Рецесія підтвердить ваш грошовий потік, перш ніж усе стане гірше

З настанням рецесії можна посперечатися, що кількість прострочених і неоплачених рахунків-фактур значно збільшиться. Незалежно від того, чи є ви консультантом, власником цифрового агентства, домашнім підрядником, організатором заходів або фрілансером, який працює в економіці концертів; якщо ви надаєте послуги, ви, мабуть, уже маєте справу із затримкою платежів і неоплаченими рахунками. Або, за статистикою, ви колись будете. Цифри вражають.

• У середньому кожен малий бізнес має 84,000 XNUMX доларів неоплачених рахунків (Шинар).
• Нещодавно опублікований звіт виявив, що клієнти, які прострочили оплату, боргують 50,000 60 доларів або більше майже XNUMX% позаштатних працівників (Пікард).
• У 2019 році в опитуванні 503 будівельних підрядників було показано, що 74% не отримали оплату за проект і були змушені подати заяву про заставу на механіку протягом останнього року (Вулф).

Ленс Коль, власник PSP Compass Solutions, маркетингового агентства в Денвері, штат Колорадо, каже, що «1 з 10 рахунків-фактур, які я надсилаю, не отримують грошей. Ми постійно витрачаємо багато свого часу на гонитву за клієнтами, щоб отримати гроші. Чим довше рахунок-фактура залишається неоплаченим, тим менша ймовірність того, що ми взагалі отримаємо платіж».

Лексі Дадлі та її батько Джоел Дадлі, власники JL Roofing and Contracting у Кенон-Сіті, штат Колорадо, розповіли, що лише у 2020 році вони були обтяжені більш ніж 30 замінами дахів із недоотриманим прибутком у сумі понад 150 тисяч доларів. «Ми витратили місяці, намагаючись змусити власників будинків заплатити нам, і врешті-решт нам довелося витратити ще більше часу та грошей на те, що суди наклали арешт на всі ці будинки», - сказали Дадлі.

Ці цифри ще більше тривожать те, що половина малих підприємств виживає щомісяця. Середній малий бізнес зберігає резерви готівки менше ніж на місяць (Farrell and Wheat). Насправді 25% малих підприємств працюють, маючи лише 13-денний запас готівки. Фрілансери зазвичай піддаються ще більшому ризику. Недавнє опитування показало, що 59% фрілансерів у США працюють від зарплати до зарплати (Boskamp).

З огляду на те, що так багато власників сервісних компаній і працівників концертів уже живуть на межі, легко зрозуміти, чому 82% зазнають краху через погане управління грошовими потоками (Шинар). У міру продовження рецесії ці проблеми будуть загострюватися. На жаль, несвоєчасно виставлені та несплачені рахунки зменшують грошові потоки підприємства, змушуючи власників бізнесу зменшувати майбутні інвестиції у свій бізнес, відкладати наймання нових працівників і скорочувати робочий час.

Отже, які існують рішення для величезних проблем з грошовими потоками, які вже існують, і як захистити свій бізнес під час цієї рецесії?

1. Автоматичні електронні листи

Існує безліч платформ виставлення рахунків і платежів, таких як Xero та Quickbooks. Багато з них пропонують автоматизовані системи електронної пошти, які автоматично надсилають клієнтам електронні листи, нагадуючи їм, коли термін оплати рахунків наближається та прострочується. Знайдіть час, щоб переконатися, що ці функції активні.

2. Фінансування за рахунками

В останні роки такі компанії, як Fundbox, запустили послуги фінансування рахунків-фактур для малих підприємств, яким потрібно було згладити грошові потоки, коли платежі за рахунками-фактурами запізнюються. Як правило, малий бізнес може фінансувати до 90% рахунку-фактури, щоб він міг оплачувати свій персонал і рахунки. На жаль, як і з будь-якою позикою, відсотки будуть накопичуватися. Наприклад, комісія Fundbox становить 4.66% на 12-тижневий термін і 8.99% на 24-тижневий термін.

