У серпні президент Джо Байден зробив довгоочікувану заяву про те, що особам, які заробляють менше 125,000 10,000 доларів США на рік, буде прощено 20,000 5 доларів у вигляді виплати федеральних студентських позик, але ця сума зросте до XNUMX XNUMX доларів, якщо вони отримають гранти Пелла в коледжі. Більше того, він сказав, що люди з кредитами для студентів також матимуть ліміт виплат у розмірі XNUMX% від їх місячного доходу.
Понад 45 мільйонів позичальників мають загальну заборгованість за студентським кредитом у розмірі 1.6 трильйона доларів. У Білому домі заявили, що це «значний тягар для середнього класу Америки. Позичальники середнього класу борються з високими щомісячними платежами та збільшенням балансу, що ускладнює їм нарощування багатства, наприклад купівлю будинків, відкладання грошей на пенсію та відкриття малого бізнесу».
Деякі позичальники відкладали гроші після того, як почалася пауза у виплаті студентських позик через пандемію, тому що вони сподівалися викласти одноразову суму на свої позики, коли виплати відновляться, сказав Грант Мейер, сертифікований фінансовий планувальник і засновник GTS Financial у Блумінгтоні, Міннесота. Для тих, хто мав право на прощення, це було безпрограшним результатом.
"Згідно із заявою Байдена, приблизно третині позичальників, або 11.8 мільйона людей, буде скасовано студентський борг."
Тим не менш, заява Байдена була далекою від повної скасування. Приблизно 20 мільйонів людей, в основному позичальників з низьким рівнем доходу, будуть скасовані свої студентські борги в результаті оголошення Білого дому 24 серпня. Це має мати значення: Федеральна резервна система каже, що середня заборгованість за студентською позикою на одного позичальника становить 39,351 19,281 долар, тоді як середня заборгованість за студентською позикою становить XNUMX XNUMX долар.
«Чорношкірі та латиноамериканські позичальники набагато частіше, ніж білі позичальники, прострочать свої позики, і менш імовірно, що вони повністю погасять свої позики», - сказав ФРС, додавши: «Тягар неконтрольованої заборгованості за студентськими позиками може бути більшим занепокоєння, в середньому, серед чорних або латиноамериканців, ніж для білих».
Левова частка прощення федеральної студентської позики вплине на людей, які заробляють набагато менше ніж 125,000 XNUMX доларів, згідно з Недавнє дослідження Університетом Пенсільванії. Це дослідження підриває аргумент про те, що найбільше виграють мільйони багатих випускників. Фактично, Пенн каже, що 74% прощення торкнеться домогосподарств, які заробляють менше 82,400 XNUMX доларів на рік.
Ось що вам слід робити далі, кажуть експерти:
Інвестуйте, інвестуйте, інвестуйте
Ті, хто відповідає вимогам федерального плану прощення студентських позик Байдена, тепер можуть використовувати ці гроші для інших цілей. Мейер рекомендує інвестувати, особливо враховуючи низхідну траєкторію ринку за останній рік. «[Оскільки цього року фондовий ринок так сильно впав, це чудовий час, щоб застосувати давню мудрість «купувати дешево», — сказав він.
Джекі Фонтана, CFP і портфельний менеджер у FBB Capital Partners, пропонує інвестувати в державні облігації США або добре диверсифікований ETF. «Якщо вони зможуть залишатися на ринку принаймні 8-10 років, вибирайте ETF акцій. Якщо вам може знадобитися доступ до коштів раніше, подумайте про придбання казначейських облігацій США, прибутковість яких зараз становить майже 3%».
Подивіться на пенсію
«Я бачила, як виплати студентських позик перешкоджають клієнтам довгостроково заощаджувати», — Кетрін Валега, сертифікований спеціаліст з фінансового планування та дипломований аналітик з альтернативних інвестицій Green Bee Advisory у Вінчестері, штат Массачусетс. «Тому я б використала грошовий потік для інвестування – незалежно від того, вкладаєте більше в 401(k), IRA (Roth або Traditional) або довгострокові оподатковувані заощадження».
