Останні кілька років були нелегкими майже для всіх, хто інвестував в акції чи облігації, включно з тими, хто заощаджував на пенсію за планами, спонсорованими роботодавцями. З падінням ринків у всіх сферах та історичною інфляцією, що скорочує зарплати американців через зростання цін на оренду та продукти, американці мають справу з фінансовими проблемами, яких ми не бачили протягом покоління.
Коли фінансові часи важкі, може бути важко згадати, що ринки завжди коливалися, а економічні умови є циклічними. Дивлячись у майбутнє, є чотири цифри, які можуть допомогти подати останні економічні умови в ширший контекст. Я закликаю пенсіонерів пам’ятати про ці теми, коли ми перегортаємо сторінку до 2023 року.
25%
Згідно з даними Джона Хенкока, кожен четвертий (25%) опитаних пенсіонерів сказав, що їхні фінанси часто викликали у них стрес у третьому кварталі цього року. Це число зросло порівняно з 18% у першому кварталі, що є значним зростанням. Хоча це природно відчувати стрес, коли ви бачите зростання інфляції та падіння ринків у заголовках і відчуваєте їх у своєму гаманці, якщо ви не будете обережні, стрес може затьмарити ваше судження та навіть вплинути на ваше здоров’я.
Підрахунок того, що ви можете контролювати, а що ви не можете, може допомогти вам отримати перспективу, щоб ви могли зосередитися на тому, що у ваших силах. Для пенсіонерів це означає продовжувати заощаджувати на своєму пенсійному рахунку та переконатися, що ви робите достатні внески, щоб отримати повну суму, що відповідає роботодавцю, якщо це буде запропоновано. Встановлення домашнього бюджету, створення фонду надзвичайних ситуацій, розуміння ваших інвестицій і терпимості до ризику – усе це хороші кроки, які допоможуть вам відчути себе більш повноважними у прийнятті фінансових рішень, незалежно від ситуації на ринку та економіці.
1931
Портфель, що складається з 60% акцій і 40% облігацій, зазвичай вважається добре збалансованим. І хоча 2022 рік для цього портфельного міксу буде важким, у ширшій історії ринку цей рік став аномалією. 1931 рік, як правило, вважається найгіршим роком для збалансованого портфеля 60/40, коли він втратив трохи більше 36% своєї вартості. Однак, крім 1931 року, втрати перевищують 20% за один рік досить рідко.
Це може бути невеликою розрадою, якщо ви спостерігаєте, як ваш обліковий запис падає, і хвилюєтеся, чи потрібно скоротити свої плани витрат перед виходом на пенсію або продовжувати працювати довше, ніж ви хотіли. Незважаючи на те, що збалансований портфель, ймовірно, втратить більше ніж 20% у 2022 році, є срібна підкладка.
Протягом наступних п’яти років збалансований портфель втратив більше ніж 20%, така сама суміш історично генерував річний прибуток у розмірі 13%. Цей потенціал для відновлення є нагадуванням, чому важливо залишатися на ринку та продовжувати робити внески, поки кошти нижчі.
$22,500
Обмеження внесків у 2023 році становить 401 (k). 22,500 XNUMX дол. США на особу, безпрецедентне збільшення на 2,000 доларів США більше, ніж минулого року, і на 5,000 доларів більше, ніж обмеження, встановлене 10 років тому. Сума, яку працівники віком від 50 років і старше можуть зробити як внески надолуження, збільшилася на 1,000 доларів США до 7,500 доларів США. Подивіться, що ви можете зробити, щоб максимізувати свої пенсійні заощадження в 2023 році. А оскільки внески до плану 401(k) знижують заробітну плату, яку повідомляє ваш роботодавець, ви можете знизити свій оподатковуваний дохід.
Сідаючи за стіл, щоб скласти сімейний бюджет на 2023 рік, подивіться, чи зможете ви визначити непотрібні витрати, які можна скоротити, щоб допомогти вам заощадити якомога ближче до 22,500 XNUMX доларів США.
41.7
Середній вік американського працівника становить 41.7 року. за даними Бюро статистики праці. Якщо припустити, що вік виходу на пенсію становить 65 років, це означає, що більшість людей знаходяться приблизно в середині своєї кар’єри, і тому мають достатньо часу, щоб відшкодувати втрати свого портфеля з 2022 року.
Щоб оговтатися від цьогорічних втрат і наростити своє пенсійне яйце, потрібно постійно зосереджуватися на заощадженнях на своєму пенсійному рахунку. Передчасне зняття коштів із вашого 401(k) для покриття інших витрат або припинення внесків може здатися хорошим короткостроковим рішенням, але обидві дії ускладнять досягнення ваших довгострокових цілей щодо пенсійних заощаджень.
Випереджаємо 2023 рік
Ймовірно, цей рік стане одним із найгірших інвестиційних показників для людей, які заощаджують на пенсію. Але не дозволяйте цьому зірвати всю важку роботу, яку ви виконали, відкладаючи гроші на пенсію. Натомість подумайте про ці чотири цифри та оцініть свою загальну фінансову картину, уточніть свій щомісячний бюджет і подумайте про будь-які фінансові кроки, які були б корисними до кінця року. Взявши під свій контроль 2023 рік, ви можете почуватися впевненіше у своїх фінансах.
Лінда Абенд — керівник відділу стратегії та трансформації Джона Хенкока на пенсію.
Важлива інформація: Немає гарантії, що будь-яка інвестиційна стратегія досягне своїх цілей. Цей вміст призначений лише для загальної інформації та вважається точним і надійним на дату публікації, але може бути змінений. Він не призначений для надання інвестиційних, податкових, планових або юридичних консультацій (якщо не вказано інше). Будь ласка, зверніться до свого незалежного консультанта щодо будь-яких інвестиційних, податкових чи юридичних заяв. Джон Хенкок пропонує послуги з ведення обліку клієнтам пенсійного плану через такі організації в Сполучених Штатах: John Hancock Retirement Plan Services LLC, John Hancock Trust Company LLC і John Hancock Life Insurance Company (США) (не має ліцензії в Нью-Йорку), 200 Berkeley Street, Boston, MA 02116, і John Hancock Life Insurance Company of New York, 100 Summit Lake Drive, Valhalla, NY 10595. Цінні папери пропонуються через John Hancock Distributors LLC, член FINRA, SIPC.
НЕ ЗАСТРАХОВАНО FDIC. МОЖЕ ВТРАТИТИ ЦІННІСТЬ. БЕЗ БАНКІВСЬКОЇ ГАРАНТІЇ.
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/4-numbers-retirement-savers-need-to-know-heading-into-2023-11669855517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo