Мої інвестиції «повільно зникають». Чи варто втікати до готівки?

Ми з дружиною наразі маємо приблизно 250,000 XNUMX доларів США, з яких половина на нашому індивідуальному пенсійному рахунку Roth (IRA) і кілька невеликих ануїтетів, а інша половина на різних поточних рахунках і на рахунку грошового ринку. Ми обоє на пенсії, не маємо рахунків і щомісяця відкладаємо чималу суму. З огляду на те, що зараз все дуже невизначено, чи варто нам зберегти ці кілька інвестицій чи перевести їх у готівку? Все, що вони, здається, роблять, це повільно слабшає. 

-Джон

Економічна невизначеність може посилити занепокоєння домогосподарств. Коли фондові ринки нестабільні, і в тому, що відчувається як нескінченне падіння, страх втратити важко зароблені гроші та відчути погіршення якості життя спонукає людей продавати за низькими цінами.

Хоча втеча до готівки може, здавалося б, полегшити біль і вгамувати непевне відчуття незнання дна, вона може мати більш болючі довгострокові наслідки. Ось відповідь на ваше запитання.

Якщо у вас є запитання щодо стратегій інвестування, a фінансовий радник може допомогти.

Поведінкові фінанси та втеча до грошей

Втеча від інвестицій до готівки викликає два питання.

Перший: після виходу з ринку, коли ви входите знову? Друге: коли ринок відновиться?

Ніхто не знає, коли ринок перейде від стійкого спаду до остаточного підйому. Крім того, інвестори схильні переоцінювати свою здатність вчасно врахувати це зростання ринку.

Дослідження ринку показують, що після значних періодів спаду, як-от нести ринки, деякі з найефективніших днів зазвичай припадають на ранню стадію періоду відновлення. Пропуск днів із високими результатами знижує прибутковість вашого портфеля під час періоду відновлення та сильного ринку, що слідує за ним.

У той час як захоплення контролю шляхом продажу під час падіння ринків може полегшити короткостроковий біль, тимчасове гарне самопочуття може сприяти майбутньому довгостроковому болю.

Розуміння «відер»

Інвестори часто формують пенсійний дохід, використовуючи гроші з різних «відер». Кошики представляють короткострокові, середньострокові та довгострокові потреби в доходах. Ваші відра працюють разом і мають різні функції, щоб фінансувати ваш спосіб життя та забезпечити впевненість і гнучкість у невизначені часи.

Історія продовжується

Соціальне страхування, дохід від ануїтету та ліквідні резерви готівки знаходяться у вас короткочасне відро. Крім того, соціальне страхування та ануїтети забезпечують гарантований дохід, який допомагає фінансувати фундаментальні бажання та потреби на основі ваших уподобань способу життя.

Ваша середня група складається з інвестицій з більшим ризиком, ніж у короткостроковій групі, і з меншим ризиком, ніж у довгостроковій групі. Це допомагає поповнити ваше короткострокове відро.

Ваше довгострокове відро містить найбільший ринковий ризик і найкращий шанс отримати прибуток, щоб відповідати або випереджати інфляцію.

Щоб зберегти купівельну спроможність вашого долара та рівень життя під час виходу на пенсію, необхідно боротися з інфляцією. Американці живуть довше. Хоча це чудова тенденція, вона створює ризик довголіття, який включає ризик переживе ваші гроші. Ризик інфляції та довголіття вимагає, щоб інвестори підтримували певну схильність до довгострокових інвестицій.

Ваше короткострокове відро

Ваше короткострокове відро допомагає вам керувати поведінкою, забезпечує гнучкість і зберігає впевненість під час нестабільності ринку. Ліквідні грошові позиції під час виходу на пенсію забезпечують витрати на життя на один-два роки.

Укупі з гарантовані джерела доходу, такі як соціальне забезпечення, це відро дозволяє зберегти ваш рівень життя під час нестабільності ринку, не змушуючи вас продавати дешево під час значних спадів.

Використання ваших грошових резервів підтримує ваш ринковий портфель і дає вам час для участі (сподіваємось) у довгостроковому відновленні ринку та наступних перших днях найкращих результатів під час початкового відновлення.

Чи варто втекти до готівки?

Вирішуючи, чи виводити готівку, враховуйте свою здатність до ризику та толерантність, тобто вашу здатність і готовність брати на себе ризик. Проте те, що ви готові йти на певний ризик, не означає, що ви повинні це робити.

І навпаки, якщо ви не бажаєте брати на себе ринковий ризик, але повинні брати на себе ринковий ризик, оскільки уникнення його може негативно вплинути на ваші цілі, вам слід подумати про відповідальний ризик. Наприклад, перебування в готівці протягом 20-30 років не вплине на ризики довголіття чи інфляції.

Інвестиційний «відро» резерву готівки може допомогти вашому довгостроковому відру залишатися інвестованим під час нестабільності ринку, тому він може зафіксувати ваші автоматизовані внески заощаджень і можливості за низькими цінами. ваш багаторічний відро потім може залишатися готовим до майбутнього зростання, яке враховує довголіття та ризики інфляції.

Що робити далі

Історично визначити час для ринку виявилося складним. Однак у нас є історичні рекомендації щодо інвестиційного ринку та індивідуальної інвестиційної поведінки. Інвестори часто формують пенсійний дохід, використовуючи гроші з різних «відер». Кошики представляють короткострокові, середньострокові та довгострокові потреби в доходах. Це допомагає підтримувати ліквідність, одночасно зберігаючи вплив на ринки на ваших довгострокових рахунках.

Престон Черрі, CFP®, є оглядачем фінансового планування SmartAsset і відповідає на запитання читачів про особисті фінанси та податки. У вас є запитання, на яке ви хотіли б отримати відповідь? Електронна пошта [захищено електронною поштою] і на ваше запитання можна відповісти в наступній колонці.

Зверніть увагу, що Престон не є учасником платформи SmartAdvisor Match, і він отримав винагороду за цю статтю.

Знайдіть фінансового радника

• Якщо у вас виникли питання, пов’язані з інвестуванням і виходом на пенсію, а фінансовий радник може допомогти. Знайти фінансового консультанта неважко. Безкоштовний інструмент SmartAsset підбирає вас із трьома перевіреними фінансовими консультантами, які обслуговують вашу територію, і ви можете безкоштовно поспілкуватися зі своїми консультантами, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.

• Плануєте вихід на пенсію? використання Калькулятор соціального страхування SmartAsset щоб отримати уявлення про те, як можуть виглядати ваші пільги на пенсії.

Фото: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/shapecharge

Повідомлення Запитайте радника: мої інвестиції «повільно зникають». Чи варто втікати до готівки? вперше з'явився на Блог SmartAsset.