Думка: достроковий вихід на пенсію за 3 кроки: дотримуйтесь дорожньої карти пари «Cashing Out» до фінансової свободи

Протягом багатьох років ми бачили, як подібний хибний вибір порушує спільноту FIRE (Фінансова незалежність, достроковий вихід на пенсію). І глядачі, і ентузіасти сперечалися щодо абревіатури та щодо того, чи має «FI» чи «RE» найбільшу вагу. 

Для деяких це все про фінансову незалежність. Їм подобається робота, яку вони виконують, отримують від неї задоволення, і навіть не можуть розважити ідею дострокового виходу на пенсію. Для інших головне – достроковий вихід на пенсію. Вони можуть похвалитися надвисокою ставкою заощаджень із надією назавжди кинути палити до того, як їм виповниться 40 років. 

Але ця одержимість зробити будь-яку зі сторін постійним станом замість постійного процесу заважає нам визнати всі рішення, які знаходяться посередині. Як тільки ви зрозумієте, що не потрібно вибирати те чи інше, як виявив наш п’ятирічний малюк, ви повертаєте собі контроль над своїм фінансовим планом. 

1. Виведення готівки є життєздатною альтернативою виходу на пенсію

Ми всі розповідаємо собі історії про гроші, але історія «ідеальної пенсії» триває десятиліттями, незважаючи на те, що кількість людей, які працюють після пенсійного віку, постійно збільшується. вирощується з 1990-х років. Для більшості людей ідеалізована концепція виходу на пенсію є угодою між вами, вашим роботодавцем і федеральним урядом. Ви робите свій внесок у довготривалу кар’єру і постійно відкладаєте 10%, і якщо вам пощастить, ваша компанія виконає свою частину та відповідатиме частково. Коли вам виповнюється 65 років, ви можете кинути роботу і жити за рахунок свого «гніздового яйця» за невеликої допомоги соціального забезпечення як системи безпеки.

Ця ідеалізована розповідь увійшла в наш культурний лексикон, підкріплена корпоративними перевагами, державною політикою та інструментами фінансового планування, хоча кожна зі сторін не змогла дотриматись свого кінця угоди. При середній заощадженні в 25,000 XNUMX доларів більшість пенсіонерів не повністю живуть за рахунок грошей, які вони заощадили протягом робочих років. Для багатьох із нас, вихід на пенсію включатиме заробіток в якійсь формі.

І хоча більшість корпорацій зараз пропонують пенсійні фонди, які фінансуються роботодавцями, вперті гендерні та расові розриви в заробітній платі все ще створюють несправедливі внески для великої кількості працівників. Що стосується майбутнього соціального забезпечення? У кращому випадку непевно. Відповідно з Річний звіт 2021 від Опікунської ради соціального страхування, грошові резерви фонду будуть повністю вичерпані до 2034 року. 

Сучасні концепції, як-от роки розриву, напівпенсії та відпустки, передвіщають, як світ змінюється. Ми всі відіграємо певну роль у тому, щоб попередити роботу та вийти на пенсію від бінарних термінів із жорсткими визначеннями та перетворитися на терміни, які більше відповідають цьому часі. Вам не потрібно чекати своїх золотих років, щоб насолоджуватися способом життя, який не залежить від роботи, і вам не потрібно підходити до отримання доходу з позиції «все або нічого». Ви повинні по-іншому думати про свою кар’єру. 

2. Міф про меритократію шкодить кожному

Потрібно лише кілька років працювати в офісі, щоб зрозуміти, що меритократія — це благородна брехня, у яку нам платять. Ми знаємо, що тільки наполеглива праця гарантує вам більше роботи. Це нормально пишатися своєю трудовою етикою, але це стає проблематично, коли ми робимо це своєю ідентичністю і продовжуємо виходити за межі нашого фізичного та психічного здоров’я. 

По суті, ми всі заслуговуємо на те, щоб жити таким життям, яке ставить наші потреби вище нескінченного списку нерозв’язних проблем на роботі, і яке починається з встановлення твердої цілі на тривалість вашої кар’єри. Ми рекомендуємо 15 років, розділених на три окремі п’ятирічні спринти.  

3. Якщо ви не ставите цілі свого доходу, це зробить хтось інший.

Перші п’ять років вашого 15-річного плану слід витратити на погашення боргів і формування здорових фінансових звичок, щоб пом’якшити цикл від зарплати до зарплати. майже половина з американців, які заробляють понад 100,000 XNUMX доларів США. Звичайно, п’ять років може бути недостатнім часом для того, щоб погасити весь ваш борг, але є мало негативних наслідків від того, щоб виділити цілеспрямований період часу для його погашення.

Ощадливості не варто соромитися. Якщо ви зможете зробити ощадливість головною частиною свого життя і прийняти її, ви зможете уникнути пасток споживача, з якими ми стикаємося щодня. 

Подумайте про це так: щоразу, коли ви позбавляєтеся від боргу, ви істотно збільшуєте суму надлишку готівки, яку маєте. Робити це рано і часто під час роботи — це все одно що підвищити собі зарплату. Уявіть, що ви більше не чекаєте, поки хтось вирішить, що ви гідні більше грошей. Ця зміна мислення сама по собі робить більше для саморозширення можливостей, ніж більшість стандартних програм розвитку співробітників.

4. Традиційні правила заощаджень створювалися не для всіх нас

Другі п’ять років — від 6 до 10 років — є критичними, і їх слід витратити на придбання навичок і пошук своєї суперздібності. Надсила — це навичка, яка може підтримувати вас у довгостроковій перспективі — навіть за межі вашого повного робочого часу. Незалежно від того, чи то ваша здатність керувати командою, чи ваша здатність швидко закрити продаж, компетенції, які ви розвиваєте у своїй кар’єрі, можна і потрібно використовувати для створення потоків доходу за межами основної роботи.

Це особливо важливо, якщо ваша особистість є маргіналізованою на робочому місці. Більшість традиційні фінансові правила не відображають життєвий досвід кольорових людей та інших маргіналізованих груп. Експерти говорять про економія 10%-15% доходу, але мало згадується про розриви в заробітній платі чи упереджені практики найму. Чи є ваш бугімен расизм, сексизм, кумівство або егеризм, ви повинні включити зовнішні ефекти, такі як «Чорний податок» та покарання за материнство, які зручно виключити. 

Читайте: Як цей 38-річний чоловік вийшов із «глибокої бідності», щоб досягти FIRE у свої 30 років як мультимільйонер

Сьогодні вкладники стикаються з величезними проблемами, такими як рекордна інфляція, нестабільні фінансові ринки та загроза автоматизації. Хороша новина, що у нас достатньо інформації, щоб включати історію та дані в наше рішення. Встановлення доходу, який не залежить від вашого роботодавця, не тільки дасть вам гарантію, але й прискорить ваш термін до фінансової незалежності. 

5. З грошима пов’язано більше, окрім того, щоб спостерігати, як вони ростуть

Це підводить нас до останніх п’яти років — з 11 по 15 років, — які повинні зосередитися на створенні евакуаційного люка та вашому відході від робочого світу. На даний момент ви маєте десятиліття досвіду та розвинули фінансову м’язову пам’ять щодо інвестування.  

Тоді що? Можливо, найбільша причина піти – це дізнатися глибшу мету за межі того, що може придбати фінансова незалежність. Конфлікт через гроші є основною причиною розлучень у США; дві третини працюючих батьків у цій країні страждають від вигорання батьків, і немає нестачі в організаціях і неприбуткових організаціях, які недостатньо фінансуються і не мають лідерства. 

Яким ви хочете, щоб виглядало ваше життя, коли ви отримаєте готівку? В ідеалі фінансова свобода допоможе вам стати кращим партнером, більш чуйним і енергійним батьком, а також тим, хто доповнює їхню спільноту. 

Авторами є Жюльєн і Кірстен Сондерс «Виведення грошей: виграй у грі багатства, пішовши геть» (Портфоліо, 2022). Вони є співавторами блогу про стиль життя Багаті та регулярні, а також провести серію під назвою Гроші на столі. 

Детальніше: Цей вчитель, який рано вийшов на пенсію у віці 29 років, керує FIRE після розлучення, розділивши його майно

Також читайте: Одяг секонд -хенду, без автомобіля, рубає дрова, щоб обігріти мій будинок: Чому рух ВОГОНЬ для мене занадто ощадливий