Колись незрозумілі інвестиції казначейства зросли в популярності минулого року через привабливу ставку з поправкою на інфляцію, яка досягла максимуму в 9.62%. Це обійшло банківські депозитні рахунки та повністю подолало негативну прибутковість акцій та облігацій. Застереження? Окремі особи мають обмеження до 10,000 XNUMX доларів на рік, і ті, хто досяг максимуму, повинні були чекати до нового року, щоб отримати більше.
Отже, тепер, коли ви можете купувати більше, питання в тому, коли це потрібно робити?
Поточна річна пропозиція на TreasuryDirect.gov становить 6.89%, яка складається з фіксованої ставки в 0.4%, яка діє протягом усього терміну дії облігації, і піврічної ставки в 3.24%, яка є хорошою до кінця квітня. Зауважте, що ви заблоковані в I-облігаціях на один рік, і ви втратите три місяці відсотків, якщо виведете готівку раніше п’яти років.
На рубежі нового року це вище порівнянних інвестицій, які все ще становлять менше 5%, таких як високоприбуткові ощадні рахунки, депозитні сертифікати, TIPS і казначейські векселі та векселі — але не так сильно, як минулого року. Наступна зміна ставки відбудеться 1 травня, а в середині квітня ми дізнаємося останній пакет даних, які враховуються в тому, як розраховується коригування інфляції.
1. Чому варто купувати I-облігації зараз
Прийняття рішення про те, коли купувати наступну партію I-облігацій, залежить від того, як ви ставитеся до загальної економічної ситуації в США. Якщо ви з оптимізмом вважаєте, що інфляція спадає і незабаром повернеться до більш нормального рівня в 2%, ви можете купити всю суму зараз і отримати якомога вищий рівень.
Це також стосується випадків, коли ви не плануєте довго тримати свої I-облігації та переведете їх у готівку, коли закінчиться річний період зберігання.
Фінансовий планувальник Метью Кербрей, оф Ridgeline Financial Partners в Ейвон, штат Коннектикут, радив клієнтам зробити повну покупку зараз, оскільки він вважає, що відсоткова ставка буде нижчою в травні та надалі. «Я не вважаю, що інфляція значно підвищиться, якщо взагалі зросте, від сьогодні до квітня», — каже він.
Він пішов олл-ін для себе в перший робочий день року. «Мені подобається, щоб мої гроші заробляли якомога більше з першого дня», — каже він.
Якщо ви наслідуєте свій приклад зі своїми 10,000 10,000 доларів, є кілька способів купувати більше протягом року, насамперед за допомогою стратегії дарування. Ви можете купити до XNUMX XNUMX доларів США для будь-якої особи, якщо у вас є її номер соціального страхування та адреса електронної пошти. Вони можуть отримати подарунок у будь-який рік, коли ще не досягли свого індивідуального ліміту.
Ви також можете отримати до 5,000 доларів США в паперових I-облігаціях як відшкодування податку, а потім конвертувати їх у свій цифровий обліковий запис. Це те, над чим ви хочете діяти прямо зараз. Томас Горчинський, старший податковий консультант у власній фірмі, розташованій у Фініксі, планує доплачувати свій останній квартальний податковий платіж, а потім установити відшкодування у формі I-облігацій. «Ви можете легко переплатити передбачуваний податковий платіж за четвертий квартал до 15 січня, а потім швидко подати заявку на відшкодування податків — тоді ви не дозволите уряду утримувати ваші гроші занадто довго», — каже він. «Завдяки цій стратегії ви не розбагатієте, але захищені від інфляції інвестиції повинні бути в кожному портфелі».
2. Купуйте половину зараз і тримайте половину до середини квітня
У 2023 році Горчинський використовує стратегію «половина на половину» для свого основного розподілу I-облігацій. Він вкладає гроші наприкінці січня (щоб отримати відсотки за цілий місяць там, де зараз знаходяться гроші) не лише для себе, а й окремої особи, а також для кількох суб’єктів господарювання S Corp, якими він володіє. Потім він збирається чекати до середини квітня, щоб вирішити, що робити з другою половиною грошей.
Ключовим для нього є те, чи схоже на те, що фіксована ставка I-bond зросте в травні, для чого немає публічної формули. Тож він спостерігає за реальними ставками прибутку TIPS як проксі. «Якщо реальна прибутковість TIPS була високою весь час, я можу чекати і сподіватися на вищу фіксовану ставку. Це буде гра в припущення, але я думаю, що якщо 10-річний TIPS буде високим, є шанс, що фіксована ставка підніметься вище», – каже він.
З точки зору оподаткування Горчинський очікує, що виникне багато запитань про те, як поводитися з доходами від I-облігацій, які не підлягають оподаткуванню як федеральний дохід до погашення (до 30 років) і звільнені від податків штату та місцевих податків. Він додав розділ про оподаткування інвестицій з поправкою на інфляцію до своїх освітніх семінарів для фахівців з оподаткування. Серед професійних порад, якими він ділиться: якщо I-bond погашається протягом року, коли є кваліфіковані витрати на освіту, його можна виключити з федерального доходу, що робить його привабливою альтернативою бореться з 529 планами заощаджень коледжу.
