Згідно з даними галузевих експертів, захмарна процентна ставка I-bonds може впасти до 6.48%, коли вони будуть скинуті наступного місяця. Тим не менш, це буде третій найвищий рівень з моменту їх продажу в 1998 році.
Поточна ставка 9.62% доступна для покупки до 28 жовтня TreasuryDirect.gov, єдине місце, де можна купити ощадні облігації США. Це означатиме, що ви отримаєте 8% у річному вирахуванні за однорічну фіксацію, яку вимагають I-облігації.
Фізичні особи можуть придбати I-облігації на суму до 10,000 2022 доларів США протягом календарного року. Враховуючи, що обсяги продажів у XNUMX році були величезними — понад 22 мільярдів доларів у 2022 році до 30 вересня, згідно з даними Міністерства фінансів, може бути багато людей, які вже досягли цього ліміту за рік і їм доведеться чекати до січня, щоб купити більше.
Для тих, хто купує нові цінні папери, починаючи з листопада, вони отримають ставку 6.48%, потім вона буде переведена до травневої ставки, незалежно від того, коли вона буде оголошена.
З огляду на те, що ІСЦ показує, що інфляція все ще висока, але тенденція дещо знижується, ви можете очікувати, що I-облігації підуть цьому прикладу. Це означає, що вони, ймовірно, все ще будуть найкращою угодою для високоприбуткових опціонів з фіксованим доходом. Але це залежить від того, що станеться з підвищенням процентних ставок Федеральним резервом і короткостроковими казначейськими облігаціями
TMUBMUSD10Y,
3.944%
і компакт-диски разом з ними.
«Оскільки ставки I-облігацій змінюються кожні шість місяців залежно від інфляції, ви не можете порівнювати один з одним Компакт-диски або скарбниці протягом багаторічного періоду. Якщо інфляція залишиться на високому рівні, ставки CD і Treasury зростуть і можуть стати порівнянними зі ставками I-bond», — говорить Кен Тумін, засновник DepositAccounts.com.
Чи покращиться угода з фіксованою ставкою?
I-облігації складаються з двох частин: фіксована ставка, яка залишається в облігації до погашення, і змінна ставка з поправкою на інфляцію, яка скидається кожного травня та листопада. Фіксована ставка становить 0% з 2020 року, але деякі бачать можливість, що Казначейство може підвищити її в листопаді. Це означає, що для нових покупок ви отримаєте ставку 6.48% плюс додаткову фіксовану ставку, що робить цю угоду ще кращою.
«П’ятирічний TIPS, який є порівнянною інвестицією, має реальну дохідність, яка наприкінці дня становитиме близько 2%. Немає сенсу, щоб I-bond залишався на нульовому рівні, коли TIPS вищі», — каже Дейв Енна, засновник TipsWatch.com, веб-сайт, який відстежує цінні папери, захищені від інфляції.
Енна вважає, що фіксована ставка I-облігацій має становити від 0.3% до 0.5%, але Казначейство не прозоро розраховує цю ставку, тому неясно, чи це відбудеться і коли це станеться.
«Якщо Міністерство фінансів вирішить на основі попиту на I-облігації — який є рекордним — вони можуть вирішити залишити його на нульовому рівні», — каже Тумін.
Коли потрібно продавати?
Хоча попит на I-облігації стрімко зріс, дані Міністерства фінансів показують, що обсяги погашення залишилися незмінними. Новачки, які купували, коли ставки вперше підскочили до річних 7.12% у листопаді 2021 року, тільки починають перший вихід I-bond, але їм варто почекати ще трохи. Якщо ви продаєте до п’яти років, ви втрачаєте відсотки за останні три місяці, які були б за вищою ставкою 9.62%, і насправді немає еквівалента цьому прямо зараз.
Енна каже, що більшість людей купують і тримають I-облігації на тривалий термін, використовуючи їх за призначенням, як захист від інфляції. Деякі навіть використовують їх як стратегію дарування. Ви можете купувати I-облігації для інших, якщо у вас є їхній номер соціального страхування. Щоб доставити їх, їм потрібен власний обліковий запис, і вони не можуть досягти обмеження в 10,000 XNUMX доларів. Але ви можете відстрочити доставку, і весь цей час I-bond отримує відсотки за поточною ставкою. Федеральний податок на прибуток відкладено до погашення.
