Нещодавно я був «надмірно зайнятий», працюючи на двох роботах, щоб заробити 300 тисяч доларів на рік. Зараз у мене достатньо заощаджень, щоб купити бізнес, але мені потрібна надійна порада. Куди мені звернутись?

Питання: Я був членом групи «зайнятих» протягом 18 місяців. Дві роботи на повний робочий день подвоїли мій річний дохід до 300,000 XNUMX доларів і дозволили мені накопичити достатньо заощаджень, щоб купити кілька онлайн-бізнесів. Мені потрібен надійний фінансовий консультант. З чого мені почати пошук і як знайти людину, знайому з такою ситуацією, як я? (Також шукаєте нового фінансового консультанта? Цей інструмент може підібрати вам консультанта, який може відповідати вашим потребам.)

Відповідь: Вітаємо з цим величезним досягненням. Схоже, ви прагнете добре налаштуватися на довгострокову перспективу, а для цього вам потрібен спеціаліст з фінансового планування, якому можна довіряти та який має досвід у вашій ситуації. 

Перший крок до того, щоб знайти когось, кому можна довіряти, — знайти когось, хто є довіреною особою, тобто він повинен діяти в інтересах своїх клієнтів, надаючи фінансові консультації та послуги з планування.

Маєте проблеми з фінансовим консультантом або шукаєте нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].

Для цього ви можете розглянути питання про платного сертифікованого фінансового планувальника: ці люди повинні виконати обширну курсову роботу, дотримуватися етичних стандартів і мати реальний досвід. Окрім сертифікованих фінансових планувальників (CFP), сертифіковані фінансові аналітики (CFA) також складають суворі іспити та зосереджуються на широких фінансових питаннях, таких як управління інвестиціями, фінансова звітність і корпоративні фінанси, а також добре обізнані зі складними стратегіями інвестування в акції, як-от ті, про яких ви згадали.

Ви можете почати пошук у таких місцях, як XY Planning Network або Garrett Planning Network. І цей інструмент може підібрати вам консультанта, який відповідає вашим потребам.

Після визначення сфер, у яких ви зацікавлені в отриманні допомоги, експерти рекомендують запитати їх у потенційних консультантів 15 запитання, які охоплюють усе, від їхньої кваліфікації (яку ви потім перевірите) до того, як їм платять, до того, з якими клієнтами вони зазвичай працюють (попросіть рекомендації). 

Якщо ви починаєте новий бізнес, найміть консультанта, який має досвід допомоги власникам малого бізнесу, щоб переконатися, що ваші початкові капітальні інвестиції працюють якнайкраще. Хтось у цьому місці може допомогти скерувати вашу бізнес-модель, допомогти у створенні графіків, запропонувати допомогу щодо податкових вимог і допомогти окреслити стратегії, щоб зробити вашу нову справу прибутковою. Асоціація фінансового планування та Товариство професіоналів фінансових послуг можуть допомогти вам перевірити потенційних кандидатів, щоб переконатися, що вони відповідають певним вимогам і мають відповідні посади, необхідні для виконання своїх фідуціарних обов’язків.

Важливо мати уявлення про те, як складатимуться ваші робочі відносини з консультантом у довгостроковій перспективі. «Оскільки ви згадуєте свою конкретну ситуацію, важливо поставити це запитання дуже прямо, і навіть якщо консультант не вкаже на те, що він добре знайомий із вашою ситуацією, він все одно зможе розглянути ваші обставини з належною увагою», — говорить Моріс.

Тип консультанта, якого ви наймете, залежить від того, яку пораду ви шукаєте. Якщо ви хочете керувати інвестиціями, модель активів під управлінням (AUM) є поширеним способом. Часто ці консультанти стягують близько 1% активів під управлінням. Вони не лише керуватимуть вашими інвестиціями за вас, вони також можуть контролювати та оновлювати фінансовий план, надавати фінансову освіту тощо.  

Інші моделі оплати включають погодинних консультантів, які дають вам консультації погодинно та чиї гонорари коливаються приблизно від 150 до 400 доларів США за годину залежно від місця розташування, досвіду та складності фінансів. Ви також можете розглянути консультантів за фіксованою оплатою, які можуть стягувати від 3,000 10,000 до XNUMX XNUMX доларів США на рік за подібні послуги, які пропонує радник, що працює за моделлю AUM. (Шукаєте нового фінансового консультанта? Цей інструмент може підібрати вам консультанта, який відповідає вашим потребам.)

Маєте проблеми з фінансовим консультантом або шукаєте нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].