Нові правила виходу на пенсію в законодавчому акті, підписаному президентом Байденом у грудні, містять декілька змін щодо обов’язкових вилучень коштів із пенсійних рахунків, які приносять великі бали для заможних пенсіонерів.
Новий закон збільшує вік, з якого ви повинні починати вилучати необхідні мінімальні розподіли, або RMD, з індивідуальних пенсійних рахунків (IRA), планів 401(k)s і 403(b) до 73 років цього року замість 72. Ця вимога у 75 році досягне 2033 років.
Інше положення виключає RMD з рахунків Roth у планах роботодавця 401 (k), починаючи з 2024 року.
«Для заможних клієнтів це хороша новина, тому що вони зазвичай не потребують RMD», — Ейлін О'Коннор, сертифікований фінансовий планувальник і співзасновник Hemington Wealth Management, повідомили Yahoo Finance. «І оскільки всі ці розподіли є оподатковуваним доходом, [це] може підштовхнути їх до вищих податкових категорій».
Але для всіх інших підвищення RMD не дуже сприяє їхньому фінансовому забезпеченню на пенсії.
Сума грошей, яку ви зобов’язані брати щороку, базується на розрахунках IRS, визначених на основі вартості вашого рахунку та очікуваної тривалості життя.
Для людей, які не залежать від грошей, вкладених на їхніх пенсійних рахунках, щоб оплачувати витрати на життя, вони змушені щороку перераховувати кошти з захищених від податків рахунків, таких як IRAs і плани 401 (k), починаючи з встановленого урядом вік, не є фінансово вигідним.
Для цих пенсіонерів з багатьма іншими джерелами доходу, щоб фінансувати свій спосіб життя, можливість продовжувати накопичувати відкладені податки заощадження може бути значним чинником їхньої майбутньої фінансової безпеки та навіть для їхніх спадкоємців.
Ось чому: багато американців можуть прожити три десятиліття на пенсії. Середній вік виходу на пенсію серед пенсіонерів зараз становить 61 рік проти 57 років у 1999 році. Опитування 2022 GallupСередній очікуваний вік серед непенсіонерів зараз становить 66 років проти 60 років у 1995 році. Чим довше люди можуть зберігати свої інвестовані гроші та зростати, тим більше шансів, що вони не переживуть їх.
Проте правда полягає в тому, що більшість працівників потребують заощаджених грошей раніше, ніж пізніше.
«Це, ймовірно, приблизно третина домогосподарств, які накопичили значні долари, щоб використати їх на пенсії», — Марк Міллер, експерт із питань пенсійного забезпечення та автор нової книги «Перезавантаження пенсії: розумні фінансові стратегії для повернення на правильний шлях». раніше повідомляв Yahoo Finance.
Це залишає дві третини, які цього не зробили.
Насправді тривожний відсоток працівників використовує свої пенсійні заощадження перед тим, як вийти на пенсію, згідно з останніми даними Transamerica Пенсійне опитування робітників. Понад 1 із 3 працівників (37%) брали позику, достроково вилучали та/або виходили з труднощів зі свого 401(k) або подібного плану чи IRA, що може призвести до дорогих наслідків.
А для тих, хто вже приймає свої RMD, лише частка знімає мінімум.
«Згідно зі статистичними даними Міністерства фінансів, 8 із 10 людей, які підлягають RMD, уже отримують більше, ніж мінімум, тому що їм потрібні гроші», — сказав Слотт.
Жорстока реальність полягає в тому, що «дуже невеликий відсоток людей справді отримує вигоду від зміни» щодо RMD, Алісія Маннелл, директор Центр досліджень пенсійного забезпечення в Бостонському коледжі, повідомили Yahoo Finance. І більшість із цих людей – це ті, хто вже може дозволити собі вийти на пенсію, а не ті, хто бореться у свої золоті роки.
«Я вважаю, що це жахливе положення, оскільки воно розроблено лише для того, щоб зробити багатих людей ще багатшими», — сказав Маннелл. «Хто може дозволити собі чекати? Тільки люди, які мають багато грошей».
Керрі є старшим репортером і оглядачем Yahoo Finance. Слідкуйте за нею в Twitter @kerryhannon.
Читайте останні фінансові та ділові новини від Yahoo Finance
Завантажте програму Yahoo Finance для Apple or Android
Слідкуйте за Yahoo Finance на Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn та YouTube
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/new-retirement-withdrawal-rule-is-a-boon-for-wealthy-seniors-165034711.html