Питання: Я втратив 20% своїх інвестицій у великий банк. Радник сказав мені, що мій портфель складається із стійких до інфляції внутрішніх та іноземних інвестицій, але радник так і не зміг пояснити прискорену втрату грошей. Я закрив свій рахунок. Це був правильний крок? (Шукаєте фінансового консультанта? Ви можете використовувати цей інструмент, щоб знайти фінансового консультанта, який може задовольнити ваші потреби тут.)
Відповідь: Професіонали кажуть, що ваш інстинкт відійти від цього радника, ймовірно, був правильним. Справді, Мішель Коннелл, дипломований фінансовий аналітик, каже, що нездатність вашого консультанта пояснити ваші збитки викликає занепокоєння. І той факт, що цей радник назвав щось «стійким до інфляції», також міг бути тривожним знаком. «На ринку є дуже мало речей, які є абсолютно безпечними або захищеними від інфляції», — каже сертифікований фінансовий планувальник Джей Зігмонт. Радник із питань багатства Брюс Тайсон у Morton Wealth додає, що, з позитивного боку, тепер ви будете знати, що «задавати складніші запитання, коли радник стверджує, що інвестиція є «щось підтвердженою».
Маєте проблеми з фінансовим консультантом або хочете його найняти? Електронна пошта [захищено електронною поштою].
Правда, нещодавня втрата на 20% не є нечуваною. Станом на середину червня S&P знизився приблизно на 20% від своїх максимумів січня. Проте хороший радник пояснив би вам все це, а також чітко пояснив, у що ви інвестуєте. Більше того, хороший радник, ймовірно, мав би краще зрозуміти вашу толерантність до ризику — якби такі втрати було для вас неприйнятним, можливо, вас надто агресивно інвестували в розвиток.
Тайсон каже, що в майбутньому вам слід працювати з радником, щоб створити стабільний портфель, а не зосереджений виключно на зростанні. «Зрештою, ваш консультант повинен проводити більше навчання, більше планувати грошові потоки та податкове планування для вас, щоб ви мали загальну картину своїх грошей і менше хвилювалися щодо руху цін у вашому обліковому записі», — говорить Калеб Педдок, сертифікований фінансовий планувальник. у Ten Talents Financial Planning. Ви можете скористатися цим інструментом, щоб підібрати фінансового консультанта, який може відповідати вашим потребам.
Але чи правильно було закрити інвестиційний рахунок? Сертифікований фінансовий планувальник Джей Зігмонт каже, що найважливішим є не банківський рахунок, а те, у що ви інвестуєте. Ви могли залишити гроші там, де вони були, і перейти до нового консультанта або перевести кошти на самостійний рахунок, якщо ви хочете мати більше контролю над своїми інвестиціями.
І «питання в тому, що ви робили з грошима після того, як закрили рахунок», — каже Зігмонт. Закриття інвестиційного рахунку може бути дорогим, якщо ваші прибутки перевищують ваші збитки, і ви можете сплатити податки, якщо продасте активи менше ніж через рік після їх придбання. Крім того, багато фірм стягують комісію за закриття рахунку, тому ви захочете перевірити дрібний шрифт в умовах вашого облікового запису, щоб знати, чого ви повинні очікувати, закриваючи брокерський рахунок.
Отже, що вам робити далі? «Звучить так, ніби порадник вам не підходив, але проблема полягає в тому, щоб знайти того, хто підійде», — каже Зігмонт. Те, що шукати в консультанті, залежить від ваших потреб. «Хороший спеціаліст з фінансового планування може збільшити цінність, окрім управління інвестиційним портфелем», — каже сертифікований спеціаліст з фінансового планування Ян Рі з Slate Peak Financial Services. це Вибір Marketwatch керівництво може допомогти вам сформулювати список питань, які можна поставити потенційному консультанту.
Проведіть деякі дослідження, перш ніж найняти наступного консультанта, і переконайтеся, що він має достатньо інвестиційних знань, щоб орієнтуватися під час спаду інвестиційного ринку. «Потім проведіть співбесіду з кваліфікованими кандидатами та визначте, чи розроблять вони інвестиційний план, який допоможе вам досягти ваших цілей у межах вашої терпимості до ризику. Крім того, переконайтеся, що вони спілкуються, коли ринкові умови важкі, і, що найважливіше, ви їм довіряєте», — каже Коннелл.
Маєте проблеми з фінансовим консультантом або хочете його найняти? Електронна пошта [захищено електронною поштою].
Джерело: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- was-never-table-to-explain-the-accelerated-loss-of-money-whats-the-right-move-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo