Ми з дружиною живемо «середнім життям» у районі затоки, заробляючи 320 тисяч доларів. Минулого року ми купили будинок за 200 тисяч доларів понад вимоги — тепер ми не хочемо в ньому жити. Чи варто нам отримати професійну допомогу?

Питання: Я став жертвою FOMO під час божевілля на ринку житла і купив будинок на 200,000 XNUMX доларів США вище запропонованої ціни. Тепер ціни на житло повертаються до реальності, і я відчуваю, що втратив важко зароблені гроші. Я не знаю, що робити, оскільки живу в постійному стресі, думаючи, що я зробив велику фінансову помилку, і я не впевнений, чи варто мені проконсультуватися з фінансовим радником для кращого прийняття рішень і довгострокового планування інвестицій. (Також шукаєте фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам фінансового консультанта, який задовольнить ваші потреби.) 

Нам з дружиною за 30, ми працюємо в районі затоки і заробляємо приблизно 320,000 2016 доларів на рік. Ми живемо звичайним життям і стежимо за кожним витраченим доларом. Ми купили нашу першу квартиру в середньому районі ще в XNUMX році, оскільки на той час у нас не було дітей, і ми хотіли залишатися ближче до місця роботи, оскільки нам обом доводилося ходити в офіс практично щодня.

У 2021 році у нас народилася дитина, і ми почали думати, що нам потрібно більше місця. Ми хотіли гарного/безпечного району, хороших шкіл і гарного балансу між роботою та особистим життям із гібридним варіантом роботи. Я почав шукати житло, враховуючи ці потреби, знаючи, що ринок житла божевільний, і нам потрібно буде перевищити ціну. Ми знайшли будинок (хороший район і школи, але дуже далеко від місця нашої роботи і не великий, як ми хотіли) і поставили пропозицію на 200,000 2022 доларів США понад запитувану ціну (ми були розчаровані, оскільки наші попередні пропозиції не були обрані). Ми закрили угоду в березні XNUMX року і поїхали у відпустку, тому що дуже хотіли підзарядитися. 

Маєте проблеми з фінансовим консультантом або шукаєте нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].

Після повернення з відпустки ми не переїхали в новий будинок, тому що я не був упевнений, що зможу піти так далеко від місця роботи та від нашого теперішнього кола друзів. Ми вирішили продовжити своє проживання в квартирі, яку купили в 2016 році, і орендували будинок, який купили цього року (місячна іпотека становить 4,450 доларів США, включаючи все, але ми отримуємо лише 3,250 доларів за оренду). Я відчуваю, що прийняв дуже погане фінансове рішення, і сумніваюся в своїх навичках ефективно управляти фінансами/інвестиціями. Що нам робити?

Відповідь: Перш за все, знайте, що ви не самотні: це сталося по всій країні, оскільки через обмежений асортимент вимушені війни ставок. І хвала за усвідомлення того, що настав час зустрітися з музикою та зрозуміти, що робити далі — подивившись на те, що відбувається, і розглянувши можливість найняти фінансового спеціаліста, щоб він дав вам пораду. (Також шукаєте фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам фінансового консультанта, який задовольнить ваші потреби.) 

Крок перший — «провести повну фінансову оцінку будинку», — каже сертифікований фінансовий планувальник Кріс Чен з Insight Financial Strategists. «Тепер це бізнес, тож як виглядають прибутки та збитки? Ми знаємо, що ви втрачаєте 14,400 XNUMX доларів, але це повна бухгалтерія чи лише іпотека без орендної плати?» каже Чень. Дійсно, сертифікований фінансовий планувальник Тімоті Паркер з Regency Wealth каже: «Враховуючи витрати на амортизацію та, можливо, відсотки, ви можете бути нейтральними щодо місячного грошового потоку».

Паркер додає, що вам потрібно буде «подивитися на свій грошовий потік і поточну вартість орендованого житла, а також перспективи вартості нерухомості в майбутньому. Цілком можливо, що інвестиції вдадуться, або буде доцільно продати», — каже Паркер. 

Оскільки це орендоване майно, якщо ви продаєте його зі збитком, ви можете списати частину збитків від продажу майна для цілей оподаткування. Тим не менш, «важливо переглянути свою податкову ситуацію. Нерухомість є частиною інвестиційного портфеля, і радник, швидше за все, висловить думку про інші ваші заощадження та інвестиції, враховуючи вашу толерантність до ризику», — додає Паркер. (Також шукаєте фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам фінансового консультанта, який задовольнить ваші потреби.)

Продаж — не єдиний варіант, і він може бути не правильним. «Яке ймовірне майбутнє власності? Враховуючи шалену інфляцію, ми маємо право думати, що орендна плата з часом зросте і врешті-решт змусить нерухомість стати беззбитковою на основі грошових потоків. На цьому етапі принаймні інвестиції не будуть виснажувати гроші», — каже Чень. 

Коли у вас є ці елементи, Чен радить подумати про те, чого ви хочете від свого життя та фінансового плану. «Як дорога оренда вписується у ваше майбутнє? Що б ви зробили з грошима, якби його продали?» каже Чень. Здається, ви могли б використати реальний фінансовий план, щоб знайти деякі відповіді на ці запитання.

Вам потрібна допомога фінансового планувальника? 

Це, звичайно, може допомогти, але якщо ви відчуваєте, що можете зробити це самостійно, це не обов’язково.

«Робота з фінансовим планувальником, щоб ретельно зважити різні міркування перед тим, як зробити наступний крок, дасть вам експертну перспективу», — каже Кейт Вуд, домашній експерт NerdWallet, яка вважає, що ваш інстинкт поговорити з фінансовим планувальником хороший. «Ви також можете потенційно поговорити з місцевим агентом з нерухомості, щоб отримати уявлення про те, що зараз відбувається на вашому ринку, надавши вам більше даних для інформування про ваше планування», — каже Вуд. (Також шукаєте фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам фінансового консультанта, який задовольнить ваші потреби.) 

Якщо вам просто потрібен хтось, хто допоможе вам почати роботу, ви можете знайти погодинного фінансового планувальника з досвідом роботи з нерухомістю. Мережа планування Garrett має функцію, яка дозволяє шукати кваліфікованих спеціалістів з фінансового планування за спеціальними сферами. «У XY Planning Network є люди, які працюють за різними моделями, і деякі з них пропонують послуги погодинно. Коли ви перевіряєте там профіль консультанта, ви можете побачити, чи пропонують вони погодинну консультацію», — каже сертифікований фінансовий планувальник Джастін Прітчард з Approach Financial. Це також може бути найекономічнішим способом найняти консультанта для вашої переваги, оскільки погодинне платне фінансове планування зазвичай коштує від 200 до 500 доларів США на годину залежно від досвіду консультанта.

Маєте проблеми з фінансовим консультантом або шукаєте нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].

Запитання відредаговані для стислості та ясності.