3. Тримати все це до середини квітня
Ставка I-bond, яку ви отримаєте в січні, така сама, яку ви отримаєте в середині квітня, тому, якщо у вас немає грошей, які вам потрібно перевести, ви можете просто почекати і подивитися.
«Чекаючи, єдине, що відбувається, це те, що годинник не починає цокати на вашому однорічному періоді утримання», — каже Девід Енна, засновник TipsWatch.com, веб-сайт, який відстежує цінні папери, захищені від інфляції.
Enna чекає на звіт про інфляцію за березень, який вийде 12 квітня, і тоді прийме рішення про те, яка угода буде найкращою. Ви можете витратити половину своїх витрат у квітні, а половину – у травні, або вкласти всю суму в один із місяців, залежно від того, який виглядає краще. Енна каже, що ти маєш подивитися більше, ніж те, що відбувається з інфляцією, однак, тому що це лише половина формули. Саме компонент фіксованої ставки має значення в довгостроковій перспективі. «Інвесторам I-bond подобаються вищі фіксовані ставки», — каже Енна.
Випадок для покупки в квітні буде, якщо економічні показники покажуть зниження реальної прибутковості, ФРС припинить підвищення ставок, а інфляція пом’якшиться або знизиться. Тоді можна припустити, що ставка в травні буде нижчою загалом, ніж зараз.
Справа в травні буде, якщо реальна врожайність зросте, що тоді буде виглядати так, що фіксований компонент також зросте. Тоді у вас буде інвестиція, яка гарантовано перевищуватиме інфляцію кожного року, що добре для збереження капіталу. Інфляція також може зрости, якщо ціни на газ зростуть або через якусь непередбачену змінну, і тоді ставка I-bond з поправкою на інфляцію може зрости вище. Енна каже: «Я рекомендую купувати їх щороку, але я захищаю від інфляції. Це моя справа».
Маєте запитання щодо механізму інвестування, як це вписується у ваш загальний фінансовий план і які стратегії можуть допомогти вам отримати максимальну віддачу від ваших грошей? Ви можете написати мені за адресою [захищено електронною поштою].
Більше від MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Думка: Настав час знову купувати I-облігації. Ось 3 способи максимізувати свої інвестиції в 10,000 XNUMX доларів США для боротьби з інфляцією.
Колись незрозумілі інвестиції казначейства зросли в популярності минулого року через привабливу ставку з поправкою на інфляцію, яка досягла максимуму в 9.62%. Це обійшло банківські депозитні рахунки та повністю подолало негативну прибутковість акцій та облігацій. Застереження? Окремі особи мають обмеження до 10,000 XNUMX доларів на рік, і ті, хто досяг максимуму, повинні були чекати до нового року, щоб отримати більше.
Отже, тепер, коли ви можете купувати більше, питання в тому, коли це потрібно робити?
Поточна річна пропозиція на TreasuryDirect.gov становить 6.89%, яка складається з фіксованої ставки в 0.4%, яка діє протягом усього терміну дії облігації, і піврічної ставки в 3.24%, яка є хорошою до кінця квітня. Зауважте, що ви заблоковані в I-облігаціях на один рік, і ви втратите три місяці відсотків, якщо виведете готівку раніше п’яти років.
На рубежі нового року це вище порівнянних інвестицій, які все ще становлять менше 5%, таких як високоприбуткові ощадні рахунки, депозитні сертифікати, TIPS і казначейські векселі та векселі — але не так сильно, як минулого року. Наступна зміна ставки відбудеться 1 травня, а в середині квітня ми дізнаємося останній пакет даних, які враховуються в тому, як розраховується коригування інфляції.
1. Чому варто купувати I-облігації зараз
Прийняття рішення про те, коли купувати наступну партію I-облігацій, залежить від того, як ви ставитеся до загальної економічної ситуації в США. Якщо ви з оптимізмом вважаєте, що інфляція спадає і незабаром повернеться до більш нормального рівня в 2%, ви можете купити всю суму зараз і отримати якомога вищий рівень.
Це також стосується випадків, коли ви не плануєте довго тримати свої I-облігації та переведете їх у готівку, коли закінчиться річний період зберігання.
Фінансовий планувальник Метью Кербрей, оф Ridgeline Financial Partners в Ейвон, штат Коннектикут, радив клієнтам зробити повну покупку зараз, оскільки він вважає, що відсоткова ставка буде нижчою в травні та надалі. «Я не вважаю, що інфляція значно підвищиться, якщо взагалі зросте, від сьогодні до квітня», — каже він.
Він пішов олл-ін для себе в перший робочий день року. «Мені подобається, щоб мої гроші заробляли якомога більше з першого дня», — каже він.