3. Попередні платежі

Багато досвідчених власників бізнесу в сфері послуг і співробітників концертів розумно вимагають передоплати принаймні 50% вартості проекту. Ця стратегія захистить вас у короткостроковій перспективі та підвищить ймовірність того, що ви врешті-решт отримаєте оплату в повному обсязі, оскільки клієнт уже взяв зобов’язання.

4. Побудуйте трубопровід

Під час рецесії щомісячні грошові потоки стануть ще більш непередбачуваними, тому важливо завчасно отримати зобов’язання від клієнтів. Бронювання частково або повністю зобов’язаних клієнтів за тижні чи місяці наперед допоможе вам ефективніше керувати грошовими потоками.

5. Система депонування

Юристи зазвичай використовують кредити та аванси, щоб захистити свій грошовий потік, чому ваш бізнес або робота на концерті має відрізнятися? Під час нещодавнього візиту до сільської місцевості Каньон-Сіті, штат Колорадо, я знайшов компанію, яка може допомогти: Trustio.

Як і більшість платформ виставлення рахунків, Trustio дозволяє виставляти рахунки та отримувати платежі від клієнтів у будь-який момент за допомогою прямих платежів. Однак те, що робить цю платформу чудовою, так це функція захищеного платежу Trustio.

Завдяки захищеним платежам ваш клієнт оплачує свій проект наперед. Потім ці кошти поміщаються на депозитний рахунок, де вони безпечно зберігаються між сторонами. Після виконання завдань у рамках проекту платіж негайно знімається та надсилається безпосередньо на банківський рахунок постачальника послуг. Опція «Захищений платіж» дозволяє підряднику створювати конвеєр відданих клієнтів, забезпечуючи безпеку клієнта та усуваючи ваш ризик запізнення або відсутності оплати взагалі. Найкраще те, що Trustio не стягує з вашого бізнесу плату за обробку платежів! Ваш клієнт просто сплачує 1% комісії за обробку прямих або захищених платежів.

Співзасновник і генеральний директор Trustio, Брок Предовіч, не знайомий з болем прострочених і неоплачених рахунків-фактур. Заснувавши кілька компаній, які займаються наданням послуг, Предович на власні очі відчув шкідливий вплив несвоєчасних і неоплачених рахунків на грошові потоки.

«Успіх будь-якого працівника сфери послуг або концерту полягає в управлінні грошовими потоками. Управління грошовими потоками в кінцевому підсумку зводиться до довіри», — зауважив Предович. «Вам потрібно знайти хороших клієнтів, яким можна довіряти, що вони вчасно заплатять вам за вашу важку роботу. Щоб знайти хороших клієнтів, вони також повинні вам довіряти. Вони повинні знати, що їхні гроші в безпеці, а робота виконана.

Захистіть свої платежі

Оскільки рецесія в розпалі, як ніколи важливо переглянути системи, які ви використовуєте для управління грошовими потоками, і переконатися, що вам платять. Проблема прострочених і несплачених рахунків становить 825 мільярдів доларів лише в США (Shinar). Якщо економіка продовжуватиметься так, як було, ситуація може стати набагато гіршою для підрядників і власників малого бізнесу. Реалізація п’яти наведених вище стратегій не гарантує успіху, але може принаймні допомогти вжити заходів для захисту вашого бізнесу під час рецесії. Невиконання їх може призвести до вашого наступного повного повернення до корпоративної Америки.

Джерела даних, на які посилаються:

Шинар

ПідприємецьМалий бізнес США заборгував 825 мільярдів доларів за неоплаченими рахунками (інфографіка)

Боскамп

Зіппія40+ глибока позаштатна статистика [2022]: факти, тенденції, прогнози

Фаррелл і Віт

JpmorganchaseГрошові потоки, залишки та буферні дні | Інститут JPMorgan Chase

Вулф

РівеньНаціональний звіт про платежі за будівництво за 2019 рік

Пікард

Малий бізнес тенденціїБільшість фрілансерів отримують запеклість від клієнтів