Згідно з опитуванням MagnifyMoney, майже кожен 1 американців визнає, що в 5 році не заощаджував грошей.
Заощадження можуть бути особливо важкими для споживачів з низьким і середнім рівнем доходу. З тих, хто заробляє 35,000 XNUMX доларів або менше на рік, майже третина респондентів заявили, що вони зовсім не заощаджували грошей минулого року, показало опитування.
Пандемія стала тривожним сигналом для багатьох американців, щоб фінансово підготуватися до несподіваних витрат — від втрати роботи або медичних витрат до ремонту автомобіля. «Я думаю, Covid виявив потребу в додаткових заощадженнях, особливо для домогосподарств з низьким і помірним доходом», — сказав старший віце-президент Voya Financial Джефф Сіміні.
Опитування, проведене Betterment, показало, що майже половина штатних працівників — 46% — не думали, що їм необхідний фонд для надзвичайних ситуацій до пандемії, стверджують, що вони потрібні зараз.
Роботодавці взяли до відома. Вони пропонують ряд способів, як співробітники можуть створити екстрені фонди, від програм заощаджень через банки до спеціальних рахунків поряд із традиційними пенсійними планами. Інша перевага на робочому місці — ощадні рахунки для здоров’я, або HSA — також може бути використана для покриття невідкладних медичних потреб.
Більше від Invest in You:
Шукаєте нову роботу? Чому не варто оновлювати своє резюме
Ця компанія вирішила надати співробітникам 4-денний робочий тиждень назавжди
За словами генерального директора Muse, у січні буде ще одна хвиля «Великої відставки».
Експерти з пільг кажуть, що якщо працівники мають доступ до інших варіантів заощаджень, вони з меншою ймовірністю будуть занурюватися в свої плани 401(k) або інші пенсійні заощадження для покриття цих витрат. За даними Інституту інвестиційної компанії, у 2.8 році зняли кошти близько 2020% учасників пенсійного плану з визначеними внесками і стільки ж зняли кошти в першому півріччі 2021 року. Хоча це відносно невелика частка, це найбільший відсоток зняття пенсійного плану за понад 10 років даних опитування ICI.
У цій пандемії «одною з речей, які ми побачили у Voya у нашому пенсійному бізнесі, було значне збільшення кількості співробітників, які використовують свої довгострокові пенсійні заощадження для задоволення короткострокових потреб», – сказав Чиміні. Voya Financial почала пропонувати своїм клієнтам на робочому місці широкий набір варіантів екстрених заощаджень у 2020 році.
Згідно з опитуванням, проведеним консалтинговою фірмою Willis Towers Watson, близько 26% спонсорів плану з визначеними внесками дозволяють Roth або внески після сплати податків на пенсійні рахунки для створення «надзвичайних фондів». Ще 60% спонсорів плану зацікавлені в тому, щоб запропонувати один з цих варіантів, щоб допомогти співробітникам створити заощадження, які можна використати на короткострокові потреби.
«Ми бачимо велику активність наших клієнтів у тому, щоб допомогти своїм співробітникам найкраще пережити цей дуже складний період», – сказав Девід Амендола, старший директор Willis Towers Watson. «Роботодавці все частіше починають приймати та думати про різні способи впровадження цих типів екстрених ощадних рахунків, щоб працівники могли отримати доступ до коштів легше та більш цілеспрямовано».
Вкладати гроші в HSA є справжньою перевагою.
Девід Амендола
старший директор Willis Towers Watson
HSA – це ще одна перевага фінансового благополуччя, яку роботодавці пропонують, щоб допомогти працівникам створити екстрені заощадження. Щоб брати участь, ви повинні мати медичний план з високою франшизою (HDHP). Якщо ви це зробите, ви можете внести до 3,650 доларів США в HSA для страхування лише для себе в 2022 році та до 7,300 доларів США для сімейного страхування. Якщо ви не використовуєте кошти HSA на негайні витрати на охорону здоров’я, невитрачені кошти можуть переноситися з року в рік.
«Це спосіб покрити цю франшизу, якщо у вас багато витрат протягом року», — сказав сертифікований фінансовий планувальник із Балтімора Роджер Янг із T. Rowe Price. «Це також спосіб, якщо ви можете відкласти ці гроші на довгостроковий період для інвестування — і ви отримаєте великі податкові пільги».
Гроші надходять у систему HSA з відстроченням податків, прибутки зростають без оподаткування, а розподіл цих коштів, як правило, не обкладається оподаткуванням, якщо гроші використовуються на кваліфіковані медичні витрати. «Тож є реальна перевага вкладати гроші в HSA», — погодився Амендола.
Опитування показують, що для роботодавців, які пропонують фінансові пільги, є також переваги у залученні нових працівників та утриманні працівників.
Згідно з опитуванням Betterment, якщо потенційний роботодавець пропонує HSA або гнучкий рахунок витрат (FSA), близько 33% працівників сказали, що це може спонукати їх залишити поточну роботу. Близько 27% заявили, що вони розглянули б перехід, якщо новий роботодавець запропонує фонд надзвичайних ситуацій. І загалом 74% працівників сказали, що вони, швидше за все, залишать роботу заради роботодавця, який пропонує кращі фінансові переваги.
ПІДТРИМКА: Money 101 — це 8-тижневий навчальний курс фінансової свободи, який щотижня доставляється на вашу поштову скриньку. Для іспанської версії Dinero 101 натисніть тут.
ПЕРЕВІРИТИ: 4 сторонні маніпуляції для інтровертів: деякі проекти можуть приносити сотні доларів з Acorns+CNBC
Розкриття інформації: NBCUniversal і Comcast Ventures є інвесторами Жолудь.
Джерело: https://www.cnbc.com/2022/01/07/no-emergency-savings-new-workplace-benefits-aim-to-help.html