Мій фінансовий радник виглядає глибоко республіканцем, а я ліберал. Це має значення?

Питання: Я працював з тим самим фінансовим радником близько 10 років — і я відчуваю, що він зробив гідну роботу, — але останні кілька років його політика викликала у мене здивування. У мене складається враження, що він республіканець у капелюсі MAGA, а я досить ліберальний. Я не можу не відчувати, що мої інвестиції, якими він керує, можуть підтримувати справи, які я не хочу підтримувати, і що його життєві цінності насправді не збігаються з моїми. Але наскільки це насправді має значення? Чи потрібен мені інший порадник? (Ви можете використовувати цей інструмент, щоб знайти фінансового консультанта, який може задовольнити ваші потреби.)

Маєте запитання щодо співпраці з фінансовим консультантом чи шукаєте нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].

Відповідь: Схоже, тут є дві проблеми: одна – це ваша планка або конкретні критерії для оцінки роботи, яку зробив для вас ваш радник, а інша – ще більш фундаментальна, тобто якщо цінності вашого радника відповідають вашим власним і як дуже важливо. Ось як впоратися з обома.

Наскільки важливі цінності та політичні переконання для фінансового радника?

Що стосується політичних розбіжностей і його особистих цінностей, професіонали кажуть, що вони не повинні порушувати угоду, але ви також не повинні ігнорувати свої почуття. Радник з питань багатства Брюс Тайсон каже, що консультування щодо інвестицій часто може бути двосторонньою відповідальністю: ви керуєте інвестиціями клієнта, а також надаєте фінансові поради, не пов’язані з інвестуванням, як-от навчати своїх дітей про гроші, благодійність та місце грошей у побудові процвітаючого життя. . «Щоб прийняти та засвоїти таку пораду, в ідеалі клієнт мав би довіряти раднику понад його здібності заробляти гроші. У зв’язку з цим у стосунках має бути певна симпатія», – каже Тайсон. Тож вам потрібно запитати себе: незважаючи на очевидні політичні чи особисті ціннісні відмінності, чи довіряєте ви своєму раднику і знаєте, що він допоможе вам дати фінансову пораду, яка відповідає вашим цілям і цінностям? 

І справді, політика не повністю відділена від управління інвестиціями. Сертифікований фінансовий планувальник Стів Станганеллі каже, що, хоча він намагається не говорити про політику з клієнтами, «я повинен звернути увагу на політику настільки, наскільки вона впливає на можливу податкову, фіскальну чи монетарну політику», — каже Станганеллі. 

Зрештою, якщо ви відчуваєте себе незручно з огляду на політику або очевидні цінності вашого радника, і відчуваєте, що вони впливають на прийняття рішень, ви повинні сміливо піти, як і в будь-яких інших відносинах. «Всі відносини мають межі, і гроші – це так само, якщо не більше, про стосунки, як і технічні знання», – каже Станганеллі. (Ви можете використовувати цей інструмент, щоб знайти фінансового консультанта, який може задовольнити ваші потреби.)

Що стосується її інвестування в те, що вам не подобається, то запитайте про це. Вона повинна бути в змозі пояснити кожну інвестицію, яку вона робить для вас. Ви також можете з’ясувати, що підтримує інвестиційна фірма: деякі радники публікують на своїх веб-сайтах або в матеріалах зі зв’язків з громадськістю, що вони підтримують певні громадські або благодійні організації, надаючи потенційним клієнтам інформацію, необхідну для прийняття зваженого рішення про продовження або розірвання ділових відносин. .

Як оцінити свого радника, незалежно від його політичних переконань

По-перше, уважно подивіться на свої цілі та на те, чи допомагає ваш портфель їх досягти, — каже Енді Розен, представник Nerdwallet з інвестування. «Якщо ваші пенсійні заощадження не відповідають вашим цілям, ви можете запитати у свого радника, чому це так і як ви можете це вирішити», — каже Розен. 

Все ще не впевнені? «Коли ви кажете, що ваш радник зробив гідну роботу, виникає питання «на основі чого?», — каже сертифікований фінансовий планувальник Ліза Вейл. Ви повинні спиратися на реальні показники, а не лише на інстинкт: «Чи надає ваш радник орієнтир, щоб порівняти результати його роботи з вами?» вона каже. Контрольні показники можуть сильно відрізнятися. Це може бути порівняння, як, скажімо, ваші американські акції проти S&P 500, або залежно від ваших активів, порівняння їх з чимось на кшталт Vanguard's Growth Index Fund, Vanguard's Information Technology Index або Vanguard's Total World Stock Index Fund. Тим не менш, «кожний портфель має своє унікальне поєднання холдингів, що означає, що порівняння може бути складним, особливо тому, що ефективність кожного портфеля буде відрізнятися, залежно не тільки від поєднання активів, але й від часу, коли ви потрапили і коли виходите з окремих позицій», – каже вона. (Ви можете використовувати цей інструмент, щоб знайти фінансового консультанта, який може задовольнити ваші потреби.)

Підсумок: якщо ви хочете, «у вас є вибір: голосувати своїми ногами та знайти радника чи фірму, яка більше відповідає вашим цінностям», — каже Станганеллі. 

• Запитання відредаговані для стислості та ясності