Нью-Йорк, Остін, Сан-Франциско та округ Колумбія

Ви обговорюєте, чи брати студентські позики, щоб допомогти заплатити за коледж чи аспірантуру? Ви сумніваєтеся, чи варто студентські позики в довгостроковій перспективі? Переваги студентської позики широко обговорювалися роками, задовго до кількох останніх циклів виборів.

Ми вирішили застосувати інший підхід до цього питання, подивившись на те, як виглядає життя зі студентськими позиками та без них, а також практичну вартість життя в чотирьох великих містах США, щоб побачити, як студентська заборгованість впливає на спосіб життя.

Життя зі студентськими позиками

Необхідне зло

Студентські позики – це те, що деякі люди називають необхідним злом, оскільки більшість людей потребує їх, щоб допомогти заплатити за навчання в коледжі. Злом є підсумковий щомісячний платіж, який ви маєте після закінчення коледжу. У 2020-2021 навчальному році річна плата за навчання в приватній школі становитиме 37,600 9,400 доларів США, тоді як у державній школі – близько 150,400 37,600 доларів США. Таким чином, загальна вартість навчання за чотири роки становить XNUMX XNUMX доларів для приватних і XNUMX XNUMX доларів для державних шкіл.

Навіть якщо взяти до уваги стипендії та гранти, багато студентів матимуть труднощі з оплатою навчання в коледжі, не вдаючись до боргів.

Вища освіта та кращий заробіток

Більшість людей, які отримали вищу освіту, отримують вищий дохід протягом життя. Дослідження показують, що люди з вищою освітою мають на 57% вищі доходи порівняно з випускниками середньої школи. У багатьох випадках переваги вищої освіти переважують недоліки життя зі студентськими позиками. Це особливо вірно, якщо очікувана річна зарплата людини з вашим дипломом перевищує всю суму студентських позик, які ви взяли.

Однак суттєвим ризиком тут є неможливість знайти роботу в обраній галузі навчання, і в цьому випадку ваш заробіток майже напевно буде нижчим, ніж очікувалося. Крім того, якщо ви зміните кар’єру і вам доведеться повернутися до школи, це серйозно вплине на вашу здатність обживатися фінансово.

Хороша кредитна історія

Студентські позики можуть допомогти студентам коледжів і недавнім випускникам у створенні кредитної історії та кредитного рейтингу, якщо вони використовуються відповідально. Відповідально щомісяця сплачуючи студентську позику, ви показуєте потенційним кредиторам, що у вас низький ризик невиплати майбутніх позик, включаючи іпотеку, автокредит тощо.

Якщо ви візьмете студентську позику, яку не зможете повернути, це зашкодить вашому кредиту, ускладнить отримання фінансування, а процентна ставка буде набагато вищою, що коштуватиме вам більше грошей у довгостроковій перспективі.

Відтермінування важливих життєвих подій

За даними Федерального резерву, середня місячна виплата боргу по студентській позиці становить 393 долари США. Цей щомісячний платіж ускладнює купівлю першого житла для багатьох людей. ФРС зазначила, що «збільшення боргу за студентським кредитом на 1,000 доларів знижує рівень власності на житло на 1.5 відсоткових пункти». Це базується на тих, хто відвідував чотирирічну державну школу. Якщо ми візьмемо середній борг по студентській позиці в 17,000 3.5 доларів США, ця затримка складе приблизно XNUMX роки.

Заборгованість по студентській позиці навіть стримує деяких від одруження та створення сім’ї, тому що вони не хочуть, щоб борговий тягар лежав на них, коли вони беруть на себе сімейні обов’язки. Дослідження показують, що на кожні 1 доларів боргу припадає 1,000% затримки у шлюбі. Це призводить до затримки в середньому на 17%.

Вартість життя в Сполучених Штатах

Місце вашого проживання суттєво вплине на те, наскільки легко ви зможете повернути борг за студентську позику. Нижче наведено розбивку популярних міст із сприятливими ринками праці для недавніх випускників коледжів і річну зарплату, яку вам потрібно дозволити собі, щоб там жити.

Усі цифри є валовим доходом, а не чистим, тому податки також відіграватимуть певну роль.

Нью-Йорк

Орендна плата за однокімнатну квартиру в Нью-Йорку в середньому становить 2,045 доларів на місяць. Стандартний показник, який можна використовувати, щоб визначити, чи зможете ви вижити, полягає в тому, щоб витрати на житло не перевищували 30% вашого валового доходу. Відповідно до цієї вказівки, ви повинні заробляти щонайменше 82,000 XNUMX доларів на рік, щоб дозволити собі житло в Нью-Йорку.

Якщо додати до середньомісячної виплати студентської позики 393 долари, вам потрібно збільшити цю зарплату щонайменше до 86,600 XNUMX доларів.

Остін, Техас

Щоб жити в Остіні, штат Техас, ви повинні заробляти приблизно 60,000 30 доларів США на рік, використовуючи правило 1,519% вище. Середня місячна орендна плата за однокімнатну квартиру становить XNUMX доларів США.

Після обліку студентських позик ваш річний дохід має зрости майже до 66,000 XNUMX доларів США.

Сан Франциско

Сан-Франциско регулярно очолює список найдорожчих міст для життя в США. Середня орендна плата за однокімнатну квартиру становить 2,343 долари. Якщо ви перерахуєте це на рік і заплануєте 30% свого доходу на ці витрати, вам потрібна зарплата в розмірі 93,720 XNUMX доларів США.

Додавши студентські позики, вам потрібен дохід у розмірі 98,500 XNUMX доларів США.

Вашингтон, округ Колумбія

Вашингтон, округ Колумбія, є ще одним дорогим містом для життя, особливо якщо проживати в межах міста.