«Чим раніше ми зможемо змусити гроші працювати на нас, тим краще ми будемо в довгостроковій перспективі», – додала вона. 25-річний хлопець, який інвестує 1,000 доларів на рік протягом 10 років і 2,000 доларів на рік протягом наступних 10 років і більше не робить внески на пенсійний рахунок до 65 років, матиме 160,000 6 доларів із нормою прибутку XNUMX%, згідно з даними. Її гроші, сайт особистих фінансів.
(Читати далі тут від репортера MarketWatch Алессандри Маліто про використання додаткових 10,000 20,000 або XNUMX XNUMX доларів США для інвестування у вихід на пенсію.)
Погасіть борг по кредитній картці
Борг під високі відсотки буде стримувати вас, і його слід погасити, поки не стане гірше. Фонтана з FBB Capital Partners сказала MarketWatch: «Я б рекомендувала віддати перевагу виплаті будь-якої кредитної картки з високими процентними ставками, яка несе баланс щомісяця», — сказала вона. Тільки сплата мінімуму щомісяця може утримати вас від заощаджень на будинок, а також, зрештою, зашкодить вашому кредитному рейтингу.
Є підстави для занепокоєння щодо заборгованості по кредитній картці. Згідно з даними, американці завантажили додаткові 46 мільярдів доларів на свої кредитні картки протягом другого кварталу, і їхні баланси зросли найрізкіше за більш ніж 20 років. дані, опубліковані в серпні Федеральним резервним банком Нью-Йорка. Заборгованість за кредитними картками зросла на 5.5% з першого по другий квартал і на 13% за рік.
Скористайтеся шансом на нову роботу або кар'єру
Наявність значної заборгованості за студентським кредитом означає, що зарплата є ключовим фактором під час пошуку роботи, оскільки ваша зарплата має покривати ці виплати разом з іншими щомісячними необхідними речами. Коли цей борг припинено, деякі люди тепер можуть ризикнути і змінити кар’єру, сказав Мейєр MarketWatch.
«Якщо вам довелося зосередитися лише на зарплаті, щоб гарантувати, що ви зможете сплачувати борг за студентську позику, але тепер не турбуєтеся про це, можливо, це шанс здійснити мрію, де, можливо, не буде так багато уваги приділяти зарплаті – або почати нове в іншій сфері, де вам доведеться знову працювати», – додав Мейєр.
Прискоріть шлях до володіння житлом
Недавнє опитування Rocket Mortgages показало, що майже 70% позичальників студентської позики тисячоліття, які мали намір купити свій перший будинок приблизно протягом наступного десятиліття, сказали, що прощення студентської позики Байденом може допомогти скоротити їхній термін покупки на 1-3 роки. Темпи зростання цін на житло сповільнюються, але вони досягають піку в квітні.
Зростання індексу цін на житло в 20 містах S&P CoreLogic Case-Shiller сповільнилося до 18.6% у річному обчисленні в червні з 20.5% у попередньому місяці. Але покупці — особливо молоді — все ще стикаються з труднощами через зростання процентних ставок і обмежену пропозицію в багатьох регіонах. Аналітики кажуть, що є мало доказів спаду, який стався під час кризи субстандартних іпотечних кредитів 2008 року.
Подумайте про надзвичайний фонд
«Почніть заощаджувати на достатню екстрену економію, щоб покрити витрати на життя протягом 3 місяців», — сказав Фонтана з FBB Capital Partners. Деякі експерти навіть рекомендують витрати на проживання від 6 до 12 місяців для екстреного фонду. «Конкретний підхід, який повинен застосувати хтось, якщо у нього є додаткові гроші у щомісячному бюджеті, залежить від його особистого фінансового стану», – додала вона.
Випускники можуть відчувати, що вони мають меншу гарантію роботи посилення побоювань щодо наближення рецесії, а також низка скорочень робочих місць і скасування пропозицій про роботу Big Tech. Навіть з рівнем безробіття в 3.5%, привид збільшення відсоткових ставок Федеральною резервною системою для боротьби з 40-річною високою інфляцією змушує працівників, особливо випускники початкового рівня, більш вразливий.
