Федеральний уряд дозволить вам відкладати майже на 10% більше для виходу на пенсію в 2023 році. Але навряд чи багато хто скористається податковою пільгою. Проста причина: більшість людей не заробляють достатньо грошей, щоб відкладати більше із зарплати.
Середня сума, яку вносять учасники, становить 7.3% від їхньої зарплати, згідно зі звітом Vanguard How America Saves 2022. За такої ставки вам доведеться заробити понад 300,000 22,500 доларів, щоб досягти максимальної суми в 2023 20,500 доларів, яку працівник може заощадити за планом роботи на 2022 рік, порівняно з 1,875 865 доларів у XNUMX році. Іншими словами, щоб заощадити максимум, ви б доведеться відкладати XNUMX доларів на місяць або XNUMX доларів на зарплату, якщо вам платять раз на два тижні.
Максимальну суму у 14 році заощадили лише 2020% учасників.
Мало хто також, ймовірно, скористається збільшенням ліміту внесків, що надолужує, що дозволить тим, хто старше 50 років, робити додаткові 7,500 доларів США, що на 1,000 доларів США більше, ніж у 2022 році, і загальна сума становить 30,000 16 доларів США. У звіті Vanguard виявилося, що лише 98% тих, хто має право, беруть участь, хоча XNUMX% планів допускають внески надолуження.
«Максимальні цифри дуже високі. Багато людей не заробляють таких грошей», — каже Анкі Чен, помічник директора з дослідження заощаджень у Центрі досліджень пенсійного забезпечення Бостонського коледжу.
Можливо, вам не потрібно досягати максимуму
Не всім потрібні такі гроші, відкладені на пенсію. Головне – заощаджувати з часом, щоб зрештою мати можливість замінити ваш поточний дохід у майбутньому, доповнений соціальним страхуванням. Якщо ви зараз заробляєте 60,000 XNUMX доларів, не має сенсу намагатися заощадити більше третини свого річного доходу лише тому, що уряд каже, що ви можете.
«Ви не хочете позбавляти себе сьогодні чи пізніше. Ви хочете збалансувати це з часом, щоб мати можливість підтримувати той самий рівень життя на пенсії», — каже Чень.
Перевіреним і надійним методом змусити людей робити внески на пенсійні заощадження є грошовий стимул: відповідні кошти. Ці «безкоштовні гроші» на столі є основою кожної рекомендації щодо розміру внесків працівників. Давай хоч до матчу, кажуть усі. Але майже всі пенсійні плани компаній пропонують відповідні кошти, і це ще не вирішило пенсійну кризу, з якою стикається більшість американців, які не заощадили достатньо.
Тенденція зміни ставки відстрочки
Якщо нові ліміти податкової служби можуть зробити висновок, то це те, що щорічне підвищення лімітів дійсно допомагає. З 2001 року пенсійні внески недаремно індексуються на інфляцію, оскільки законодавець визнав, що сума, яка вам потрібна в майбутньому, постійно зростає.
Десять років тому максимальна сума внесків 401(k) становила 17,000 30 доларів США, а за 1992 років до 8,728 року – XNUMX XNUMX доларів США. У сучасних доларах цього точно було б недостатньо.
У той же час уряд повинен десь обмежити відстрочку сплати податків, щоб ви не могли просто приховати всі свої доходи від IRS.
«Ці щорічні підвищення мають значення з часом, тому що заощадження на пенсію — це річ, яка триває багато десятиліть», — каже Девід Стіннетт, керівник відділу стратегічного пенсійного консультування Vanguard.
Його порада для тих, хто не може досягти максимуму, особливо для молодих працівників, полягає в тому, щоб принаймні робити внески до компанії, а потім автоматично збільшувати свою норму заощаджень з часом до приблизно 12-15%.
Було б корисно думати про суми в доларах, а не у відсотках.
«Почавши з малого й уявляючи це лише «3 пенні за зароблений долар», а потім додаючи «2 пенні за долар» щороку надалі, ви миттєво досягнете рекомендованих норм заощаджень», — говорить Том Армстронг. , віце-президент із клієнтської аналітики та аналізу Voya Financial.
Згідно з дослідженням Vanguard, ескалація з часом справді зрушує голку з місця, принаймні якщо поглянути на швидкість людей, які приходять до столу. Рівень добровільної участі становив лише 66%, але рівень участі для автоматичного зарахування становив 93%.
«Це полегшує заощадження», — каже Стіннет.
Думка: обмеження для 401 (k) внесків підскочить майже на 10% у 2023 році, але не завжди гарна ідея максимально збільшити пенсійне інвестування
Федеральний уряд дозволить вам відкладати майже на 10% більше для виходу на пенсію в 2023 році. Але навряд чи багато хто скористається податковою пільгою. Проста причина: більшість людей не заробляють достатньо грошей, щоб відкладати більше із зарплати.
Середня сума, яку вносять учасники, становить 7.3% від їхньої зарплати, згідно зі звітом Vanguard How America Saves 2022. За такої ставки вам доведеться заробити понад 300,000 22,500 доларів, щоб досягти максимальної суми в 2023 20,500 доларів, яку працівник може заощадити за планом роботи на 2022 рік, порівняно з 1,875 865 доларів у XNUMX році. Іншими словами, щоб заощадити максимум, ви б доведеться відкладати XNUMX доларів на місяць або XNUMX доларів на зарплату, якщо вам платять раз на два тижні.
Максимальну суму у 14 році заощадили лише 2020% учасників.
Мало хто також, ймовірно, скористається збільшенням ліміту внесків, що надолужує, що дозволить тим, хто старше 50 років, робити додаткові 7,500 доларів США, що на 1,000 доларів США більше, ніж у 2022 році, і загальна сума становить 30,000 16 доларів США. У звіті Vanguard виявилося, що лише 98% тих, хто має право, беруть участь, хоча XNUMX% планів допускають внески надолуження.
«Максимальні цифри дуже високі. Багато людей не заробляють таких грошей», — каже Анкі Чен, помічник директора з дослідження заощаджень у Центрі досліджень пенсійного забезпечення Бостонського коледжу.
Можливо, вам не потрібно досягати максимуму
Не всім потрібні такі гроші, відкладені на пенсію. Головне – заощаджувати з часом, щоб зрештою мати можливість замінити ваш поточний дохід у майбутньому, доповнений соціальним страхуванням. Якщо ви зараз заробляєте 60,000 XNUMX доларів, не має сенсу намагатися заощадити більше третини свого річного доходу лише тому, що уряд каже, що ви можете.
«Ви не хочете позбавляти себе сьогодні чи пізніше. Ви хочете збалансувати це з часом, щоб мати можливість підтримувати той самий рівень життя на пенсії», — каже Чень.
Перевіреним і надійним методом змусити людей робити внески на пенсійні заощадження є грошовий стимул: відповідні кошти. Ці «безкоштовні гроші» на столі є основою кожної рекомендації щодо розміру внесків працівників. Давай хоч до матчу, кажуть усі. Але майже всі пенсійні плани компаній пропонують відповідні кошти, і це ще не вирішило пенсійну кризу, з якою стикається більшість американців, які не заощадили достатньо.
Тенденція зміни ставки відстрочки
Авангард 2022
Якщо нові ліміти податкової служби можуть зробити висновок, то це те, що щорічне підвищення лімітів дійсно допомагає. З 2001 року пенсійні внески недаремно індексуються на інфляцію, оскільки законодавець визнав, що сума, яка вам потрібна в майбутньому, постійно зростає.
Десять років тому максимальна сума внесків 401(k) становила 17,000 30 доларів США, а за 1992 років до 8,728 року – XNUMX XNUMX доларів США. У сучасних доларах цього точно було б недостатньо.
У той же час уряд повинен десь обмежити відстрочку сплати податків, щоб ви не могли просто приховати всі свої доходи від IRS.
«Ці щорічні підвищення мають значення з часом, тому що заощадження на пенсію — це річ, яка триває багато десятиліть», — каже Девід Стіннетт, керівник відділу стратегічного пенсійного консультування Vanguard.
Його порада для тих, хто не може досягти максимуму, особливо для молодих працівників, полягає в тому, щоб принаймні робити внески до компанії, а потім автоматично збільшувати свою норму заощаджень з часом до приблизно 12-15%.
Було б корисно думати про суми в доларах, а не у відсотках.
«Почавши з малого й уявляючи це лише «3 пенні за зароблений долар», а потім додаючи «2 пенні за долар» щороку надалі, ви миттєво досягнете рекомендованих норм заощаджень», — говорить Том Армстронг. , віце-президент із клієнтської аналітики та аналізу Voya Financial.
Згідно з дослідженням Vanguard, ескалація з часом справді зрушує голку з місця, принаймні якщо поглянути на швидкість людей, які приходять до столу. Рівень добровільної участі становив лише 66%, але рівень участі для автоматичного зарахування становив 93%.
«Це полегшує заощадження», — каже Стіннет.
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo