Пасивний дохід став популярним словом. Принадність отримання стабільної зарплати без «активної» роботи на це сильніша, ніж будь-коли.
Одним із найпопулярніших способів створення пасивного доходу є нерухомість — принаймні теоретично.
Процес відбувається приблизно так: ви позичаєте гроші в банку, купуєте нерухомість, а орендар виплачує вашу іпотеку, а потім ще й інші. Як тільки ви накопичите більше власного капіталу, ви повторюєте процес, купуєте більше нерухомості, розширюєте масштаби … і бум! Ти є магнат нерухомості.
Але реальність інша.
Якщо ви хочете бути орендодавцем, вам потрібно знайти надійних орендарів, збирати орендну плату та обслуговувати запити на технічне обслуговування та ремонт (з власної кишені).
Не пропустіть
А як щодо менеджера нерухомості?
Хороший керуючий нерухомістю може полегшити життя, але експерт з особистих фінансів Дейв Ремсі зазначає, що дохід все ж не такий пасивний, як здається.
«Навіть якщо ви керуєте керуючою компанією, вони все одно мають зателефонувати вам і схвалити нову систему опалення та повітря вартістю 8,400 доларів США, яка вибухнула, або днями у мене була одна за 26,000 XNUMX доларів на одній із наших комерційних будівель», — каже він в нещодавньому епізоді Шоу Ремсі. «Я зовсім не почувався пасивним».
Ремсі все ще любить нерухомість як клас активів, але попереджає, що інвестори повинні знати, на що вони йдуть.
«Я люблю нерухомість. Це дійсно дає вам кращу норму прибутку, ніж інші інвестиції, але коли я чую, як хтось говорить про пасивний дохід і нерухомість в одному реченні, це означає, що вони були на веб-сайтах швидкого збагачення».
Отже, як можна інвестувати в нерухомість і зробити це максимально безпроблемним?
Ось три способи для розгляду.
REITs
REITs означає інвестиційні фонди нерухомості, які є компаніями, які власна прибуткова нерухомість як багатоквартирні будинки, торгові центри та офісні вежі.
Ви можете думати про REIT як про гігантського орендодавця: він володіє великою кількістю нерухомості, збирає орендну плату з орендарів і передає цю орендну плату акціонерам у формі регулярних виплат дивідендів.
Щоб кваліфікуватися як REIT, компанія повинна виплачувати щонайменше 90% свого оподатковуваного доходу акціонерам у вигляді дивідендів щороку. Натомість REIT не сплачують податок на прибуток на корпоративному рівні.
Звичайно, REIT все ще можуть переживати важкі часи. Під час спричиненої пандемією спаду на початку 2020 року кілька REIT скоротили свої дивіденди. Ціни їхніх акцій також впали під час розпродажу на ринку.
З іншого боку, деяким REITs вдається виплачувати надійні дивіденди в будь-якому випадку. Realty Income (O), наприклад, виплачує щомісячні дивіденди та забезпечила 117 збільшення дивідендів з моменту виходу на біржу в 1994 році.
Інвестувати в REITs легко, оскільки вони публічно торгуються.
На відміну від покупки будинку, де закриття транзакцій може зайняти тижні і навіть місяці, ви можете купувати або продавати акції REIT в будь-який час протягом торгового дня. Це робить REIT одним з найбільш ліквідних варіантів інвестування в нерухомість.
Інвестуйте в онлайн-платформу для краудфандингу
Краудфандинг – це практика фінансування проекту шляхом збору невеликих сум грошей від великої кількості людей.
Сьогодні багато краудфандингових інвестиційних платформ дозволяють це зробити володіти відсотком фізичної нерухомості — від орендної нерухомості до комерційних будівель і земельних ділянок.
Деякі варіанти орієнтовані на акредитованих інвесторів, іноді з вищими мінімальними інвестиціями, які можуть досягати десятків тисяч доларів.
Щоб бути акредитованим інвестором, вам потрібно мати чистий капітал понад 1 мільйон доларів США або зароблений дохід, що перевищує 200,000 300,000 доларів США (або XNUMX XNUMX доларів разом із чоловіком/дружиною) за останні два роки.
Якщо ви не є акредитованим інвестором, багато платформ дозволяють інвестувати невеликі суми, якщо хочете — навіть 100 доларів.
Такі платформи роблять інвестиції в нерухомість більш доступними для широкої громадськості спрощення процесу та зниження бар’єрів входу.
Деякі платформи краудфандингу також об’єднують гроші інвесторів для фінансування проектів розвитку. Ці угоди, як правило, вимагають від інвесторів тривалих зобов’язань і пропонують інший набір профілів ризику та винагороди порівняно з купівлею акцій у встановлених прибуткових об’єктах оренди.
Наприклад, розробка може бути відкладена, і ви не отримаєте дохід від оренди в очікуваний період часу.
Спонсори краудфандованих угод з нерухомістю зазвичай стягують комісію з інвесторів — зазвичай в діапазоні від 0.5% до 2.5% від того, що ви інвестували.
Інвестуйте в ETF
Вибір правильної угоди REIT або краудфандингової угоди вимагає від вас належної обачності. Якщо ви шукаєте простіший і диверсифікований спосіб інвестування в нерухомість, розглянемо біржові фонди.
Ви можете думати про ETF як про портфель акцій. І, як випливає з назви, ETF торгуються на основних біржах, що робить їх зручними для покупки та продажу.
Інвестори використовують ETF, щоб отримати доступ до a диверсифікований портфель. Вам не потрібно турбуватися про те, які акції купувати та продавати. Деякі ETF пасивно відстежують індекс, а іншими активно керують. Усі вони стягують комісію — так званий коефіцієнт витрат на управління — в обмін на управління фондом.
Vanguard Real Estate ETF (VNQ), наприклад, надає інвесторам широкий доступ до американських REITs. Фонд володіє 167 акціями із загальними чистими активами 72.0 мільярда доларів. За останні 10 років середня річна прибутковість VNQ становила 6.2%. Коефіцієнт витрат на управління становить 0.12%.
Ви також можете перевірити Real Estate Select Sector SPDR Fund (XLRE), який має на меті відтворити сектор нерухомості індексу S&P 500. Зараз він має 31 холдинг і коефіцієнт витрат 0.10%. З моменту заснування фонду в жовтні 2015 року середня річна прибутковість склала 8.5% до оподаткування.
Обидва ці ETF сплачують щоквартальні розподіли.
Що читати далі
«Я просто не можу дочекатися, щоб вийти»: Майже три чверті покупців житла в умовах пандемії шкодують — ось що вам потрібно знати, перш ніж поставити цю пропозицію
Демократи Палати представників офіційно підготували законопроект, який забороняє політикам, суддям, їхнім подружжям і дітям торгувати акціями, але ось що вони все ще роблять дозволено володіти та робити
Найбільший крах у світовій історії": Роберт Кійосакі робить ще одне страшне попередження та тепер уникає "всього, що можна надрукувати" — ось 3 жорсткі активи він любить натомість
Ця стаття містить лише інформацію та не повинна розглядатися як порада. Він надається без будь -яких гарантій.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/owning-real-estate-passive-income-183000244.html