Нарешті, ось чого НЕ слід робити
Не використовуйте звільнені кошти «для додаткових витрат», сказав Валега з Green Bee Advisory. «Це розбиває все — і перешкоджає меті». Це може бути спокусливо для молодих позичальників, які не відчувають себе обтяженими іншими боргами та відповідальністю. Якщо у вас є екстрені заощадження, Мейєр з GTS Financial додав, що зберігання готівки — не найкращий спосіб з огляду на рекордно високу інфляцію.
Це баланс. Валега каже, що велика тривога полягає в тому, що люди будуть витрачати гроші. Це схоже на те, коли ви отримуєте підвищення на роботі, сказала вона. Існує небезпека, до якої можуть призвести додаткові гроші «поганий спосіб життя», або жити не за коштами. Як правило, найкраще не надто підвищувати свій рівень життя; просто додайте збільшені кошти до своїх довгострокових інвестицій, додала вона.
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- the-stock-market-and-bonds-or-buy-a-home-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Мій студентський борг у розмірі 10,000 XNUMX доларів скасовано. Що мені тепер робити? Відкладайте гроші на пенсію, інвестуйте в фондовий ринок і облігації — чи купіть дім?
У серпні президент Джо Байден зробив довгоочікувану заяву про те, що особам, які заробляють менше 125,000 10,000 доларів США на рік, буде прощено 20,000 5 доларів у вигляді виплати федеральних студентських позик, але ця сума зросте до XNUMX XNUMX доларів, якщо вони отримають гранти Пелла в коледжі. Більше того, він сказав, що люди з кредитами для студентів також матимуть ліміт виплат у розмірі XNUMX% від їх місячного доходу.
Понад 45 мільйонів позичальників мають загальну заборгованість за студентським кредитом у розмірі 1.6 трильйона доларів. У Білому домі заявили, що це «значний тягар для середнього класу Америки. Позичальники середнього класу борються з високими щомісячними платежами та збільшенням балансу, що ускладнює їм нарощування багатства, наприклад купівлю будинків, відкладання грошей на пенсію та відкриття малого бізнесу».
Деякі позичальники відкладали гроші після того, як почалася пауза у виплаті студентських позик через пандемію, тому що вони сподівалися викласти одноразову суму на свої позики, коли виплати відновляться, сказав Грант Мейер, сертифікований фінансовий планувальник і засновник GTS Financial у Блумінгтоні, Міннесота. Для тих, хто мав право на прощення, це було безпрограшним результатом.
"Згідно із заявою Байдена, приблизно третині позичальників, або 11.8 мільйона людей, буде скасовано студентський борг."
Тим не менш, заява Байдена була далекою від повної скасування. Приблизно 20 мільйонів людей, в основному позичальників з низьким рівнем доходу, будуть скасовані свої студентські борги в результаті оголошення Білого дому 24 серпня. Це має мати значення: Федеральна резервна система каже, що середня заборгованість за студентською позикою на одного позичальника становить 39,351 19,281 долар, тоді як середня заборгованість за студентською позикою становить XNUMX XNUMX долар.
«Чорношкірі та латиноамериканські позичальники набагато частіше, ніж білі позичальники, прострочать свої позики, і менш імовірно, що вони повністю погасять свої позики», - сказав ФРС, додавши: «Тягар неконтрольованої заборгованості за студентськими позиками може бути більшим занепокоєння, в середньому, серед чорних або латиноамериканців, ніж для білих».
Левова частка прощення федеральної студентської позики вплине на людей, які заробляють набагато менше ніж 125,000 XNUMX доларів, згідно з Недавнє дослідження Університетом Пенсільванії. Це дослідження підриває аргумент про те, що найбільше виграють мільйони багатих випускників. Фактично, Пенн каже, що 74% прощення торкнеться домогосподарств, які заробляють менше 82,400 XNUMX доларів на рік.
Ось що вам слід робити далі, кажуть експерти:
Інвестуйте, інвестуйте, інвестуйте
Ті, хто відповідає вимогам федерального плану прощення студентських позик Байдена, тепер можуть використовувати ці гроші для інших цілей. Мейер рекомендує інвестувати, особливо враховуючи низхідну траєкторію ринку за останній рік. «[Оскільки цього року фондовий ринок так сильно впав, це чудовий час, щоб застосувати давню мудрість «купувати дешево», — сказав він.