Якщо ви наслідуєте свій приклад зі своїми 10,000 10,000 доларів, є кілька способів купувати більше протягом року, насамперед за допомогою стратегії дарування. Ви можете купити до XNUMX XNUMX доларів США для будь-якої особи, якщо у вас є її номер соціального страхування та адреса електронної пошти. Вони можуть отримати подарунок у будь-який рік, коли ще не досягли свого індивідуального ліміту.
Ви також можете отримати до 5,000 доларів США в паперових I-облігаціях як відшкодування податку, а потім конвертувати їх у свій цифровий обліковий запис. Це те, над чим ви хочете діяти прямо зараз. Томас Горчинський, старший податковий консультант у власній фірмі, розташованій у Фініксі, планує доплачувати свій останній квартальний податковий платіж, а потім установити відшкодування у формі I-облігацій. «Ви можете легко переплатити передбачуваний податковий платіж за четвертий квартал до 15 січня, а потім швидко подати заявку на відшкодування податків — тоді ви не дозволите уряду утримувати ваші гроші занадто довго», — каже він. «Завдяки цій стратегії ви не розбагатієте, але захищені від інфляції інвестиції повинні бути в кожному портфелі».
2. Купуйте половину зараз і тримайте половину до середини квітня
У 2023 році Горчинський використовує стратегію «половина на половину» для свого основного розподілу I-облігацій. Він вкладає гроші наприкінці січня (щоб отримати відсотки за цілий місяць там, де зараз знаходяться гроші) не лише для себе, а й окремої особи, а також для кількох суб’єктів господарювання S Corp, якими він володіє. Потім він збирається чекати до середини квітня, щоб вирішити, що робити з другою половиною грошей.
Ключовим для нього є те, чи схоже на те, що фіксована ставка I-bond зросте в травні, для чого немає публічної формули. Тож він спостерігає за реальними ставками прибутку TIPS як проксі. «Якщо реальна прибутковість TIPS була високою весь час, я можу чекати і сподіватися на вищу фіксовану ставку. Це буде гра в припущення, але я думаю, що якщо 10-річний TIPS буде високим, є шанс, що фіксована ставка підніметься вище», – каже він.
З точки зору оподаткування Горчинський очікує, що виникне багато запитань про те, як поводитися з доходами від I-облігацій, які не підлягають оподаткуванню як федеральний дохід до погашення (до 30 років) і звільнені від податків штату та місцевих податків. Він додав розділ про оподаткування інвестицій з поправкою на інфляцію до своїх освітніх семінарів для фахівців з оподаткування. Серед професійних порад, якими він ділиться: якщо I-bond погашається протягом року, коли є кваліфіковані витрати на освіту, його можна виключити з федерального доходу, що робить його привабливою альтернативою бореться з 529 планами заощаджень коледжу.
3. Тримати все це до середини квітня
Ставка I-bond, яку ви отримаєте в січні, така сама, яку ви отримаєте в середині квітня, тому, якщо у вас немає грошей, які вам потрібно перевести, ви можете просто почекати і подивитися.
«Чекаючи, єдине, що відбувається, це те, що годинник не починає цокати на вашому однорічному періоді утримання», — каже Девід Енна, засновник TipsWatch.com, веб-сайт, який відстежує цінні папери, захищені від інфляції.
Enna чекає на звіт про інфляцію за березень, який вийде 12 квітня, і тоді прийме рішення про те, яка угода буде найкращою. Ви можете витратити половину своїх витрат у квітні, а половину – у травні, або вкласти всю суму в один із місяців, залежно від того, який виглядає краще. Енна каже, що ти маєш подивитися більше, ніж те, що відбувається з інфляцією, однак, тому що це лише половина формули. Саме компонент фіксованої ставки має значення в довгостроковій перспективі. «Інвесторам I-bond подобаються вищі фіксовані ставки», — каже Енна.
Випадок для покупки в квітні буде, якщо економічні показники покажуть зниження реальної прибутковості, ФРС припинить підвищення ставок, а інфляція пом’якшиться або знизиться. Тоді можна припустити, що ставка в травні буде нижчою загалом, ніж зараз.
Справа в травні буде, якщо реальна врожайність зросте, що тоді буде виглядати так, що фіксований компонент також зросте. Тоді у вас буде інвестиція, яка гарантовано перевищуватиме інфляцію кожного року, що добре для збереження капіталу. Інфляція також може зрости, якщо ціни на газ зростуть або через якусь непередбачену змінну, і тоді ставка I-bond з поправкою на інфляцію може зрости вище. Енна каже: «Я рекомендую купувати їх щороку, але я захищаю від інфляції. Це моя справа».
Маєте запитання щодо механізму інвестування, як це вписується у ваш загальний фінансовий план і які стратегії можуть допомогти вам отримати максимальну віддачу від ваших грошей? Ви можете написати мені за адресою [захищено електронною поштою].
Більше від MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo