Мій фінансовий радник переважно обирає індексні фонди. Чи вартий він того, що я йому плачу?

Питання: Якщо менеджер просто вкладає мої гроші в індексні фонди, які відстежують ринок, чи робить він щось для того, щоб мої гроші зросли? Доки мої гроші знаходяться в межах мого допустимого ризику, який сенс у менеджера? Зараз я маю доступ до індексних фондів, і якщо більшість фонду, який вони купують, є AAPL, я можу це зробити. Чи вони виконують якусь роботу, щоб допомогти моїм грошима заробляти гроші, чи вони просто стежать за ринком? Коли на ринку добре, мені добре, і навпаки. Яку пораду ви можете мені дати? (Шукаєте фінансового консультанта? Ви можете скористатися цим інструментом, щоб підібрати фінансового консультанта, який може відповідати вашим потребам.)

Відповідь: Професіонали кажуть, що якщо все, що робить радник, це інвестування ваших грошей в індексні фонди, тоді так, можливо, настав час розірвати відносини з цим радником. «Хороший фінансовий планувальник допоможе вам не тільки з інвестиціями, але й запропонує комплексне фінансове планування», — каже сертифікований фінансовий планувальник Джей Зігмонт. Дійсно, суть консультанта полягає в тому, щоб допомогти вам з інвестиційною поведінкою, плануванням грошових потоків, стратегією мінімізації податків, питаннями планування майна, структурою страхового полісу та навчити вас, як жити найкращим життям зараз і в майбутньому, водночас використовувати свої гроші, щоб допомогти вам це зробити, каже Калеб Педдок з Ten Talents Financial Planning.

Маєте запитання щодо фінансового консультанта чи хочете найняти нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].

«Дев'яносто відсотків вакансій фінансових радників не мають нічого спільного з інвестиціями. Я б порекомендував знайти справжнього фідуціарного фінансового планувальника, який погоджується з цим і який більше зосереджуватиметься на вашому житті, ніж на вашому інвестиційному портфелі», — говорить Педдок.

А для Аарона Кляйна, генерального директора Riskalyze, фінтех-компанії, яка надає програмне забезпечення для фінансових консультантів, цінність фінансового консультанта полягає в тому, щоб допомогти вам розібратися в складних і важливих фінансових питаннях, які виникають під час стресу, тривоги та нестабільності на ринках. . «Наша психологія має тенденцію саботувати нас як інвесторів, і вона орієнтується на ведмежі ринки, де фінансові консультанти дійсно заробляють свої гонорари, допомагаючи нам зберігати спокій, уникати неправильних рішень і тримати курс», — говорить Кляйн.

Коротше кажучи, якщо ви платите гонорар фінансовому консультанту лише за індексні фонди, це може не мати великої користі, каже сертифікований спеціаліст з фінансового планування Джон Піршейл з John Piershale Wealth Management. «Якщо ваш консультант надає вам хороші послуги, портфель з поправкою на ризик і поруч із вами, особливо у важкі часи, багато людей знаходять у цьому цінність, оскільки вони не хочуть робити це поодинці», — говорить Пірсхейл. Ви можете скористатися цим інструментом, щоб підібрати фінансового консультанта, який може відповідати вашим потребам.

Зазвичай фінансові консультанти, які керують інвестиційними рахунками, ребалансують портфелі своїх клієнтів пару разів на рік, каже сертифікований фінансовий планувальник Даніель Міруа з Founder-Spark Financials. «Залежно від фінансового консультанта, він може активно здійснювати угоди на вашому рахунку, і недолік фінансового консультанта, який часто здійснює угоди на вашому обліковому записі, полягає в тому, що угоди можуть призвести до додаткових комісій і податків», — говорить Міура.

Якщо ви сумніваєтеся, запитайте свого фінансового консультанта про його інвестиційну філософію та стратегію та пам’ятайте, що ви платите за послуги з управління інвестиціями. «Цілком нормально запитати свого фінансового консультанта, чому вони здійснюють певні угоди на вашому рахунку, і чи можна керувати власним інвестиційним рахунком, однак є ризики, пов’язані з прийняттям неправильних інвестиційних рішень на основі вашої терпимості до ризику та часових рамок», — говорить Міура.

Порадник може мати найбільше сенсу для тих, хто хоче допомогти впоратися з нестабільністю ринку. «Ми емоційні, і загалом, коли ринки ростуть, ми схвильовані та хочемо більшого, а коли ринки падають, ми лякаємось і хочемо продати все», — каже сертифікований спеціаліст з фінансового планування Метью Крам із True North Financial Services. Як третя сторона, консультант може допомогти заспокоїти емоції як у моменти надзвичайного щастя, так і під час страху, допомагаючи клієнтам зберігати правильний погляд на свої інвестиції та уникати короткочасних помилок.

Але не всім потрібно працювати з консультантом. це Посібник допоможе вам зрозуміти, чи може порадник вам бути корисним.

Маєте запитання щодо фінансового консультанта чи хочете найняти нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].