Navient скасує приватні студентські позики в розмірі 1.7 мільярда доларів у рамках розрахунку з 39 генеральними прокурорами

Урегулювання завершує роки судових баталій між генеральним прокурором штату та Navient щодо поводження компанії з позичальниками студентської позики. Позови, подані в різних штатах, містять детальні звинувачення щодо поведінки компанії в багатьох аспектах бізнесу з наданням студентських позик, включаючи отримання приватних студентських позик та обслуговування федеральних студентських позик — бізнес, з якого компанія вийшла минулого року. Мирова угода не вирішує позов, поданий Бюро фінансового захисту прав споживачів проти Navient у 2017 році. 

«Суть така: Navient знав, що люди покладалися на свої позики, щоб зробити краще життя для себе та своїх дітей, і замість того, щоб допомогти їм, вони влаштували багатомільярдну аферу», — Джош Шапіро, генеральний прокурор Пенсільванії, сказав журналістам.

У своїй заяві Марк Хелін, головний юридичний директор Navient, назвав претензії, спрямовані на угоду, «необґрунтованими», додавши, що угода дозволяє компанії «уникнути додаткового тягаря, витрат, часу та відволікань, щоб переважати в суді». 

«Navient постійно зосереджується на тому, щоб допомогти позичальникам студентської позики зрозуміти та вибрати правильні варіанти оплати відповідно до їхніх потреб», – додала Хелін. 

Navient заперечував правопорушення в рамках угоди. Проте генпрокурори стверджували, що вони б перемогли в суді, якби судові процеси тривали. 

«Неважливо, що вони визнають чи не визнають, – сказав Шапіро, який також балотується на пост губернатора Пенсільванії, – дії говорять голосніше, ніж слова». У Пенсільванії суддя відхилив клопотання Navient про закриття справи у 2020 році. У Вашингтоні минулого року суд визнав, що Navient порушив закон про захист прав споживачів. Рішення стосувалося одного із звинувачень, які були частиною позову, поданого офісом генерального прокурора Вашингтона Боба Фергюсона в 2017 році. Цей позов був задоволений в рамках угоди, оголошеної в четвер. 

«Я не сумніваюся, яким був би результат, якби ми пройшли через час і витрати на судовий процес, але важливо було збалансувати це з негайним полегшенням для позичальників», — сказав Фергюсон журналістам. «Хочуть вони взяти на себе відповідальність за те, що вони зробили, чи ні, це їхня справа, але я знаю, що суддя постановив, що вони порушили закон».  

Угода врегульовує звинувачення щодо приватних позик, «приречених на провал»

Основна частина допомоги — 1.7 мільярда доларів США у скасованому приватному боргу — пов’язана із звинуваченнями кількох державних прокурорів щодо поведінки корпоративної попередниці Navient, Саллі Мей, щодо надання певних приватних студентських позик після 2002 року. 

У позові, поданому Шапіро у 2017 році, який є одним із позовів за адресами розрахунків, стверджувалося, що на початку та середині 2000-х Саллі Мей використовувала позики позичальникам, які, як вони знали, мали високу ймовірність неплатежів, як спосіб створити більше федеральних студентських позик. У той час коледжі могли надавати студентам та родинам «перелік бажаних» кредиторів. Для кредиторів високе місце в списку бажаних кредиторів коледжу означало майже гарантований потік бізнесу. 

Щоб привернути увагу шкіл, корпоративний попередник Navient нібито пропонував їм пакети позик, які включали першочергові приватні студентські позики, субстандартні приватні студентські позики та сімейні федеральні освітні позики (або позики FEELP) — федеральні студентські позики, які кредитори створювали, але підтримувалися федеральними уряд. 

Пакети були привабливими для шкіл, оскільки вони пропонували для позичальників, які зазвичай не мають права на приватну позику, заповнити розрив між тим, що покриватимуть федеральні позики, та вартістю навчання, що дозволило їм вступити. Для Navient, як стверджується в позові, субстандартні приватні позики — з процентними ставками аж до 15.75% — були «лідером збитків», який надав їм доступ до прибуткового обсягу позики FFELP. 

У період з 2000 по 2006 рік компанія відчула значне зростання бізнесу з виробництва, зокрема, серед студентів, які навчалися в коледжах, включаючи комерційні школи, з рівнем випускників менше 50%, стверджують в офісі Шапіро. У період з 2000 по 2007 рік від 68% до 87% цих позик не виплатили, стверджується в позові. 

