для PayPal Holdings Inc., компанія, що займається фінансовими послугами та платіжними системами, це був бурхливий період зростання портфеля.
Додаткові варіанти оформлення замовлення, включно з купівлею зараз, оплатою пізніше та щомісяця; можливість переказувати криптовалюти на інші гаманці та біржі та надсилати криптовалюту родині та друзям за лічені секунди; бізнес-кредитна картка та кредитна картка з поверненням готівки з більшими винагородами.
Більше від WWD
Також була низка інвестицій. Компанія Happy Returns, яка управляє «барами» повернення, що дозволяє споживачам повертати продукти від багатьох брендів і магазинів у центральному місці, була придбана, і PayPal інвестував у Jetty, який надає орендарам заставу та варіанти оплати оренди.
PayPal, що базується в Сан-Хосе, штат Каліфорнія, коштує 26 мільярдів доларів, також створив PayPal Savings, пропонуючи відсоткову ставку 1.09 відсотка, що приблизно в 15 разів перевищує середню по країні.
PayPal спонсувала Made, дводенне святкування, яке відбулося в Брукліні цього місяця, і привернуло увагу нових дизайнерів, креативних людей та малих підприємств.
Ступінь інновацій за останні 12 місяців або близько того, визнав Ден Шульман, президент і головний виконавчий директор PayPal, «був безпрецедентним. Це дійсно почалося в середині пандемії, реагуючи на попит споживачів робити все в Інтернеті.
«Ми впровадили цілу низку покращень щодо того, як оплачувати продукти. Гнучкість стала дуже важливою. Гнучкість у сучасному макроекономічному кліматі є ще важливішою, тому що людям потрібно змусити свої гроші розтягуватися далі».
Минулого тижня Шульман, уродженець Ньюарка, штат Нью-Джерсі, сидів на співбесіді в офісі компанії в Вест-Віллідж на Манхеттені, одягнений у світшот із логотипом PayPal на блискавці, джинси Levi's і шльопанці. «Майже щодня я ношу одне й те саме — джинси Levi's і чорний светр, і зазвичай я ношу ковбойські чоботи».
У наступних питаннях і відповідях генеральний директор PayPal охоплює низку тем, від стратегії зростання до інфляції, ланцюга поставок та інших макропроблем, які впливають на бізнес і споживачів.
WWD: Якими були останні ключові інновації та досягнення PayPal?
Ден Шульман: Ми надали можливість оплачувати ваші покупки бонусними балами в будь-якому місці. Ви можете використати свої бали. Ви можете розділити покупку між фіксованою валютою та/або бонусними балами. Ви можете визначити, чи хочете ви платити зараз, чи через деякий час. Наша послуга «Купити зараз, плати пізніше» швидко виросла до однієї з трьох найкращих. Кларна була б номером один. Інша оплата.
WWD: Чому купив зараз, оплату пізніше зняли?
DS: Тепер це досить легко зробити. Прямо в процесі покупки ви можете визначити, як ви хочете заплатити за щось. За допомогою PayPal ви можете визначити, чи хочу я покласти його на кредитну картку, на свою дебетову картку. Чи хочу я платити винагородами. Чи хочу я платити в розстрочку. Тож тепер є гнучкість. Ця гнучкість є дуже простою та легкою для вибору, тому люди, які думають про більшу покупку, можуть вирішити заплатити її рівними частинами, тому ви бачите, що розмір кошика для середнього продавця зростає на 20-30 відсотків, коли вони пропонують купи зараз, заплати пізніше. Це чудово для споживача. Це чудово для роздрібного продавця.
WWD: Як ви ставитеся до проблеми регулювання?
DS: Ми завжди думаємо купити зараз, заплатити пізніше як кредитний продукт. Ми так ставимося до цього. Ми маємо 10-річний досвід надання кредитів споживачам. Ми приймаємо кожну покупку зараз, оплачуємо пізніше рішення (враховуємо), як і будь-яке інше кредитне рішення, яке ми пропонуємо споживачеві.
