Додаток Starling Bank відображається на телефоні людини.
Адріан Денніс | AFP через Getty Images
ЛОНДОН. Онлайн-банки Великобританії намагаються підвищити прибутковість своїх ощадних рахунків, намагаючись заманити безгрошових вкладників після того, як Банк Англії вдев’яте за рік підвищив базову процентну ставку.
Після того, як у четвер було оголошено про нове підвищення ставок, Starling Bank і Chase UK, британський бренд-претендент від американського банківського гіганта JPMorgan, вжили заходів, щоб отримати вигоду з переїзду.
Chase UK заявила, що збільшить змінну AER, або річну еквівалентну ставку, на своєму вкладному рахунку до 2.7% з 2.1% з 4 січня 2023 року.
У четвер Starling випустила свій перший ощадний продукт, депозитний рахунок із фіксованим терміном, який пропонує гарантований прибуток 3.25% після одного року на балансі від 2,000 фунтів стерлінгів (2,439 доларів США) до 1 мільйона фунтів стерлінгів.
«Ми знову увійшли в епоху, коли банки використовують кращі норми заощаджень, щоб залучати клієнтів», — сказав CNBC Саймон Тейлор, керівник відділу стратегії фінтех-стартапу Sardine.ai.
«Ті, хто може рухатися швидко, зроблять це, решта піде за ним, коли їхні системи та процеси дозволять їм це».
Команда Банк Англії у четвер підвищив свою основну процентну ставку на 50 базисних пунктів до 3.5%, найвищого рівня за 14 років. Центральний банк Великої Британії прагне приборкати стрімку інфляцію, яка досягла максимуму за 41 рік.
Вищі ставки корисні для вкладників, але погані для позичальників. Вони означають, що вкладники можуть отримувати вищі норми прибутку за своїми депозитами. Однак ті, хто має іпотечні кредити, кредитні картки та особисті позики, стягують вищі відсотки.
Стимули для депозитів від необанків можуть негативно вплинути на прибутковість компаній. Fintech сумно відомий своїми збитковими фірмами, які, як правило, віддають пріоритет стрімкому зростанню, а не зароблянню грошей у короткостроковій перспективі.
Chase очікує втрати 450 мільйонів доларів на своєму закордонному цифровому банку в 2022 році аналогічну суму протягом наступних кількох років до досягнення беззбитковості у 2027-28 роках.
Зі свого боку, Starling повідомила про свій перший рік прибутку у фінансовому році, що закінчився в березні 2022 року, після значного збільшення кредитного портфеля.
Ми перейшли від світу, де кредитування було дешевим, а ставки по депозитах низькими, до світу, де кредитування дороге, а депозити приносять більший прибуток, – сказав Тейлор.
«Можливо, хвиля банків-претендентів робить це більш конкурентоспроможним», – додав він.
Це не перший випадок, коли інтернет-банк у Великій Британії підвищує ставки на заощадження до вищого рівня.
First Direct, дочірня компанія HSBC, цього місяця почала пропонувати 7% відсотків за умови, що клієнти вносять від 25 до 300 фунтів стерлінгів на місяць до максимум 3,600 фунтів стерлінгів і не можуть зняти гроші протягом року.
Джерело: https://www.cnbc.com/2022/12/16/neobanks-raise-savings-yields-as-bank-of-england-hikes-interest-rates.html