Моя найкраща стратегія пенсійного інвестування за 11% дивідендів

Чи знаєте ви, скільки грошей вам потрібно, щоб вийти на пенсію?

Якщо ви схожі на більшість людей, ви можете подумати, що відповідь «забагато», і не дарма. Здається, щодня ми чуємо інше дослідження або вченого експерта, який каже, що нам потрібні мільйони, щоб зробити це комфортно.

Ось чому я був здивований, побачивши нове дослідження NetCredit, онлайн-позикодавця, яке стверджує, що більшості людей знадобиться менше мільйона доларів, щоб вийти на пенсію. Фактично, компанія заявила, що в цілому по США можна витратити лише 702,330 470,000 доларів, а в деяких штатах навіть менше, наприклад, близько XNUMX XNUMX доларів у Міссісіпі.

Ці цифри набагато обнадійливіші, ніж ті, які ми зазвичай чуємо, але чи збігаються вони? Давайте поглянемо.

NetCredit отримує свої дані з Numbeo.com, який є краудсорсингом, тому його дані можуть не повністю відображати реальність середньої людини. Але це також не зовсім нестандартно.

Більша потенційна проблема полягає в тому, як NetCredit обробляє цифри Numbeo. NetCredit взяв середню тривалість життя 76.2 років і пенсійний вік 61 рік, а потім помножив середній дохід середнього класу в цьому регіоні на різницю — 15.2 року. Так, наприклад, вихід на пенсію в штаті Орегон коштує 701,000 46,310 доларів на рік, тому що середній житель Орегону витрачає XNUMX XNUMX доларів на людину на рік.

Справа в тому, що якщо ви проживете довше 76.2 року, ви ризикуєте пережити свої гроші. Те саме стосується випадків, коли ви зазнаєте інвестиційних втрат або вирішите раніше піти на пенсію.

На щастя, ми можемо зробити краще.

CEF може дозволити вам вийти на пенсію будь-де за 470,000 XNUMX доларів

Якщо NetCredit каже, що ми можемо вийти на пенсію в Міссісіпі за 470,000 XNUMX доларів, я погоджуюся. Але я також думаю, що ви можете піти на пенсію де-небудь у США на цю суму. Це починається з покупки моїх улюблених високопрохідних автомобілів: закриті фонди (CEF), яка може заплатити нам не одне але три способи:

1. З їхніми високими дивідендними виплатами: Дохідність цих фондів сьогодні становить 7%, а багато і значно більше. Три, про які ми зараз поговоримо, дають у середньому 11.8%.
2. Через портфельні прибутки: CEFs тримають акції, облігації, інвестиційні фонди нерухомості (REIT) та низку інших інвестицій, як і пайові фонди та ETF. Вони також торгують на публічних ринках, як і акції.
3. Їх зникаючі дисконти до вартості чистих активів (NAV): Дисконт до NAV, або розрив між ринковою ціною фонду та вартістю його портфеля на акцію, є унікальним для CEF. Купуйте, коли знижка є надзвичайно високою, і ви можете «підтягнутись», коли вона скорочується, підвищуючи ціну акцій.

Маючи це на увазі, давайте перейдемо до пенсійного портфеля з трьома CEF, який я хочу показати вам сьогодні:

Як ви бачите вище, усі три ці фонди мають високу прибутковість із середньою виплатою 11.8%. І тут ви також отримуєте привабливі оцінки: два з наших фондів мають значні знижки до NAV і лише один, PFN, має премію (хоча й незначну).

Ви також отримуєте сильну диверсифікацію, оскільки NBXG, як випливає з назви, зосереджується на мережевих компаніях, таких як Analog Devices (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) та Palo Alto Networks (PANW). PFN, зі свого боку, володіє корпоративними облігаціями, випущеними такими якісними компаніями, як Nissan, Ford, Albertsons і Northwestern Bell. Нарешті, AWP має різноманітну колекцію REIT, наприклад власника складу Прологіс (PLD), оператор дата-центру Еквінікс (EQIX) та Середньоамериканські квартирні спільноти (MAA).

Крім того, усіма трьома професійно керують фірми з мільярдами (або у випадку PIMCO трильйонами доларів) активів під управлінням, а також глибокими зв’язками у своїх галузях.

Тоді є історія дивідендів.

Довга історія постійних виплат (також із дивним спеціальним дивідендом)

У той час як NBXG, чиї виплати показано синім кольором вище, є новим фондом (запущеним рік тому), AWP і PFN мають історію стабільних виплат більше десяти років тому. До того ж, як ви можете бачити зі сплесків і виїмок у рядках вище, ці фонди також час від часу виплачують деякі здорові спеціальні дивіденди.

Кікер? Кожен із цих фондів виплачує дивіденди щомісяця. Тож нам навіть не потрібно турбуватися про управління нашим потоком доходу, як це було б із квартальними платниками. Наші дивіденди просто надходять на наші рахунки відповідно до наших рахунків.

Суть полягає в тому, що ви можете вкласти 470 тисяч доларів у ці фонди й отримувати 4,621 долар на місяць у вигляді дивідендів. Я визнаю, що це не зовсім ті 4,911 доларів США на місяць, які NetCredit каже, що вам потрібно мати комфортну пенсію на Гаваях, але це дуже близько!

Що ще важливіше, ви можете отримати свої виплати, не торкаючись основної суми. Іншими словами, ви могли б жити за рахунок своїх заощаджень у розмірі 470 тисяч доларів США не лише 15 років, а й багато десятиліть, поки ці кошти виплачуватимуться.

Майкл Фостер є провідним аналітиком досліджень Контраріантський світогляд. Щоб отримати більше чудових ідей щодо доходу, натисніть тут для нашого останнього звіту "Незнищенний дохід: 5 вигідних фондів зі стабільними 10.2% дивідендами."

Розкриття інформації: немає