Однією з наших переваг є те, що ми маємо 400 мільйонів облікових записів споживачів на нашій платформі, тому ми знаємо цих споживачів. Вони вже робили покупки з нами. Коли ви знаєте когось, ви можете надати йому кредит більш відповідально, тому там, де ми знайомі з кимось, ми маємо рівень схвалення в діапазоні 90 і більше відсотків. Як правило, коли інші вирішують продовжити кредит і не знають когось, рівень схвалення становить 70 відсотків. Наші показники схвалення набагато вищі. Наші втрати значно нижчі, ніж у середньому по галузі. І якщо ви продавець, ви нічого не платите додатково за нашу послугу «купити зараз, оплатити пізніше». Немає додаткових комісій, а для споживача немає комісій за прострочення. Те, як ми заробляємо гроші, базується лише на додаткових витратах споживачів у продавця.
WWD: Що привабило PayPal у Happy Returns?
DS: Це робить повернення простим і легким. Вам не потрібно класти його в упаковку або в коробку для повернення. Це більш екологічно чисте. Ви можете просто залишити його. Ми скануємо його, і вам автоматично повертаємо кошти. Це дійсно зручно для споживачів і продавців. Споживачі мають можливість повертати в Happy Returns через додаток PayPal. Зараз існує понад 5,000 місць Happy Returns.
WWD: Як ви ставитеся до змін у сфері роздрібної торгівлі?
DS: Однією з великих тенденцій у роздрібній торгівлі є те, як роздрібні продавці та споживачі зустрічаються в цифровому форматі, замість того, щоб споживач просто зайшов у магазин і купив щось за допомогою кредитної картки чи готівки, і це ступінь відносин. Тепер, коли ви робите речі в цифровому форматі, є постійні відносини. Продавці можуть надсилати вам персоналізовані пропозиції та пропозиції. Вони можуть показати вам нові бренди, які відповідають брендам, які ви купуєте, і роздрібний продавець і споживач мають цифрові відносини, а не стосунки «один і зроблено». Для роздрібних торговців було надзвичайно важливо мати можливість гіперобслуговувати споживачів набагато більш персоналізованими способами, ніж вони могли це робити раніше, оскільки зараз існує величезний економічний тиск на споживачів і роздрібних торговців, як з боку попиту, так і з боку пропозиції.
WWD: Чи послаблюється ланцюг поставок?
DS: Не зовсім. Постачання була дійсно придушена через карантин у Китаї та COVID[-19]. Загалом зараз Китай вийшов із жорсткого карантину. Але вони є частиною глобального ланцюга поставок, який зараз переорієнтується. Ви бачите, що ланцюжки поставок рухаються більше біля берега, ніж до офшору, але все ще існує величезна кількість дислокацій в ланцюжку поставок, і з війною в Європі ціни на енергоносії, ціни на бензин, ціни на продукти харчування будуть чинити на них тиск.
WWD: Які наслідки для роздрібних торговців?
DS: Роздрібним продавцям потрібно пристосуватися до більш тривалого часу виконання, тому отримати правильний продукт перед потрібним споживачем у потрібний час важливіше, ніж будь-коли, тому споживачі не розчаровані з точки зору того, що вони хочуть чогось і не можуть це отримати. Це набагато складніше. Це більший термін виконання. Далі потрібно спланувати заздалегідь. Це означає, що ви можете неправильно оцінити, чого хочуть споживачі. Ви можете побачити запаси, які неможливо поповнити. Ви можете побачити надлишок запасів, яких ми вже бачили досить багато. Ось чому ця здатність показати споживачам те, що ви маєте, і динамічно визначити цінові точки, які б рухалися (продукти), дуже важлива. Ви можете зробити це в цифровий спосіб, набагато більше, ніж у магазині.
Я думаю, що проблема, з якою ми стикаємося, полягає в тому, що величина невизначеності навколо вашого базового варіанту для вашого попиту, який ваш прогноз, величина невизначеності навколо цього настільки велика, як ми бачили протягом довгого, тривалого часу. Це дуже важко. Ринки також не люблять невизначеність.
Споживчі настрої знаходяться на багаторічних мінімумах, навіть нижче, ніж одразу після початку пандемії. У вас є чимало задумів для роздрібних торговців, для політиків, для центральних банків і для бізнесу в цілому. І споживачі намагаються орієнтуватися в цьому середовищі.
WWD: Яка причина вступу в обмін криптовалюти?
DS: Коли люди зазвичай думають про криптовалюту, вони думають про те, якою буде ціна біткойна наступного тижня чи завтра. Це, мабуть, найменш цікава річ у криптовалюті, як вона торгує. Це свого роду мислення про криптовалюту як про клас активів, а не як про платіжну утиліту. Обіцянка крипто полягає в тому, що ви можете створювати грошові потоки, які визначаються програмною програмою. Це програмно програмовані гроші. Це може означати, що я куплю це лише за умови виконання наведених нижче умов, якщо я отримаю таку знижку. Мій платіж може відбуватися так чи інакше. Таким чином, є реальна корисність програмно-програмованих грошей. Це одна з обіцянок крипто.
Інша перспектива крипто, яка дійсно важлива, — це її базова архітектура блокчейну. Це може значно пришвидшити отримання грошей фізичним особам або торговцям, тому їхній грошовий потік може значно покращитися, а також зменшити кількість посередників у цьому потоці, а отже, і вартість трансакцій. Для мене реальна перспектива криптовалюти полягає в тому, як ми створити більш ефективну, менш дорогу та більш інклюзивну систему. Занадто багато людей, які займаються криптовалютою, задаються питанням, коли біткойн піде до мільйона доларів чи ні. Це упускає суть того, що таке криптовалюти. Вони можуть кардинально змінити самі рейки, фундамент фінансової системи.
WWD: Чи є в цьому інформаційний аспект?
DS: Звичайно, ви можете вставити ідентичність, ви можете вставити джерело, (як) якимось чином воно отримано етично, і визначити, що це таке. І роздрібний продавець може фактично показати це під час покупки. Тож із програмованими грошима можуть статися деякі дійсно цікаві речі.
WWD: Як ви бачите інфляцію та її вплив на вашу компанію?
DS: Якби мені довелося дивитися в майбутнє, яке завжди є небезпечним місцем, я бачу, що інфляція залишиться з нами в доступному для огляду майбутньому. У вас є основні умови для цього. Ще є великий попит на роботу. ФРС намагається послабити це підвищенням процентних ставок. Але у вас також є проблема з пропозицією. Багато чого зумовлено наслідками другого порядку війни в Україні. Я думаю, ми побачимо інфляцію деякий час. Групи з низьким рівнем доходу витрачають за рахунок своїх заощаджень і, отже, починають скорочувати. Існує менше грошей, які можна витратити на дискреційні речі, будь то мода чи ресторани, ніж недискреційні речі. Бензин коштує 5 доларів за галон. Ви повинні платити орендну плату, яка зросла. Ціни на продукти харчування зросли. Це все недискреційно, тому на розсуд залишається менше.
WWD: Хіба PayPal не буде пом’якшеним змінами в поведінці витрат, наприклад, витрачати більше на досвід і менше на покупку?
DS: Очевидно, що хвилі зростання електронної комерції та переходу до все більшої кількості цифрових платежів з часом залишаються стійкими. Очевидно, що це впливає на деякі сильні сторони PayPal, але ми не застраховані від економічних та геополітичних тенденцій, які пронизують світ. Ми маємо 429 мільйонів облікових записів на нашій платформі, тому ми бачимо широкий діапазон витрат споживачів і продавців у всьому світі. Ми також не застраховані від уповільнення.
WWD: Як змінюється ваше бачення компанії? Що ви бачите в майбутньому?
DS: За останні вісім років ми майже втричі зросли майже за будь-яким показником — дохід, кількість споживачів, кількість транзакцій на одного споживача. Це було переважно органічним, хоча ми також зробили свою справедливу частку придбань, і тому я дуже задоволений тим, чого нам вдалося досягти за останні вісім років. Але зараз ми переходимо до цифрової економіки, в якій розмежування між онлайн-магазином і магазином почало розмиватися і в багатьох місцях стерлося, оскільки люди замовляють в Інтернеті та забирають у магазині. Ми дійсно стаємо повністю всеосяжними, що є надмірно вживаним терміном, але це просто означає, що малі підприємства більше не можуть покладатися на свою місцеву спільноту та на один магазин для підтримки свого бізнесу. Їм насправді потрібно вийти в Інтернет і розширити (свої) ринок по всьому штату, по всій країні. Понад 80 відсотків продавців PayPal — у нас на нашій платформі близько 35 мільйонів продавців, переважно малого бізнесу — здійснюють транскордонну торгівлю. Ви просто легко відкриваєте свій ринок, коли він в Інтернеті. Під час пандемії більшість малих підприємств скоротилися, кількість тих, хто використовує PayPal, зросла. Усе це насправді було лише розширенням доступу до ринку.
