У мого тестя проблеми зі здоров’ям. Хоча він не зовсім готовий до будинку престарілих, це може стати необхідністю в найближчому майбутньому. Він має державні пенсійні виплати та дуже маленький чек соціального страхування.
Моя свекруха керувала дитячим садком на дому, доглядала за парою дітей. Тому вона не має соціального страхування на старість. Вони продали свій будинок рік тому і живуть повний робочий день у фургоні.
Більшість їхніх активів – готівка. У кращому випадку у них на спільних рахунках є кілька сотень тисяч доларів. Вони все ще мають водійські права Колорадо, але отримують пошту в нашому будинку в Південній Дакоті.
Якщо мій тесть повинен піти в будинок престарілих, а його майно буде передано на догляд, його дружина не має доходу. Як захистити їхні активи, щоб вона мала засоби утримання?
Стурбований зять
Шановний зять,
Більшість штатів мають п’ятирічний період огляду назад на маневри, які люди роблять зі своїми фінансами для таких цілей.
Таким чином, у більшості штатів потрібен п’ятирічний пільговий період між створенням такого трасту та поданням заявки на покриття Medicaid. Але все залежатиме від правил та обмежень у їхньому конкретному стані.
Medicare — це федеральна програма, яка забезпечує медичне страхування, якщо вам 65 років і старше. Medicaid, з іншого боку, забезпечує медичне страхування для тих, хто має дуже низький дохід.
«Medicare не покриває витрати на довгостроковий догляд, такі як будинок престарілих», Ларрі Пон, фінансовий планувальник із Редвуд-Сіті, Каліфорнія, розповідає MarketWatch. «Однак, якщо ваші активи та дохід досить низькі, він, можливо, зможе скористатися перевагами Medicaid».
У рамках Medicaid передбачено захист подружжя, щоб здоровіший чоловік отримував мінімальну підтримку. Згідно з цими правилами, частина сукупного майна та доходу пари захищається для того, щоб чоловік не переїжджав у будинок престарілих, Медикейд штати. Однак є межі.
Один варіант: Послуги Medicaid самостійно – це програма Medicaid, яка компенсує сімейним особам, які доглядають за ними. Альянс сімейних опікунів має a стан за станом посібник з таких послуг.
Інша можливість: передача майна між здоровим подружжям і чоловіком, який потребує догляду. Ви можете прочитати більше про кваліфікаційні вимоги тут.
Стратегії планування Medicaid
За словами довіри Medicaid Asset Protection Trusts, є однією з таких цінних стратегій планування Американська рада зі старіння. «Незалежно від того, чи будуть це послуги в будинку, в інтернатному закладі чи в будинку для престарілих, існує ліміт активів (ресурсів), — каже організація.
«Щоб мати право на програму Medicaid, не можна мати активи, що перевищують ліміт», — додається. «Період огляду на Medicaid покликаний запобігти тому, щоб заявники Medicaid роздали активи або продали їх за справедливою ринковою вартістю, щоб досягти ліміту активів Medicaid».
У 49 штатах США та Вашингтоні, округ Колумбія, період огляду назад становить 60 місяців; у Каліфорнії це 40 місяців.
«Навіть після «початкового» періоду огляду назад, якщо бенефіціар Medicaid отримує гроші, наприклад, через спадщину, і віддає всі (або частину) грошей, це порушує правило огляду назад, », – додає Американська рада зі старіння.
An ануїтет or Вексель, що відповідає вимогам Medicaid може також допомогти захистити заощадження людей від витрат на Medicaid або будинки престарілих.
Враховуючи суму грошей і той факт, що вони вже продали свій будинок (я б не рекомендував цього переїзду), я б настійно рекомендував вашим батькам проконсультуватися з фінансовим планувальником та/або адвокатом по догляду за літніми, щоб визначити, які варіанти найкраще підходять вашим свекрам.
Ускладнення соціального забезпечення
«Цікаво, що ви робите коментар, що для вашої свекрухи немає соціального страхування», — каже Пон. «Схоже, вона не повідомила про свій дохід від свого бізнесу в дитячому саду, а це означає, що податки на прибуток чи соціальне страхування не сплачувалися. Це один із наслідків того, що в податковій декларації не вказано доходи».
«Ваша свекруха повинна отримати звіт про соціальне страхування від Управління соціального захисту», – додає він. «У цьому звіті вам буде відомо, чи достатньо вона працювала, щоб претендувати на соціальне страхування та медичну допомогу. Якщо вона невисока, то для неї буде гарною ідеєю повідомити про свій дохід і сплатити податки на прибуток, соціальне страхування та податки на Medicare».
«Якщо вона не повідомила про свій дохід, є ймовірність, що Податкова служба перевірить її», — каже Пон. «Її ризик високий, якщо її клієнти вимагатимуть кредит на утриманець у своїх податкових деклараціях за гонорари, сплачені її бізнесу дитячого садка, тому що їм доведеться повідомити її ім’я та ідентифікаційний номер у формі, щоб скористатися кредитом утриманців, який повідомляється за формою 2441».
Якщо припустити, що ваші свекрухи перебувають у шлюбі більше одного року, ваша свекруха також повинна мати можливість подати заявку на отримання до половини соціального страхування свого чоловіка. Це стосується і розлучених пар, якщо раніше вони прожили в шлюбі 10 років, а колишній чоловік залишається неодруженим. Ви можете прочитати більше тут.
Перевіряти приватний Facebook Moneyist групи, де ми шукаємо відповіді на найколючіші в житті проблеми. Читачі пишуть мені з усілякими дилемами. Опублікуйте свої запитання, скажіть мені, про що ви хочете дізнатися більше, або зважте на останні рубрики Moneyist.
Moneyist шкодує, що не може відповідати на запитання індивідуально.
Надсилаючи свої запитання електронною поштою, ви погоджуєтесь анонімно їх публікувати на MarketWatch. Надсилаючи свою історію Dow Jones & Co., видавцю MarketWatch, ви розумієте та погоджуєтеся з тим, що ми можемо використовувати вашу історію або її версії в усіх засобах масової інформації та на платформах, у тому числі через третіх сторін..
Читайте також:
«Я дуже засмучений»: я позичив 10,000 200 доларів у свого брата з платіжним планом XNUMX доларів на місяць. Ми посварилися, і тепер він хоче повернути гроші повністю
«Я 53-річний самотній чоловік із дуже малими заощадженнями»: я хочу взяти 30-річну іпотеку, але погасити її за 7 років. Це можливо?
Я отримав 130,000 XNUMX доларів у спадок від матері. Мій чоловік каже, що я витрачаю. Що мені з цим робити — і чому я відчуваю себе такою винною?
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/my-parents-in-law-sold-their-home-and-bought-an-rv-they-have-200k-in-the-bank-how- чи можуть-вони-захистити-свої-активи-від-використання-для-будинку престарілих-11654679032?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Мої свекор продали свій будинок і купили фургон. У них в банку 200 тисяч доларів. Як вони можуть захистити свої активи від використання на витрати на будинки престарілих?
У мого тестя проблеми зі здоров’ям. Хоча він не зовсім готовий до будинку престарілих, це може стати необхідністю в найближчому майбутньому. Він має державні пенсійні виплати та дуже маленький чек соціального страхування.
Моя свекруха керувала дитячим садком на дому, доглядала за парою дітей. Тому вона не має соціального страхування на старість. Вони продали свій будинок рік тому і живуть повний робочий день у фургоні.
Більшість їхніх активів – готівка. У кращому випадку у них на спільних рахунках є кілька сотень тисяч доларів. Вони все ще мають водійські права Колорадо, але отримують пошту в нашому будинку в Південній Дакоті.
Якщо мій тесть повинен піти в будинок престарілих, а його майно буде передано на догляд, його дружина не має доходу. Як захистити їхні активи, щоб вона мала засоби утримання?
Стурбований зять
Шановний зять,
Більшість штатів мають п’ятирічний період огляду назад на маневри, які люди роблять зі своїми фінансами для таких цілей.
Таким чином, у більшості штатів потрібен п’ятирічний пільговий період між створенням такого трасту та поданням заявки на покриття Medicaid. Але все залежатиме від правил та обмежень у їхньому конкретному стані.
Medicare — це федеральна програма, яка забезпечує медичне страхування, якщо вам 65 років і старше. Medicaid, з іншого боку, забезпечує медичне страхування для тих, хто має дуже низький дохід.
«Medicare не покриває витрати на довгостроковий догляд, такі як будинок престарілих», Ларрі Пон, фінансовий планувальник із Редвуд-Сіті, Каліфорнія, розповідає MarketWatch. «Однак, якщо ваші активи та дохід досить низькі, він, можливо, зможе скористатися перевагами Medicaid».
У рамках Medicaid передбачено захист подружжя, щоб здоровіший чоловік отримував мінімальну підтримку. Згідно з цими правилами, частина сукупного майна та доходу пари захищається для того, щоб чоловік не переїжджав у будинок престарілих, Медикейд штати. Однак є межі.
Один варіант: Послуги Medicaid самостійно – це програма Medicaid, яка компенсує сімейним особам, які доглядають за ними. Альянс сімейних опікунів має a стан за станом посібник з таких послуг.
Інша можливість: передача майна між здоровим подружжям і чоловіком, який потребує догляду. Ви можете прочитати більше про кваліфікаційні вимоги тут.
Стратегії планування Medicaid
За словами довіри Medicaid Asset Protection Trusts, є однією з таких цінних стратегій планування Американська рада зі старіння. «Незалежно від того, чи будуть це послуги в будинку, в інтернатному закладі чи в будинку для престарілих, існує ліміт активів (ресурсів), — каже організація.
«Щоб мати право на програму Medicaid, не можна мати активи, що перевищують ліміт», — додається. «Період огляду на Medicaid покликаний запобігти тому, щоб заявники Medicaid роздали активи або продали їх за справедливою ринковою вартістю, щоб досягти ліміту активів Medicaid».
У 49 штатах США та Вашингтоні, округ Колумбія, період огляду назад становить 60 місяців; у Каліфорнії це 40 місяців.
«Навіть після «початкового» періоду огляду назад, якщо бенефіціар Medicaid отримує гроші, наприклад, через спадщину, і віддає всі (або частину) грошей, це порушує правило огляду назад, », – додає Американська рада зі старіння.
An ануїтет or Вексель, що відповідає вимогам Medicaid може також допомогти захистити заощадження людей від витрат на Medicaid або будинки престарілих.
Враховуючи суму грошей і той факт, що вони вже продали свій будинок (я б не рекомендував цього переїзду), я б настійно рекомендував вашим батькам проконсультуватися з фінансовим планувальником та/або адвокатом по догляду за літніми, щоб визначити, які варіанти найкраще підходять вашим свекрам.
Ускладнення соціального забезпечення
«Цікаво, що ви робите коментар, що для вашої свекрухи немає соціального страхування», — каже Пон. «Схоже, вона не повідомила про свій дохід від свого бізнесу в дитячому саду, а це означає, що податки на прибуток чи соціальне страхування не сплачувалися. Це один із наслідків того, що в податковій декларації не вказано доходи».
«Ваша свекруха повинна отримати звіт про соціальне страхування від Управління соціального захисту», – додає він. «У цьому звіті вам буде відомо, чи достатньо вона працювала, щоб претендувати на соціальне страхування та медичну допомогу. Якщо вона невисока, то для неї буде гарною ідеєю повідомити про свій дохід і сплатити податки на прибуток, соціальне страхування та податки на Medicare».
«Якщо вона не повідомила про свій дохід, є ймовірність, що Податкова служба перевірить її», — каже Пон. «Її ризик високий, якщо її клієнти вимагатимуть кредит на утриманець у своїх податкових деклараціях за гонорари, сплачені її бізнесу дитячого садка, тому що їм доведеться повідомити її ім’я та ідентифікаційний номер у формі, щоб скористатися кредитом утриманців, який повідомляється за формою 2441».
Якщо припустити, що ваші свекрухи перебувають у шлюбі більше одного року, ваша свекруха також повинна мати можливість подати заявку на отримання до половини соціального страхування свого чоловіка. Це стосується і розлучених пар, якщо раніше вони прожили в шлюбі 10 років, а колишній чоловік залишається неодруженим. Ви можете прочитати більше тут.
Перевіряти приватний Facebook Moneyist групи, де ми шукаємо відповіді на найколючіші в житті проблеми. Читачі пишуть мені з усілякими дилемами. Опублікуйте свої запитання, скажіть мені, про що ви хочете дізнатися більше, або зважте на останні рубрики Moneyist.
Moneyist шкодує, що не може відповідати на запитання індивідуально.
Надсилаючи свої запитання електронною поштою, ви погоджуєтесь анонімно їх публікувати на MarketWatch. Надсилаючи свою історію Dow Jones & Co., видавцю MarketWatch, ви розумієте та погоджуєтеся з тим, що ми можемо використовувати вашу історію або її версії в усіх засобах масової інформації та на платформах, у тому числі через третіх сторін..
Читайте також:
«Я дуже засмучений»: я позичив 10,000 200 доларів у свого брата з платіжним планом XNUMX доларів на місяць. Ми посварилися, і тепер він хоче повернути гроші повністю
«Я 53-річний самотній чоловік із дуже малими заощадженнями»: я хочу взяти 30-річну іпотеку, але погасити її за 7 років. Це можливо?
Я отримав 130,000 XNUMX доларів у спадок від матері. Мій чоловік каже, що я витрачаю. Що мені з цим робити — і чому я відчуваю себе такою винною?
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/my-parents-in-law-sold-their-home-and-bought-an-rv-they-have-200k-in-the-bank-how- чи можуть-вони-захистити-свої-активи-від-використання-для-будинку престарілих-11654679032?siteid=yhoof2&yptr=yahoo