Ви можете тримати облігації серії I протягом 30 років, але якщо ви стрибнули, коли відсоткова ставка різко зросла до 9.62%, ви могли б шукати вихід задовго до цього.
Якщо вас привернула насамперед висока прибутковість, можливо, ви захочете продати десь у 2023 році.
Загальний прибуток I-облігацій складається з двох частин — фіксованої ставки, яка встановлюється на момент купівлі, та ставки з поправкою на інфляцію, яка скидається кожні шість місяців, у листопаді та травні. З травня 0 року фіксована ставка становить 2020%. Але оскільки частина з поправкою на інфляцію прив’язана до індексу споживчих цін (CPI), ви побачите прогнози щодо того, якою буде наступна, уже в середині жовтня. Останній звіт показав, що інфляція склала 8.3%, що вчетверо перевищує верхню цільову межу Федерального резерву.
Переглядаючи вже опубліковані цифри, Девід Енна, засновник TipsWatch.com, веб-сайту, який відстежує цінні папери, захищені від інфляції, прогнозує, що змінна частина формули I-bonds з поправкою на інфляцію становитиме близько 6.3% і, ймовірно, з часом знизиться до 3.5%. Енна також бачить незначну ймовірність того, що казначейство підвищить фіксовану ставку вище 0%, що зробить їх більш привабливими в довгостроковій перспективі.
Найбільше нових грошей надійшло в I-облігації наприкінці 2021 та на початку 2022 року, коли ставки зросли до завидного розмаху порівняно з ощадними рахунками, казначействами
TMUBMUSD01Y,
4.005%
і навіть ПОРАДИ. У травні 5 року продажі досягли майже 2022 мільярдів доларів, порівняно з трохи більше ніж 1 мільярдом доларів минулого року. Викупи залишилися на рівні.
Правила I-bond щодо продажу
Коли ви купуєте I-облігації, ви заблоковані принаймні на один рік, тому, якщо ви купили на початку 2022 року, ви не можете поки що думати про продаж. Якщо ви вже перевищили обмеження в 10,000 XNUMX доларів США на одну особу, ви також не зможете купувати більше, коли курс буде скинуто в листопаді, і вам доведеться почекати до січня.
Якщо ви продаєте I-облігації після першого року, але раніше п’яти років, ви втрачаєте три місяці виплати відсотків. Отже, якщо ви купили ще в жовтні 2021 року, ви мали б право продати, але вам варто добре подумати.
«Якщо вам не потрібні гроші, вам варто їх поки що тримати», — каже Енна.
Це тому, що ставка, яку ви отримали під час покупки, діяла протягом шести місяців, а потім була оголошена в листопаді 2021 року, і ви тільки зараз починаєте накопичувати відсотки за піврічною ставкою 9.62%. Ви захочете почекати принаймні до трьох місяців наступного циклу ставки, припускаючи, що вона нижча, щоб максимізувати свій прибуток.
Деякі клієнти запитували Кайла Макбраєна, фінансового планувальника в Betterment, чи варто того, щоб розмістити I-bonds, вони вважають, що ви можете Компакт-диски або скарбниці, і повертати їх у міру зміни курсів.
«Вони сприймають це майже як усереднення вартості в доларах, але я мушу постійно нагадувати їм, що ці ставки не є зафіксованими, тому ми збираємося переглядати рішення щороку», — каже Макбраєн.
Багато що залежатиме від того, що станеться з економікою та фондовими ринками
SPX
+ 2.64%.
У якийсь момент у 2023 році ставки I-облігацій можуть змінитися та стати нижчими, ніж інші інвестиції з фіксованим доходом. Якщо ви шукаєте прибутку, це буде вашою підказкою прямувати до дверей.
Число, яке ви шукаєте, щоб зрівнятися або перевершити, - це ставка за TIPS або казначейськими векселями, термін дії яких менше 15 місяців, або CD-дисках. На $10,000 1 ви не говорите про таку суму в холодній готівці — зрештою, різниця в 100% дохідності становить лише $1. Але з іншими інвестиціями, які не мають обмеження, зміна на XNUMX% може бути великою сумою в доларах. І тому, коли I-облігації перетинають альтернативи на шляху вниз, тоді «кожен, хто нагромаджує, продасть», каже Енна.
Зусилля підвищити ліміт I-bond
Ось де обмеження в 10,000 XNUMX доларів для I-облігацій є обмеженням, тому що «це помилка округлення для людей із заможними засобами», — каже Денніс Нолті, сертифікований фінансовий планувальник з Орландо, штат Флорида.
Нещодавно два сенатори запропонував законопроект до підняти кришку у часи високої інфляції до 30,000 XNUMX дол., звідки це було 2003 в 2008.
«Американський народ намагається знайти способи захистити свої доходи від шаленої інфляції. I-облігації – це один із варіантів, яким споживачі повинні мати можливість використовувати леверидж», – заявила сенатор Деб Фішер, республіканець від Небраски, у спільній заяві з сенатором Марком Уорнером, демократом від Вірджинії.
З огляду на те, що більшість працюючих сімей не можуть дозволити собі 400 доларів за лопнуту автомобільну шину, малоймовірно, що вони скористаються вищими обмеженнями, які затримають їхні гроші на рік. З іншого боку спектру багатства навіть обмеження в 30,000 XNUMX доларів може бути недостатнім. Але середнього класу пенсіонери виграють від захищеної від інфляції грошової альтернативи.
«Збереження капіталу є справжньою причиною, чому більшість людей купують I-облігації», — каже Енна.
На даний момент більшість фінансистів все ще вважають I-облігації вигідною угодою, і наступна оголошена ставка, хоч і нижча, все одно буде кращою, ніж альтернативи з фіксованим доходом. Вони є хорошим способом диверсифікувати ваше портфоліо та доповнити його ваш фонд надзвичайних ситуацій.
Як бонус, TreasuryDirect.gov веб-сайт, який є єдиним способом купити ці облігації в електронному вигляді, щойно запустив оновлений застарілий і заплутаний інтерфейс. Тож поки що не враховуйте I-bonds…але скоро.
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/your-off-ramp-for-i-bonds-is-coming-up-soon-if-you-bought-the-securities-for-their-juicy- 9-6-yield-11664893008?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Думка: якщо ви придбали цінні папери з прибутковістю 9.6%, незабаром ви досягнете успіху в I-облігаціях
Ви можете тримати облігації серії I протягом 30 років, але якщо ви стрибнули, коли відсоткова ставка різко зросла до 9.62%, ви могли б шукати вихід задовго до цього.
Якщо вас привернула насамперед висока прибутковість, можливо, ви захочете продати десь у 2023 році.
Загальний прибуток I-облігацій складається з двох частин — фіксованої ставки, яка встановлюється на момент купівлі, та ставки з поправкою на інфляцію, яка скидається кожні шість місяців, у листопаді та травні. З травня 0 року фіксована ставка становить 2020%. Але оскільки частина з поправкою на інфляцію прив’язана до індексу споживчих цін (CPI), ви побачите прогнози щодо того, якою буде наступна, уже в середині жовтня. Останній звіт показав, що інфляція склала 8.3%, що вчетверо перевищує верхню цільову межу Федерального резерву.
Переглядаючи вже опубліковані цифри, Девід Енна, засновник TipsWatch.com, веб-сайту, який відстежує цінні папери, захищені від інфляції, прогнозує, що змінна частина формули I-bonds з поправкою на інфляцію становитиме близько 6.3% і, ймовірно, з часом знизиться до 3.5%. Енна також бачить незначну ймовірність того, що казначейство підвищить фіксовану ставку вище 0%, що зробить їх більш привабливими в довгостроковій перспективі.
Найбільше нових грошей надійшло в I-облігації наприкінці 2021 та на початку 2022 року, коли ставки зросли до завидного розмаху порівняно з ощадними рахунками, казначействами
4.005%
TMUBMUSD01Y,
і навіть ПОРАДИ. У травні 5 року продажі досягли майже 2022 мільярдів доларів, порівняно з трохи більше ніж 1 мільярдом доларів минулого року. Викупи залишилися на рівні.
Правила I-bond щодо продажу
Коли ви купуєте I-облігації, ви заблоковані принаймні на один рік, тому, якщо ви купили на початку 2022 року, ви не можете поки що думати про продаж. Якщо ви вже перевищили обмеження в 10,000 XNUMX доларів США на одну особу, ви також не зможете купувати більше, коли курс буде скинуто в листопаді, і вам доведеться почекати до січня.
Якщо ви продаєте I-облігації після першого року, але раніше п’яти років, ви втрачаєте три місяці виплати відсотків. Отже, якщо ви купили ще в жовтні 2021 року, ви мали б право продати, але вам варто добре подумати.
«Якщо вам не потрібні гроші, вам варто їх поки що тримати», — каже Енна.
Це тому, що ставка, яку ви отримали під час покупки, діяла протягом шести місяців, а потім була оголошена в листопаді 2021 року, і ви тільки зараз починаєте накопичувати відсотки за піврічною ставкою 9.62%. Ви захочете почекати принаймні до трьох місяців наступного циклу ставки, припускаючи, що вона нижча, щоб максимізувати свій прибуток.
Деякі клієнти запитували Кайла Макбраєна, фінансового планувальника в Betterment, чи варто того, щоб розмістити I-bonds, вони вважають, що ви можете Компакт-диски або скарбниці, і повертати їх у міру зміни курсів.
«Вони сприймають це майже як усереднення вартості в доларах, але я мушу постійно нагадувати їм, що ці ставки не є зафіксованими, тому ми збираємося переглядати рішення щороку», — каже Макбраєн.
Багато що залежатиме від того, що станеться з економікою та фондовими ринками
+ 2.64% .
SPX
У якийсь момент у 2023 році ставки I-облігацій можуть змінитися та стати нижчими, ніж інші інвестиції з фіксованим доходом. Якщо ви шукаєте прибутку, це буде вашою підказкою прямувати до дверей.
Число, яке ви шукаєте, щоб зрівнятися або перевершити, - це ставка за TIPS або казначейськими векселями, термін дії яких менше 15 місяців, або CD-дисках. На $10,000 1 ви не говорите про таку суму в холодній готівці — зрештою, різниця в 100% дохідності становить лише $1. Але з іншими інвестиціями, які не мають обмеження, зміна на XNUMX% може бути великою сумою в доларах. І тому, коли I-облігації перетинають альтернативи на шляху вниз, тоді «кожен, хто нагромаджує, продасть», каже Енна.
Зусилля підвищити ліміт I-bond
Ось де обмеження в 10,000 XNUMX доларів для I-облігацій є обмеженням, тому що «це помилка округлення для людей із заможними засобами», — каже Денніс Нолті, сертифікований фінансовий планувальник з Орландо, штат Флорида.
Нещодавно два сенатори запропонував законопроект до підняти кришку у часи високої інфляції до 30,000 XNUMX дол., звідки це було 2003 в 2008.
«Американський народ намагається знайти способи захистити свої доходи від шаленої інфляції. I-облігації – це один із варіантів, яким споживачі повинні мати можливість використовувати леверидж», – заявила сенатор Деб Фішер, республіканець від Небраски, у спільній заяві з сенатором Марком Уорнером, демократом від Вірджинії.
З огляду на те, що більшість працюючих сімей не можуть дозволити собі 400 доларів за лопнуту автомобільну шину, малоймовірно, що вони скористаються вищими обмеженнями, які затримають їхні гроші на рік. З іншого боку спектру багатства навіть обмеження в 30,000 XNUMX доларів може бути недостатнім. Але середнього класу пенсіонери виграють від захищеної від інфляції грошової альтернативи.
«Збереження капіталу є справжньою причиною, чому більшість людей купують I-облігації», — каже Енна.
На даний момент більшість фінансистів все ще вважають I-облігації вигідною угодою, і наступна оголошена ставка, хоч і нижча, все одно буде кращою, ніж альтернативи з фіксованим доходом. Вони є хорошим способом диверсифікувати ваше портфоліо та доповнити його ваш фонд надзвичайних ситуацій.
Як бонус, TreasuryDirect.gov веб-сайт, який є єдиним способом купити ці облігації в електронному вигляді, щойно запустив оновлений застарілий і заплутаний інтерфейс. Тож поки що не враховуйте I-bonds…але скоро.
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/your-off-ramp-for-i-bonds-is-coming-up-soon-if-you-bought-the-securities-for-their-juicy- 9-6-yield-11664893008?siteid=yhoof2&yptr=yahoo