Згідно з версією Forbes, Опра є однією з найбагатших жінок Америки, які зробили себе самостійно, її статок оцінюється в 2.5 мільярда доларів. І вона наголошує на важливості витрачання та інвестування своїх грошей у те, у що ви справді вірите. Вона пише: «Я сподіваюся, що те, як ви витрачаєте свої гроші, відповідає правді того, ким ви є і про що вам байдуже. Я сподіваюся, що ваші гроші приносять радість вам і тим, кого ви любите. І я сподіваюся, що ви використаєте його як потужну силу добра для здійснення своїх найкращих намірів».
Ця порада, за словами професіоналів, може спрацювати для деяких із вас і навіть допоможе вам заощадити більше. (Це особливо гарна новина зараз, оскільки деякі ощадні рахунки зараз платять більше, ніж за останні десять років — дивіться найкращі ставки за ощадними рахунками, які ви можете отримати тут.) Але ось що вам потрібно знати, перш ніж взяти до серця пораду щодо того, як ви витрачаєте та заощаджуєте свої гроші, і як ви їх інвестуєте.
Витрати, які відповідають вашим цінностям: що це може для вас зробити?
Витрати відповідно до ваших цінностей можуть спонукати вас робити кращі та продуманіші покупки, каже Білл Нагент, сертифікований фінансовий планувальник у Convey Wealth. Дійсно, якщо запитати себе, перш ніж щось купити, чи відповідає це вашим особистим цінностям, можна зупинити легковажні витрати на речі, які не покращують ваше життя. (Ви справді хочете купити своїй дитині ще одну іграшку чи собі ще одну пару штанів, які насправді не можете собі дозволити?) «Це допомагає розуміти, що іноді покупка — це не просто витрати», — каже Наджент. Дійсно, витрати мають відображати те, що для вас важливо.
Правда, це працює не для всіх покупок. І витрати, які відповідають вашим цінностям, не обов’язково означають, що ви заощадите гроші чи стримаєте купівлю непотрібних речей. «Чи купували ви коли-небудь журнал, цукерки чи тістечка, які вам не потрібні, за надто великі гроші, тому що це допоможе дитині зібрати кошти на щось важливе для неї?» каже Ентоні Феррейра, сертифікований фінансовий планувальник WorthPointe Wealth Management.
Більше того, «спочатку ви повинні мати надійні фінансові цінності, щоб мати достатньо грошей, щоб витратити їх на те, що відповідає вашій системі цінностей. Для більшості мільйонерів і мільярдерів, таких як Опра, вони вже мають таку розкіш», — каже сертифікований фінансовий планувальник Ерік Пресонья з OneUp Financial.
Перегляньте найкращі ставки за ощадними рахунками, які ви можете отримати тут.
Інвестиції, які відповідають вашим цінностям: що це може зробити для вас?
Інвестування ESG відноситься до інвестиційної стратегії, яка надає перевагу компаніям зі стійкими бізнес-моделями, що вимірюється різними екологічними, соціальними та управлінськими факторами. «Деякі інвестори пояснюють це тим, що це інвестиції, щоб приносити користь суспільству та відповідати власним цінностям, водночас добре себе», — каже сертифікований фінансовий планувальник Карен Альтфест з Altfest Personal Wealth Management.
Виникає питання: чи можна на цьому заробити? Так, але це не само собою зрозуміле. Harvard Businss Review нещодавно опублікував a частина із заголовком «Так, інвестиції в ESG окупаються», у якому зазначено, що «зростає кількість досліджень, які доводять, що зосередження на довгостроковій цінності та ESG приносить користь». Тим не менш, заробляти гроші – це зовсім не даність, і Bloomberg Intelligence (BI) випустив a звітом у січні 2022 року вказує на те, що хоча глобальні активи ESG можуть перевищити 41 трильйон доларів США до 2022 року, вони зіткнуться з проблемами, як-от регулятори, які боротимуться з ризиком «зеленої води» (коли компанії витрачають час і гроші на необґрунтовані заяви про свою екологічність, замість того, щоб мінімізувати екологічні вплив).
Отже, що можна винести? Інвестиції ESG можуть бути хорошим способом інвестувати частину ваших грошей, якщо ви переконаєтеся, що обрані вами інвестиції відповідають вашому портфелю в цілому. «Крім того, перевірте, чи вибрані вами інвестиції дійсно відповідають ESG, як це означає», — говорить Альтфест.
Є кілька способів інвестування ESG. Феррейра каже, що вони відрізняються залежно від того, наскільки зосередженим і залученим хоче бути інвестор. «Ви можете вибрати інвестування у взаємний фонд або ETF, який обмежений, оскільки інвестор повинен прийняти рішення керуючого фондом, і вони можуть не погодитися з усіма критеріями та питаннями. Ви можете мати окремий керований обліковий запис, де інвестор повідомляє раднику свою позицію з питань і конкретно визначає компанії, які потрібно утримати або виключити, або інвестор може обирати інвестиції індивідуально на основі того, наскільки потенційна інвестиція відповідає його цінностям», — каже Феррейра.
Перш ніж визначити, чи варто вам інвестувати в ESG, Presogna каже, що важливо вирішити, чому ви інвестуєте та для чого ви інвестуєте. «Особисті фінансові цілі, толерантність до ризику та часовий горизонт — це три фактори, які інвестори повинні враховувати перед тим, як використовувати стратегію ESG», — говорить Пресонья.
Замість того, щоб гнатися за потенційним прибутком, який може спричинити за собою проблеми, Альтфест каже: «розумніше інвестувати, маючи на увазі розумні очікування. Не вірте всьому, що вам говорять, будьте підозрілими та перевіряйте кожну компанію, кожен взаємний фонд або кожен ETF та їх команду керівництва, перш ніж зробити свій вибір». До цього моменту Пресонья каже: «Проведіть належну обачність. Фонди ESG бувають різних форм і розмірів, можуть мати високі внутрішні витрати, а в деяких випадках не відрізняються від індексних фондів широкого ринку, які коштують набагато дешевше».
Поради, рекомендації чи рейтинги, наведені в цій статті, належать MarketWatch Picks і не перевірялися та не схвалювалися нашими комерційними партнерами.
Джерело: https://www.marketwatch.com/picks/oprah-winfrey-now-worth-an-estimated-2-5-billion-says-you-should-spend-your-money-like-this-and- the-genius-of-it-is-that-for-some-of-you-its-a-simple-trick-to-save-more-01673559413?siteid=yhoof2&yptr=yahoo