Нові солодкі зарплати можуть спричинити вихід на пенсію за соціальним страхуванням перевірка заробітку; формула, яка утримує частину виплат, якщо ваша зарплата перевищує встановлений рівень.

«Перевірка доходів у сфері соціального страхування є проблематичною навіть без пандемії, але зараз вона ще більш виражена», — Марта Шедден, президент Національної асоціації Зареєстровані аналітики соціального забезпечення (NARSSA), яка навчила понад 3,000 консультантів тому, як допомагати своїм клієнтам приймати оптимальні рішення щодо соціального забезпечення, розповіла Yahoo Money. «Є чимало людей, які мають справу з цим через те, що сталося за останні майже три роки».

Історія продовжується

Подихати.

Ось як це працює. Перевірка доходів застосовується лише до людей, які отримують соціальне страхування у віці від 62 років, найранішого віку отримання права, до їхній повний пенсійний вік — від 66 до 67, залежно від року народження.

На перший погляд, вам дозволено вимагати пенсійні виплати соціального забезпечення під час роботи. А утримані виплати – ні втрачений — Соціальне забезпечення перераховує щомісячні виплати, коли ви досягаєте повного пенсійного віку, щоб повернути утримані виплати.

Але пенсіонери, які потрапили в таку ситуацію, часто спантеличені.

Наприклад, можуть пройти місяці між моментом, коли доходи від заробітної плати повідомляються в Адміністрацію соціального страхування, і моментом, коли соціальне страхування починає утримуватися з вашого чека. Якщо ви працюєте за контрактом, ця сума може бути невідома, доки ви не подасте податки. Як наслідок, за їхніми розрахунками вам переплачують, і ви маєте повертати виплати.

«Це не найкраща ситуація, — сказав Шедден.

Загалом перевірка доходів працює так: якщо вам від 62 років до повного пенсійного віку та ви заробляєте понад 19,600 1 доларів цього року (ліміт коригується щорічно), і ви збираєте соціальне страхування, адміністрація утримає 2 долар на кожні XNUMX долари понад цей ліміт.

Для людей, які досягли повного пенсійного віку у 2022 році, щорічна сума звільнення становить 51,960 XNUMX доларів США. Ця вища сума, звільнена від оподаткування, поширюється лише на доходи, отримані за місяці до того, як ви досягнете пенсійного віку.

«Це гаряча тема», Джастін Сміт, сертифікований платний спеціаліст з фінансового планування компанії Savant Wealth Management у Феніксі, штат Арізона, розповів Yahoo Money. «Багато моїх клієнтів запитують мене про соціальне забезпечення та про те, як воно впливає на їхнє бажання продовжувати працювати довше, почати бізнес чи консультаційну практику. Вони стирають межі, що робить питання соціального забезпечення набагато складнішим».

Хороша новина полягає в тому, що перевірка доходів припиняється після досягнення повного пенсійного віку. Але, можливо, має сенс зупинитися на отриманні допомоги до 70 років.

«Якщо ваш світ змінився, і ви повернулися на роботу і більше не потребуєте доходу від соціального забезпечення, ви можете добровільно призупинити його і натиснути кнопку паузи між повним пенсійним віком і 70 роками», — сказав Сміт. «Ви можете їх заробити відстрочені пенсійні кредити, що становить приблизно 8% щорічного зростання». Збільшення виплат припиняється, коли ви досягаєте 70 років.

Для непенсіонерів, які досягли передпенсійного віку, це зовсім інші обставини. По суті, у вас є два варіанти. Перший варіант полягає в тому, що ви можете відкликати свою заявку на отримання допомоги протягом перших 12 місяців.

«Це повне скасування, і ви можете зробити це лише один раз», — сказав Сміт. «Це означає, що ви повинні повернути отримані виплати. Я не так часто бачу це, тому що люди зазвичай не люблять повертати ці пільги».

Звичайно, якщо ви точно знаєте, що будете нижче цього порогу, тоді ви можете отримати найкраще з обох світів, коли ви отримаєте чек соціального страхування та зарплату без наслідків перевірки доходів.

У будь-якому випадку найкращим кроком буде зв’язатися з місцевим відділом соціального забезпечення, коли ви визначите свої доходи, і вирішити, чи хочете ви призупинити виплату допомоги чи відкликати свою заяву.

Одна прощальна думка, що я був би помилкою проігнорувати тут.

Навіть якщо ваш заробіток нижчий за пороговий рівень прибутку, ваш додатковий дохід може викликати соціальне страхування податки.

Якщо ви подаєте федеральну податкову декларацію як «фізична особа» і ваш сукупний дохід становить від 25,000 34,000 до 50 34,000 доларів США, можливо, вам доведеться сплатити податок на прибуток до 85% ваших пільг, а якщо він перевищує XNUMX XNUMX доларів США, до XNUMX% ваші виплати можуть оподатковуватись.

Якщо ви подаєте спільну декларацію, і ви та ваш чоловік/дружина маєте загальний дохід від 32,000 44,000 до 50 44,000 доларів США, можливо, вам доведеться сплатити податок на прибуток до 85% ваших пільг і понад XNUMX XNUMX доларів США, до XNUMX% ваших пільг може оподатковуватися.

Так і йде.

Керрі — старший оглядач і старший репортер Yahoo Money. Слідкуйте за нею в Twitter @kerryhannon

Читайте останні тенденції в сфері особистих фінансів та новини від Yahoo Money.

Слідкуйте за Yahoo Finance на Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard та LinkedIn.