Ми з чоловіком здаємо друге житло сину та його дружині. Тепер ми хочемо, щоб він був власником цього будинку, але залишив нашу іпотечну ставку 2.5%. Як ми можемо це зробити?

Вони нещодавно закінчили коледж і тільки починали свою кар’єру. Вони зробили цей будинок своїм домом. І це була чудова домовленість, коли вони покривали всі витрати, підтримували та навіть покращували власність.

Але тепер, оскільки вони добре заробляють, вони хотіли б мати власний дім. Ми всі четверо хочемо перетворити цей договір оренди на сценарій, за яким вони володіють будинком.

Через ставку 2.5% нікому з нас не цікаво продавати будинок і підвищувати ставки до 7%.

Ми розглядаємо можливість залишити іпотеку на своє ім’я, виконувати функції банку, і щоб наш син сплачував усі витрати, і щоб будинок належав йому. Це був план, який ми мали в голові, і мав бути оформлений у письмовій угоді.

Коли він зрештою вирішить продати, ми отримаємо свій початковий внесок, витрати та частину власного капіталу. Решту вони залишили б.

На даний момент будинок подорожчав приблизно на 50,000 XNUMX доларів.

Ось моє запитання: чи це погана ідея? Ми знаємо, що мають бути податкові наслідки та інші підводні камені, але ми просто не можемо це зрозуміти.

Зберігання в сім'ї

"Великий хід' — це колонка MarketWatch, яка розглядає тонкощі нерухомості, від навігації щодо пошуку нового будинку до подачі заявки на іпотеку.

У вас є питання про купівлю чи продаж житла? Ви хочете знати, куди має бути ваш наступний крок? Надішліть електронного листа Аарті Свамінатану на адресу [захищено електронною поштою].

Шановний Keeping,

План має сенс для мене. Якщо ваш син регулярно сплачує всі витрати на будинок, включаючи страхування та іпотеку, а ви виступаєте в якості підтримки, то я не передбачаю великих проблем.

«Будь-хто може допомогти своїм батькам або будь-якій іншій особі здійснити виплату за іпотекою», — сказала MarketWatch Мелісса Кон, регіональний віце-президент William Raveis Mortgage.

Але перевірте, чи є ваша іпотека можлива позика. Якщо це прийнятна позика, це означає, що ваш син може купити ваш будинок, взявши вашу іпотеку, сказав MarketWatch Аарон Ковач, іпотечний брокер з Остіна.

Але більшість звичайних іпотечних кредитів неможливо прийняти, додав він.

А також враховуйте податкові наслідки. Згідно з Податкова служба. А оскільки подружжя може давати подвійну суму, після 34,000 XNUMX доларів йому доведеться заплатити податки з виплат за цей рік.

Але в той же час є недоліки в тому, що ваш син виплачує вашу іпотеку.

Хоча заборони на це немає, він не отримає кредит за здійснення платежів. Тож він може захотіти це розглянути.

Крім того, він також не зможе користуватися податковими пільгами від здійснення платежів, зазначив Кон. Іншими словами, він не зможе вимагати вирахування процентів за іпотекою у своїй податковій декларації.

І, нарешті, майте на увазі, що зрештою ви будете нести відповідальність за іпотеку в старості, незалежно від ваших фінансових обставин.

Якщо ви працюєте в якості банку, а ваш син не буде платити з якоїсь причини в майбутньому, ви станете захистом і вам потрібно буде виплатити решту кредиту.

Уявіть, що вам за 80, і ця домовленість зберігається. Якщо ваш син опиняється в ситуації, коли він не в змозі платити, ви все ще на гачку, оскільки позика оформлена на ваше ім’я.

І в цій ситуації від вас очікується, що ви будете покривати його, у вашій старості, незалежно від того, наскільки велика ця місячна сума може бути.

Тому поговоріть з ним про те, як він планує вирішити такий сценарій, коли він виникне.

Загалом, здається, ваш план має сенс, хоч і з деякими недоліками. 

Але, як каже Кон, враховуючи, наскільки вищі ставки сьогодні, перевага втрати податкових вирахувань в обмін на збереження історично низької ставки по іпотечному кредиту безперечно очевидна. 

Надсилаючи свої запитання електронною поштою, ви погоджуєтеся на їх анонімну публікацію на MarketWatch. Надсилаючи свою історію компанії Dow Jones & Company, видавцю MarketWatch, ви розумієте та погоджуєтеся з тим, що ми можемо використовувати вашу історію або її версії в усіх ЗМІ та на платформах, у тому числі через третіх сторін..