Для людей похилого віку, які відчувають стиснення через інфляцію та потребують захисту свого капіталу, зберігаючи частину свого гнізда поки що в I-облігаціях разом із збільшення коригування вартості життя в рамках соціального забезпечення, може бути корисним.
«Хоча індекс, який використовується для визначення ставки I-bond і Social Security COLA, дещо відрізняється — CPI-U проти CPI-W — результати майже однакові», — каже Девін Керролл, сертифікований фінансовий планувальник із Тексаркана, Техас, який керує веб-сайтом SocialSecurityIntelligence.com.
Він каже, що люди похилого віку можуть отримати вигоду від I-облігацій для частини свого портфеля з фіксованим доходом, але вони повинні знати, що вони потребують трохи більше уваги, ніж типовий підхід до використання фондів облігацій «встановіть і забудьте». «Якщо інфляція знизиться, буде важливо забезпечити конкурентоспроможність ставки порівняно з іншими цінними паперами з фіксованим доходом», — говорить він.
Якщо ви плануєте зрештою продати, Енна пропонує вам почекати три місяці після наступного скидання ставки, яке опустить I-облігації нижче аналогічних інвестицій, таких як короткострокові казначейські векселі або компакт-диски. Таким чином ви отримаєте максимум від високих ставок.
Більше від MarketWatch
Пільги соціального забезпечення COLA 2023 збільшуються на 8.7% — ось що це означає для одержувачів
Ваше портфоліо потребує диверсифікації. Ось найкращий спосіб зробити це в ці нестабільні часи
Якщо ви придбали цінні папери з прибутковістю в 9.6%, незабаром ви досягнете успіху для I-облігацій
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Думка: 22 мільярди доларів від продажу I-облігацій не можуть бути помилковими. Чому ви можете купити їх, навіть коли їхній курс незабаром скинеться
Згідно з даними галузевих експертів, захмарна процентна ставка I-bonds може впасти до 6.48%, коли вони будуть скинуті наступного місяця. Тим не менш, це буде третій найвищий рівень з моменту їх продажу в 1998 році.
Хоча Міністерство фінансів оголосить про це 1 листопада, курс можна припустити на основі останні дані індексу споживчих цін (CPI), опубліковані в четвер. Інфляція все ще гаряча, але не на піку, який спостерігався на початку року.
Поточна ставка 9.62% доступна для покупки до 28 жовтня TreasuryDirect.gov, єдине місце, де можна купити ощадні облігації США. Це означатиме, що ви отримаєте 8% у річному вирахуванні за однорічну фіксацію, яку вимагають I-облігації.
Фізичні особи можуть придбати I-облігації на суму до 10,000 2022 доларів США протягом календарного року. Враховуючи, що обсяги продажів у XNUMX році були величезними — понад 22 мільярдів доларів у 2022 році до 30 вересня, згідно з даними Міністерства фінансів, може бути багато людей, які вже досягли цього ліміту за рік і їм доведеться чекати до січня, щоб купити більше.
Для тих, хто купує нові цінні папери, починаючи з листопада, вони отримають ставку 6.48%, потім вона буде переведена до травневої ставки, незалежно від того, коли вона буде оголошена.
З огляду на те, що ІСЦ показує, що інфляція все ще висока, але тенденція дещо знижується, ви можете очікувати, що I-облігації підуть цьому прикладу. Це означає, що вони, ймовірно, все ще будуть найкращою угодою для високоприбуткових опціонів з фіксованим доходом. Але це залежить від того, що станеться з підвищенням процентних ставок Федеральним резервом і короткостроковими казначейськими облігаціями
3.944%
TMUBMUSD10Y,
і компакт-диски разом з ними.
«Оскільки ставки I-облігацій змінюються кожні шість місяців залежно від інфляції, ви не можете порівнювати один з одним Компакт-диски або скарбниці протягом багаторічного періоду. Якщо інфляція залишиться на високому рівні, ставки CD і Treasury зростуть і можуть стати порівнянними зі ставками I-bond», — говорить Кен Тумін, засновник DepositAccounts.com.
Чи покращиться угода з фіксованою ставкою?
I-облігації складаються з двох частин: фіксована ставка, яка залишається в облігації до погашення, і змінна ставка з поправкою на інфляцію, яка скидається кожного травня та листопада. Фіксована ставка становить 0% з 2020 року, але деякі бачать можливість, що Казначейство може підвищити її в листопаді. Це означає, що для нових покупок ви отримаєте ставку 6.48% плюс додаткову фіксовану ставку, що робить цю угоду ще кращою.
«П’ятирічний TIPS, який є порівнянною інвестицією, має реальну дохідність, яка наприкінці дня становитиме близько 2%. Немає сенсу, щоб I-bond залишався на нульовому рівні, коли TIPS вищі», — каже Дейв Енна, засновник TipsWatch.com, веб-сайт, який відстежує цінні папери, захищені від інфляції.
Енна вважає, що фіксована ставка I-облігацій має становити від 0.3% до 0.5%, але Казначейство не прозоро розраховує цю ставку, тому неясно, чи це відбудеться і коли це станеться.
«Якщо Міністерство фінансів вирішить на основі попиту на I-облігації — який є рекордним — вони можуть вирішити залишити його на нульовому рівні», — каже Тумін.
Коли потрібно продавати?
Хоча попит на I-облігації стрімко зріс, дані Міністерства фінансів показують, що обсяги погашення залишилися незмінними. Новачки, які купували, коли ставки вперше підскочили до річних 7.12% у листопаді 2021 року, тільки починають перший вихід I-bond, але їм варто почекати ще трохи. Якщо ви продаєте до п’яти років, ви втрачаєте відсотки за останні три місяці, які були б за вищою ставкою 9.62%, і насправді немає еквівалента цьому прямо зараз.
Енна каже, що більшість людей купують і тримають I-облігації на тривалий термін, використовуючи їх за призначенням, як захист від інфляції. Деякі навіть використовують їх як стратегію дарування. Ви можете купувати I-облігації для інших, якщо у вас є їхній номер соціального страхування. Щоб доставити їх, їм потрібен власний обліковий запис, і вони не можуть досягти обмеження в 10,000 XNUMX доларів. Але ви можете відстрочити доставку, і весь цей час I-bond отримує відсотки за поточною ставкою. Федеральний податок на прибуток відкладено до погашення.
Для людей похилого віку, які відчувають стиснення через інфляцію та потребують захисту свого капіталу, зберігаючи частину свого гнізда поки що в I-облігаціях разом із збільшення коригування вартості життя в рамках соціального забезпечення, може бути корисним.
«Хоча індекс, який використовується для визначення ставки I-bond і Social Security COLA, дещо відрізняється — CPI-U проти CPI-W — результати майже однакові», — каже Девін Керролл, сертифікований фінансовий планувальник із Тексаркана, Техас, який керує веб-сайтом SocialSecurityIntelligence.com.
Він каже, що люди похилого віку можуть отримати вигоду від I-облігацій для частини свого портфеля з фіксованим доходом, але вони повинні знати, що вони потребують трохи більше уваги, ніж типовий підхід до використання фондів облігацій «встановіть і забудьте». «Якщо інфляція знизиться, буде важливо забезпечити конкурентоспроможність ставки порівняно з іншими цінними паперами з фіксованим доходом», — говорить він.
Якщо ви плануєте зрештою продати, Енна пропонує вам почекати три місяці після наступного скидання ставки, яке опустить I-облігації нижче аналогічних інвестицій, таких як короткострокові казначейські векселі або компакт-диски. Таким чином ви отримаєте максимум від високих ставок.
Більше від MarketWatch
Пільги соціального забезпечення COLA 2023 збільшуються на 8.7% — ось що це означає для одержувачів
Ваше портфоліо потребує диверсифікації. Ось найкращий спосіб зробити це в ці нестабільні часи
Якщо ви придбали цінні папери з прибутковістю в 9.6%, незабаром ви досягнете успіху для I-облігацій
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- their-rate-resets-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo