Як я дізнався, тренуючи тисячі людей про те, як позбутися боргів по кредитній картці та залишитися без боргів, відповідь полягає в більшому, ніж скороченні кредитної картки.
Ця суміш зміни мислення та поведінки разом із деякими важливими фінансовими кроками допоможе вам досягти результату.
Змініть те, як ви говорите про гроші
Щоб по-справжньому пізнати своє «грошове я», зверніть увагу на те, що ви говорите та чуєте про це на роботі, вдома, під час прогулянок з друзями. Часто спостерігається схильність зосереджуватися на негативі. Змініть свою мову, якщо ви хочете змінити своє ставлення до грошей, що є першим кроком до покращення місця грошей у нашому житті.
Почніть із використання позитивної мови щодо грошей сьогодні. Почніть говорити: «Я не хочу» купувати цей товар або «Це не є фінансовим пріоритетом». Це свідчить про те, що ви робите свідомий вибір.
З іншого боку, кажучи «Я не можу собі дозволити», щось знімає з вас відповідальність. Ви стаєте жертвою чогось поза вашим контролем, маючи на увазі, що ви не маєте до цього нічого спільного.
Наприклад, якщо ви вирішите купити дорожчий будинок із більшою іпотекою та вартістю обслуговування, можливо, вам не доведеться витрачати стільки на відпустку, одяг чи телевізор із великим екраном. Це не означає, що ви не можете дозволити собі телевізор із великим екраном — це просто означає, що ви витратили гроші деінде. Ваше рішення відображає те, що для вас важливо.
Менталітет має потужний вплив, і мова, якою ви користуєтеся, може підтримати цю зміну. Використовуйте позитивні слова, щоб підтримати цю зміну. Говорячи собі «Я відкладаю трохи щомісяця», ви змінюєте свою точку зору, коли ви накопичуєте заощадження, незалежно від того, наскільки мало збільшується ваш ощадний рахунок.
Важливо докладати зусиль, щоб використовувати мову, яка демонструє власність і відповідальність щодо грошей. Позитивна мова змінює наше ставлення до грошей, якщо її чути досить часто.
Негативне підкріплення про стан ваших фінансів, навіть якщо це розмова з самим собою, впливає на самооцінку. Перестаньте лаяти себе такими негативними словами, як «Я ніколи не виберуся з боргів» і «Я фінансовий невдаха». Є психологічна вартість боргу, і дослідження виявили зв’язок із депресією та самогубством.
Ви не є жертвою своїх фінансових обставин.
Повільно змінюйте свою поведінку
Навіть не розглядайте будь-який план консолідації боргів або позику під нерухомість, доки ви не припините створювати нові борги за кредитною карткою.
Хоча ця купа боргів може зникнути, люди зазвичай повертаються до свого попереднього балансу, навіть якщо він складається з п’яти цифр, лише за шість місяців, якщо вони сплачують борг за кредитною карткою одноразово. Це тому, що не відбулося жодних супутніх змін у поведінці. Натомість вкладіть свій час у зміну поведінки.
Подібно до змін, пов’язаних із їжею, «повільно та стабільно» перемагає у перегонах у формуванні нових звичок до грошей. Почніть із перегляду щомісяця на рахунку вашої кредитної картки. Люди часто знаходять регулярні витрати на послуги, якими вони більше не користуються або ще гірше, на те, на що вони ніколи не підписувалися! Знайдіть час, щоб зняти їх зі своєї кредитної картки.
Чи існують інші автоматичні платежі за послуги, якими ви користуєтеся, від яких ви можете відмовитися, доки не погасите борг? Кожні 10 доларів, які ви скорочуєте, також зменшують нарахування відсотків і швидше приходять до точки виплати.
Виберіть жити, не стягуючи нічого протягом місяця, поки ви створите стійкий план для свого фінансового життя.
Перерва в оплаті кредитною карткою допоможе вам виробити нову звичку думати перед тим, як проводити пальцем, клацати чи торкатися. Продовжуйте використовувати цю нову мову для фінансових рішень, щоб полегшити це.
Скорочуючи витрати, будьте чесними з друзями. Зустрічайтеся за напоями замість вечері або за кавою замість напоїв. Якщо ви цінуєте час з друзями, вони зрозуміють і, можливо, будуть щасливіші з альтернативними творчими планами.
Плануйте свята зараз. Поговоріть з родиною з проханням «спростити свята». Запропонуйте кожній особі подарувати один подарунок лише одній людині замість того, щоб дарувати подарунки всім або кожен брав їжу для обіду. Якщо ви візьмете на себе ініціативу, ви можете бути здивовані тим, хто ще відчує полегшення та вдячність.
Створіть план витрат
Як тільки ви починаєте змінювати свою мову та обмежувати використання кредитної картки, настав час поглянути в очі своїм цифрам і виробити нові звички на все життя.
З фінансової сторони:
- Завжди сплачуйте мінімальний борг за кредитною карткою. Інакше ви заплатите більше штрафи та збори.
- Поки ви не створите план витрат, який дозволить вам жити за коштами та бачити ширшу картину, платіть лише мінімум. (Так, ви правильно прочитали.) Сидіти з незручністю, знаючи свій загальний борг, допоможе зрозуміти, чому вам потрібно змінити свою поведінку та мову. Щоб потрапити в борг, потрібен час. Щоб повернути його до нуля, знадобиться деякий час. Пам’ятайте, що швидке вирішення проблеми не є надійним.
- Створіть план, який дозволить вам покрити свої витрати за рахунок доходу. Важливий ваш чистий дохід, а не зарплата. Записуйте всі свої витрати протягом року, а не лише щомісячні. Фізичний акт виконання цього, а не просто читання підсумку витрат за минулий рік, змушує вас усвідомлювати свої витрати як ваш мозок краще обробляє інформацію. Візуальне спостереження за різницею допоможе вам зрозуміти, чому виникає боргова проблема.
- Обов’язково дозвольте те, що ви вважаєте задоволенням – вечерю раз на тиждень, перегляд фільму на місяць або щось інше, що вам подобається. Якщо ви заробляєте гроші заради розваги, ви більше схильні дотримуватися свого плану витрат і продовжувати використовувати позитивну мову.
Для яскравого нагадування про те, як поєднання нової мови, нової поведінки та нестандартного підходу до витрат може покращити ваші фінанси, я напоную один із моїх улюблених прикладів, клієнтку, яка сказала мені, що «ніколи не позбавиться боргів. Я намагався."
Я попросив її спробувати ще раз. Щотижня я ставив перед нею два прості завдання: по-перше, створити спосіб заощаджувати гроші, а по-друге, розважатися, маючи лише 10 доларів щотижня.
До кінця шести тижнів вона з’явилася в моєму кабінеті енергійною та усміхненою. «Я спробував стільки нового! Заощадив гроші, пішовши в бібліотеку, а не купивши нову книгу. Потім я пригостив друга кавою, це було весело». Вона продовжила список нової поведінки, яка відповідає її плану грошових потоків, від післяобіднього ранку до скасування двох підписок на фільми.
Я запитав про погашення її боргу. Вона посміхнулася: «Я плачу мінімум і живу повністю на свій дохід. Я вже заощадив 150 доларів!»
Зрештою вона розрахувалася з боргами протягом року, а потім залишилася поза боргами.
Дослідження показують, що для формування звички може знадобитися всього 18 днів, хоча для деяких людей це займає тижні більше. Головне не здаватися, якщо ви зробили один промах. Просто поверніть себе на правильний шлях без негативних слів і не вдаючись до старої поведінки.
Розгляньте інші ресурси для підтримки: Анонімні боржники, книги, подкасти та терапія, яку може покрити страхування, нагадають вам, що ви не самотні і вихід є. Моя улюблена книга — «Як позбутися боргів, уникнути боргів і жити заможно вічно» Джеролд Мандіс; останнє видання вийшло в 2012 році.
Відчуваєте, що такий повільний підхід ніколи не позбавить вас боргів? Поміркуйте: якби гроші вирішували грошові проблеми, то переможці лотерей ніколи б не розорилися. Однак багато з них так і роблять. Що ще більш важливо, під час інтерв'ю через п'ять років, багато хто хотів би ніколи не вигравати.
Борг - це не просто гра чисел. Почніть змінювати свою поведінку, мову та створіть план грошових потоків зараз. Довгострокові наслідки будуть відчуватися протягом багатьох років.
CD Moriarty — сертифікований фінансовий планувальник, оглядач MarketWatch і доповідач з питань особистих фінансів. Вона веде блог на MoneyPeace.
Дізнайтеся, як змінити свою фінансову рутину на MarketWatch Найкращі нові ідеї у Грошовому фестивалі 21 вересня та 22 вересня в Нью-Йорку. Приєднуйтеся до Керрі Шваб, президента Фонду Чарльза Шваба.
Більше від MarketWatch
Безпомилковий секрет цього фінансового планувальника змусить вас витрачати менше зусиль
Ця пара з майже нічого не заощаджувала до 70% свого доходу — ось як вони змінили своє мислення
«Бюджет для пристрасті» дає змогу зберігати найважливіше, але при цьому виправляти свої фінанси
Відстеження витрат стало тривожним дзвіночком: як ця пара виплатила борг у 71 тисячу доларів за 5 років
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/you-work-hard-to-pay-off-debt-heres-the-secret-to-keep-you-from-backsliding-as-the-economy- slows-11660929550?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Думка: Ви багато працюєте, щоб виплатити борг. Ось секрет, який вбереже вас від падіння, оскільки економіка сповільнюється
Борг по кредитній картці минулого року зріс на 13%. — найбільше зростання за 20 років. Якщо у вас зростає сума боргу, вам потрібно знову стати на міцну основу, перш ніж він вийшов з-під контролю.
Як я дізнався, тренуючи тисячі людей про те, як позбутися боргів по кредитній картці та залишитися без боргів, відповідь полягає в більшому, ніж скороченні кредитної картки.
Ця суміш зміни мислення та поведінки разом із деякими важливими фінансовими кроками допоможе вам досягти результату.
Змініть те, як ви говорите про гроші
Щоб по-справжньому пізнати своє «грошове я», зверніть увагу на те, що ви говорите та чуєте про це на роботі, вдома, під час прогулянок з друзями. Часто спостерігається схильність зосереджуватися на негативі. Змініть свою мову, якщо ви хочете змінити своє ставлення до грошей, що є першим кроком до покращення місця грошей у нашому житті.
Почніть із використання позитивної мови щодо грошей сьогодні. Почніть говорити: «Я не хочу» купувати цей товар або «Це не є фінансовим пріоритетом». Це свідчить про те, що ви робите свідомий вибір.
З іншого боку, кажучи «Я не можу собі дозволити», щось знімає з вас відповідальність. Ви стаєте жертвою чогось поза вашим контролем, маючи на увазі, що ви не маєте до цього нічого спільного.
Наприклад, якщо ви вирішите купити дорожчий будинок із більшою іпотекою та вартістю обслуговування, можливо, вам не доведеться витрачати стільки на відпустку, одяг чи телевізор із великим екраном. Це не означає, що ви не можете дозволити собі телевізор із великим екраном — це просто означає, що ви витратили гроші деінде. Ваше рішення відображає те, що для вас важливо.
Менталітет має потужний вплив, і мова, якою ви користуєтеся, може підтримати цю зміну. Використовуйте позитивні слова, щоб підтримати цю зміну. Говорячи собі «Я відкладаю трохи щомісяця», ви змінюєте свою точку зору, коли ви накопичуєте заощадження, незалежно від того, наскільки мало збільшується ваш ощадний рахунок.
Важливо докладати зусиль, щоб використовувати мову, яка демонструє власність і відповідальність щодо грошей. Позитивна мова змінює наше ставлення до грошей, якщо її чути досить часто.
Негативне підкріплення про стан ваших фінансів, навіть якщо це розмова з самим собою, впливає на самооцінку. Перестаньте лаяти себе такими негативними словами, як «Я ніколи не виберуся з боргів» і «Я фінансовий невдаха». Є психологічна вартість боргу, і дослідження виявили зв’язок із депресією та самогубством.
Ви не є жертвою своїх фінансових обставин.
Повільно змінюйте свою поведінку
Навіть не розглядайте будь-який план консолідації боргів або позику під нерухомість, доки ви не припините створювати нові борги за кредитною карткою.
Хоча ця купа боргів може зникнути, люди зазвичай повертаються до свого попереднього балансу, навіть якщо він складається з п’яти цифр, лише за шість місяців, якщо вони сплачують борг за кредитною карткою одноразово. Це тому, що не відбулося жодних супутніх змін у поведінці. Натомість вкладіть свій час у зміну поведінки.
Подібно до змін, пов’язаних із їжею, «повільно та стабільно» перемагає у перегонах у формуванні нових звичок до грошей. Почніть із перегляду щомісяця на рахунку вашої кредитної картки. Люди часто знаходять регулярні витрати на послуги, якими вони більше не користуються або ще гірше, на те, на що вони ніколи не підписувалися! Знайдіть час, щоб зняти їх зі своєї кредитної картки.
Чи існують інші автоматичні платежі за послуги, якими ви користуєтеся, від яких ви можете відмовитися, доки не погасите борг? Кожні 10 доларів, які ви скорочуєте, також зменшують нарахування відсотків і швидше приходять до точки виплати.
Виберіть жити, не стягуючи нічого протягом місяця, поки ви створите стійкий план для свого фінансового життя.
Перерва в оплаті кредитною карткою допоможе вам виробити нову звичку думати перед тим, як проводити пальцем, клацати чи торкатися. Продовжуйте використовувати цю нову мову для фінансових рішень, щоб полегшити це.
Скорочуючи витрати, будьте чесними з друзями. Зустрічайтеся за напоями замість вечері або за кавою замість напоїв. Якщо ви цінуєте час з друзями, вони зрозуміють і, можливо, будуть щасливіші з альтернативними творчими планами.
Плануйте свята зараз. Поговоріть з родиною з проханням «спростити свята». Запропонуйте кожній особі подарувати один подарунок лише одній людині замість того, щоб дарувати подарунки всім або кожен брав їжу для обіду. Якщо ви візьмете на себе ініціативу, ви можете бути здивовані тим, хто ще відчує полегшення та вдячність.
Створіть план витрат
Як тільки ви починаєте змінювати свою мову та обмежувати використання кредитної картки, настав час поглянути в очі своїм цифрам і виробити нові звички на все життя.
З фінансової сторони:
Для яскравого нагадування про те, як поєднання нової мови, нової поведінки та нестандартного підходу до витрат може покращити ваші фінанси, я напоную один із моїх улюблених прикладів, клієнтку, яка сказала мені, що «ніколи не позбавиться боргів. Я намагався."
Я попросив її спробувати ще раз. Щотижня я ставив перед нею два прості завдання: по-перше, створити спосіб заощаджувати гроші, а по-друге, розважатися, маючи лише 10 доларів щотижня.
До кінця шести тижнів вона з’явилася в моєму кабінеті енергійною та усміхненою. «Я спробував стільки нового! Заощадив гроші, пішовши в бібліотеку, а не купивши нову книгу. Потім я пригостив друга кавою, це було весело». Вона продовжила список нової поведінки, яка відповідає її плану грошових потоків, від післяобіднього ранку до скасування двох підписок на фільми.
Я запитав про погашення її боргу. Вона посміхнулася: «Я плачу мінімум і живу повністю на свій дохід. Я вже заощадив 150 доларів!»
Зрештою вона розрахувалася з боргами протягом року, а потім залишилася поза боргами.
Дослідження показують, що для формування звички може знадобитися всього 18 днів, хоча для деяких людей це займає тижні більше. Головне не здаватися, якщо ви зробили один промах. Просто поверніть себе на правильний шлях без негативних слів і не вдаючись до старої поведінки.
Розгляньте інші ресурси для підтримки: Анонімні боржники, книги, подкасти та терапія, яку може покрити страхування, нагадають вам, що ви не самотні і вихід є. Моя улюблена книга — «Як позбутися боргів, уникнути боргів і жити заможно вічно» Джеролд Мандіс; останнє видання вийшло в 2012 році.
Відчуваєте, що такий повільний підхід ніколи не позбавить вас боргів? Поміркуйте: якби гроші вирішували грошові проблеми, то переможці лотерей ніколи б не розорилися. Однак багато з них так і роблять. Що ще більш важливо, під час інтерв'ю через п'ять років, багато хто хотів би ніколи не вигравати.
Борг - це не просто гра чисел. Почніть змінювати свою поведінку, мову та створіть план грошових потоків зараз. Довгострокові наслідки будуть відчуватися протягом багатьох років.
CD Moriarty — сертифікований фінансовий планувальник, оглядач MarketWatch і доповідач з питань особистих фінансів. Вона веде блог на MoneyPeace.
Дізнайтеся, як змінити свою фінансову рутину на MarketWatch Найкращі нові ідеї у Грошовому фестивалі 21 вересня та 22 вересня в Нью-Йорку. Приєднуйтеся до Керрі Шваб, президента Фонду Чарльза Шваба.
Більше від MarketWatch
Безпомилковий секрет цього фінансового планувальника змусить вас витрачати менше зусиль
Ця пара з майже нічого не заощаджувала до 70% свого доходу — ось як вони змінили своє мислення
«Бюджет для пристрасті» дає змогу зберігати найважливіше, але при цьому виправляти свої фінанси
Відстеження витрат стало тривожним дзвіночком: як ця пара виплатила борг у 71 тисячу доларів за 5 років
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/you-work-hard-to-pay-off-debt-heres-the-secret-to-keep-you-from-backsliding-as-the-economy- slows-11660929550?siteid=yhoof2&yptr=yahoo