WWD: Як працює PayPal?
DS: У нас все чудово. Це рік, коли всі сповільнюються, включно з нами, але PayPal — одна з цих сильних високоякісних компаній. Цього року ми заробимо 5 мільярдів доларів вільного грошового потоку, тоді як багато наших конкурентів все ще мають негативний вільний грошовий потік. Ми дуже прибуткові і вільні гроші позитивні. Що ще важливіше, ми пропонуємо нашим продавцям найкращу доступність, найкращі ставки авторизації та найнижчі показники втрат. Коли малі підприємства використовують PayPal, зазвичай споживачі вдвічі частіше зроблять покупки, побачивши кнопку PayPal.
Тому за ці роки ми здобули довіру до бренду. Індустрія фінансових послуг завжди входить у дві-трійку лідерів з точки зору довіри до бренду. Минулого року Morning Consult опитав десятки тисяч споживачів у всьому світі, і PayPal був одним із других брендів, яким довіряють у світі. Довіра дуже важлива для багатьох малих підприємств. Багато малих підприємств використовують PayPal, тому що споживачі, які не знають цього роздрібного продавця, насправді знають, що PayPal покриває цю транзакцію.
WWD: Розкажіть мені про спонсорство Made з боку PayPal. Це цікаве партнерство.
DS: Однією з речей, які ми помітили під час пандемії, є те, що малі підприємства, які належали чорношкірим, закривалися вдвічі швидше, ніж у середньому по країні, переважно через (відсутність) доступу до капіталу. Ми виділили 535 мільйонів доларів (у 2020 році), щоб допомогти подолати те, що ми називаємо расовим розривом у багатстві. Даючи громадським банкам, щоб вони могли кредитувати більше в районах з низьким рівнем доходу. Даючи венчурним фірмам, які могли б позичати підприємцям, які належать чорношкірим і латиноамериканським підприємствам. Ми вважали, що це критичний момент для наших спільнот і нашої країни, і Made є продовженням цього, співпрацюючи з творцями та дизайнерами чорношкірих та представників меншин, яким потрібна можливість показати свої вироби. Зараз ми виявляємо, що дві третини американців хочуть робити покупки там, де виражаються їхні цінності, і хочуть підтримувати місцеву спільноту та різноманітних творців. Ми вважаємо, що Made – це чудовий спосіб продемонструвати цей талант, щоб переконатися, що ми залишаємося вірними нашим цінностям як компанії.
WWD: Чи бачите ви стратегію PayPal для NFT?
DS: Очевидно, що ми можемо допомогти полегшити оплату з того, що я б назвав фіатним світом, це світ звичайних валют, у світ криптовалют. Ми можемо бути цим мостом.
Багато кросівок купують для перепродажу людьми, які думають, що їх вартість зросте, тому зараз існує тенденція до цих цінних предметів перепродажу купувати NFT, ваше цифрове володіння того часу, тому власник не має щоб відправити вам кросівки. Вони зберігаються на централізованому складі, тому що ви не хочете мати кросівки, а просто хочете їх перепродати. Тож ви можете перепродати та віддати свій токен NFT комусь іншому, кому також не потрібні кросівки. Таким чином, цей NFT є цифровим представленням кросівок, якими можна вільно торгувати на ринках без усієї логістики доставки кросівок. Всі вони зберігаються на складі. Ви можете отримати їх у будь-який час, щоб викупити їх у будь-який час, але це не обов’язково.
У цьому, безсумнівно, є якась примха, але є і реальна цінність. NFTS стане цікавим способом розширення класів активів для значно ширшого населення.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/ceo-talks-paypal-dan-schulman-040145773.html