Середня місячна орендна плата за однокімнатну квартиру становить 2,508 доларів. Це означає, що вам потрібна величезна зарплата в розмірі 100,320 105,120 доларів США відразу після закінчення коледжу, щоб вижити до виплати студентської позики, і XNUMX XNUMX доларів США зі студентськими позиками.

Хоча ці цифри високі, важливо пам’ятати, що цифри оренди квартир середні, тобто є як дешевші, так і дорожчі квартири.

Крім того, оцінки зарплати призначені лише для вас. Вони не включають витрати на розваги чи інші дискреційні витрати. Іншими словами, з перерахованими доходами ви ледве обходитеся.

Нарешті, ви також повинні пам’ятати, що місячний платіж у розмірі 393 доларів США за студентські позики є середнім. Багато людей мають вищі щомісячні платежі, і, як наслідок, їм потрібно заробляти набагато вищу зарплату.

З цих причин багато людей у ​​різних містах країни борються із заборгованістю по студентській позиці.

Думаєте про те, щоб пропустити коледж?

Відмова від традиційного навчання в коледжі – це більше, ніж фінансове рішення, але тут, безперечно, є грошовий аргумент.

Почніть отримувати дохід раніше

Ви можете почати отримувати дохід раніше, якщо пропустите коледж і підете на роботу одразу після закінчення середньої школи. Порівняйте це з тими, хто навчається в коледжі протягом чотирьох років і має солідну історію роботи, тоді як недавній випускник може мати лише диплом.

Звичайно, як згадувалося раніше, згодом ваша зарплата, швидше за все, буде меншою, що зрештою залишить вас позаду заробітку випускника коледжу.

Початкові пенсійні заощадження

Коли ви відразу починаєте працювати, ви можете почати вкладати гроші в план 401 тис. або традиційний або Roth IRA. Можливість рано почати заощаджувати має величезну користь. Наприклад, якщо ви інвестуєте 300 доларів на місяць для виходу на пенсію з 18 років до 65 років, отримуючи середній прибуток 8%, ви отримаєте 1.7 мільйона доларів. Якщо ви інвестуєте ті самі 300 доларів у віці від 22 до 65 років, заробляючи ті самі 8% щорічно, ви отримаєте 1.2 мільйона доларів — на 500,000 XNUMX доларів менше.

Альтернативна вартість роботи та заощаджень протягом цих чотирьох років є вищою, ніж більшість людей у ​​віці двадцяти з чимось усвідомлюють.

Менша чиста вартість

Коли у вас нижчий заробіток, ви не можете заощадити стільки грошей, скільки хтось із вищим доходом. Навіть якщо врахувати, що випускник коледжу повинен погасити борг за студентську позику, у довгостроковій перспективі він все одно матиме більший чистий капітал порівняно з тими, хто не відвідував коледж.

Чи наявність студентських позик заважає людям заощаджувати на пенсію?

Наявність студентських позик однозначно змусить людей відкладати менше (або взагалі нічого) на пенсію. Це серйозна проблема, тому що чим довше ви інвестуєте свої гроші, тим більше вони можуть збільшуватися та зростати, тому ваша поточна виплата студентської позики коштує вам значних грошей у ваші золоті роки.

Наприклад, припустімо, що ви вкладаєте 250 доларів на місяць на пенсійний рахунок у віці від 22 до 65 років, заробляючи 8% на рік. Коли ви виходите на пенсію, ви маєте трохи більше 1 мільйона доларів. Однак, якщо ви почнете заощаджувати, доки через десять років не погасите свої студентські позики та заощаджуватимете 250 доларів на місяць у віці від 32 до 65 років, заробляючи 8% на рік, ви отримаєте близько 473,000 XNUMX доларів.

Зберегти щось на пенсію краще, ніж нічого не заощадити. Тож навіть якщо у вас є борг за студентську позику, подумайте про те, щоб зробити внесок у ваші 401 тис. Навіть якщо ви заощаджуєте 100 доларів на місяць, ця сума може збільшити ваші прибутки, щоб, коли ви зможете інвестувати більше грошей на пенсію, ви не починали з нуля.

Висновок

Для більшості студентів взяття кредиту є неминучим. Для багатьох студентів не було б способу оплатити високу вартість коледжу без позик. Але ви не повинні покладатися на них як на єдиний спосіб покрити свої витрати на навчання.

Спробуйте мислити нестандартно, коли хочете покрити витрати на навчання в коледжі, щоб вам потрібно було взяти лише мінімальну необхідну суму. Це може означати роботу після середньої школи та відвідування коледжу на неповний робочий день увечері. У цьому випадку ви можете попросити роботодавця оплатити частину вашого навчання.

Інші варіанти включають початок навчання в громадському коледжі, проживання вдома, а не в університетському містечку, та/або використання стипендій і грантів. Чим більше ви можете зробити, щоб мінімізувати загальну суму кредиту, тим меншим тягарем буде ваш щомісячний платіж за кредит після закінчення навчання.

Почніть заощаджувати та інвестувати раніше, незалежно від студентських позик чи інших поширених форм боргу. Це дасть вашим грошима більше часу для зростання. Q.ai усуває здогадки про інвестування.

Наш штучний інтелект досліджує ринки в пошуках найкращих інвестицій для будь-яких ризиків і економічних ситуацій. Потім він збирає їх під рукою Інвестиційні комплекти які роблять інвестування простим і – сміємо сказати – веселим.

Найкраще, що ви можете активувати Захист портфоліо у будь-який час, щоб захистити ваші прибутки та зменшити втрати, незалежно від того, в яку галузь ви інвестуєте.

Завантажте Q.ai сьогодні для доступу до інвестиційних стратегій на основі штучного інтелекту. Коли ви внесете 100 доларів США, ми додамо ще 50 доларів на ваш рахунок.