«Ці позики були приречені на провал з самого початку, і Navient це знав», — сказала журналістам Мора Хілі, генеральний прокурор Массачусетса.  

Угода стосується поведінки захисників позичальника, і регулятори засуджували протягом багатьох років

У угоді також йдеться про поведінку федеральних студентських позик, яку адвокати позичальників та регулятори засуджували роками. Позичальники федеральної студентської позики мають доступ до планів погашення, які дозволяють їм погасити борг у відсотках від доходу, але захисники та позичальники стверджують, що послуги направляють страждаючих позичальників до терпимості — статус, коли платежі призупиняються, але нараховуються відсотки — у щоб заощадити час і гроші. 

Терпіння, призначене для короткострокового вирішення фінансових проблем, може бути дорогим для позичальників через надлишкові відсотки, які капіталізуються, коли позичальник виходить із терпіння. Наприклад, у позові штату Пенсільванія від 2017 року офіс Шапіро стверджував, що один позичальник Navient, який перебував у вирішенні та виключений протягом 11 років, отримав відсотки в розмірі 27,000 XNUMX доларів США, доданих до його кредитного балансу. 

Коли позичальники, які перебували у фінансовому скруті, «звернулися до Navient у пошуках допомоги, Navient обдурила їх», – сказав Фергюсон. Через погану пораду ці позичальники «сплатили відсотки за ці відсотки і поглибилися в борги», — сказав він. Вони також втратили кваліфікаційні платежі для погашення своїх позик за певними програмами, як-от «Прощення позик для державних послуг».  

Урегулювання надасть деяке полегшення для позичальників, які, як стверджують, були спрямовані на терпіння, коли вони мали право на менш витратну програму погашення. Але незрозуміло, чи буде Департамент освіти, якому належать кредити, про які йдеться в цій частині населеного пункту, вживати окремих заходів для вирішення будь-яких звинувачень. 

Тиск на міністра освіти Мігеля Кардону, щоб він вирішив це питання, сказав Майк Пірс, виконавчий директор Центру захисту студентських позичальників, групи захисту позичальників. Тепер, коли двопартійна коаліція з 39 генеральних прокурорів штату заявила, що «керування терпінням є величезною проблемою, і Navient порушив закон», сказав Пірс, агенція має «з’ясувати, що з цим робити зараз». 

«Це величезна проблема, і вона потребує величезного вирішення, і тільки Департамент освіти може це зробити», – сказав він. 

Роб Бонта, генеральний прокурор Каліфорнії, сказав, що, хоча урегулювання є важливим кроком, «ми також очікуємо, щоб міністерство освіти втрутилося». Він високо оцінив роботу агентства щодо вирішення інших проблем, з якими стикаються позичальники в системі обслуговування студентських позик, у тому числі шляхом розширення програми прощення позик для державних службовців, додавши, що він сподівається, що «тут ми також зможемо отримати ширшу допомогу для позичальників». 

Фабіола Родрігес, заступник прес-секретаря Департаменту освіти, сказала в заяві, що агентство «радіє бачити результат цієї справи».

«З першого дня адміністрація Байдена-Харріса працює над захистом позичальників та притягненням до відповідальності спеціалістів із надання студентських позик, включаючи відновлення партнерських відносин із генеральним прокурором штату, щоб створити більш комплексний підхід до нагляду», – сказав Родрігес. Агентство з нетерпінням очікує «продовження нашої роботи з державними та федеральними регуляторами, щоб створити вищі стандарти для обслуговуючого персоналу та вирішити проблему обслуговування, яка завдає шкоди позичальникам», — додала вона.

Позичальникам, які охоплені угодою, не потрібно буде вживати жодних заходів для отримання допомоги. У разі анулювання приватного боргу Navient надішле позичальникам повідомлення разом із поверненням будь-яких платежів за кредитами до 30 червня цього року. Позичальники федеральної студентської позики, які відповідають вимогам, отримають листівку поштою щодо врегулювання. Їм не потрібно вживати жодних дій, щоб отримати пільгу, але вони повинні переконатися, що у них є обліковий запис на studentaid.gov і що їхня контактна інформація є точною.