Джекі Фонтана, CFP і портфельний менеджер у FBB Capital Partners, пропонує інвестувати в державні облігації США або добре диверсифікований ETF. «Якщо вони зможуть залишатися на ринку принаймні 8-10 років, вибирайте ETF акцій. Якщо вам може знадобитися доступ до коштів раніше, подумайте про придбання казначейських облігацій США, прибутковість яких зараз становить майже 3%».
Подивіться на пенсію
«Я бачила, як виплати студентських позик перешкоджають клієнтам довгостроково заощаджувати», — Кетрін Валега, сертифікований спеціаліст з фінансового планування та дипломований аналітик з альтернативних інвестицій Green Bee Advisory у Вінчестері, штат Массачусетс. «Тому я б використала грошовий потік для інвестування – незалежно від того, вкладаєте більше в 401(k), IRA (Roth або Traditional) або довгострокові оподатковувані заощадження».
«Чим раніше ми зможемо змусити гроші працювати на нас, тим краще ми будемо в довгостроковій перспективі», – додала вона. 25-річний хлопець, який інвестує 1,000 доларів на рік протягом 10 років і 2,000 доларів на рік протягом наступних 10 років і більше не робить внески на пенсійний рахунок до 65 років, матиме 160,000 6 доларів із нормою прибутку XNUMX%, згідно з даними. Її гроші, сайт особистих фінансів.
(Читати далі тут від репортера MarketWatch Алессандри Маліто про використання додаткових 10,000 20,000 або XNUMX XNUMX доларів США для інвестування у вихід на пенсію.)
Погасіть борг по кредитній картці
Борг під високі відсотки буде стримувати вас, і його слід погасити, поки не стане гірше. Фонтана з FBB Capital Partners сказала MarketWatch: «Я б рекомендувала віддати перевагу виплаті будь-якої кредитної картки з високими процентними ставками, яка несе баланс щомісяця», — сказала вона. Тільки сплата мінімуму щомісяця може утримати вас від заощаджень на будинок, а також, зрештою, зашкодить вашому кредитному рейтингу.
Є підстави для занепокоєння щодо заборгованості по кредитній картці. Згідно з даними, американці завантажили додаткові 46 мільярдів доларів на свої кредитні картки протягом другого кварталу, і їхні баланси зросли найрізкіше за більш ніж 20 років. дані, опубліковані в серпні Федеральним резервним банком Нью-Йорка. Заборгованість за кредитними картками зросла на 5.5% з першого по другий квартал і на 13% за рік.
Скористайтеся шансом на нову роботу або кар'єру
Наявність значної заборгованості за студентським кредитом означає, що зарплата є ключовим фактором під час пошуку роботи, оскільки ваша зарплата має покривати ці виплати разом з іншими щомісячними необхідними речами. Коли цей борг припинено, деякі люди тепер можуть ризикнути і змінити кар’єру, сказав Мейєр MarketWatch.
«Якщо вам довелося зосередитися лише на зарплаті, щоб гарантувати, що ви зможете сплачувати борг за студентську позику, але тепер не турбуєтеся про це, можливо, це шанс здійснити мрію, де, можливо, не буде так багато уваги приділяти зарплаті – або почати нове в іншій сфері, де вам доведеться знову працювати», – додав Мейєр.
Прискоріть шлях до володіння житлом
Недавнє опитування Rocket Mortgages показало, що майже 70% позичальників студентської позики тисячоліття, які мали намір купити свій перший будинок приблизно протягом наступного десятиліття, сказали, що прощення студентської позики Байденом може допомогти скоротити їхній термін покупки на 1-3 роки. Темпи зростання цін на житло сповільнюються, але вони досягають піку в квітні.
Зростання індексу цін на житло в 20 містах S&P CoreLogic Case-Shiller сповільнилося до 18.6% у річному обчисленні в червні з 20.5% у попередньому місяці. Але покупці — особливо молоді — все ще стикаються з труднощами через зростання процентних ставок і обмежену пропозицію в багатьох регіонах. Аналітики кажуть, що є мало доказів спаду, який стався під час кризи субстандартних іпотечних кредитів 2008 року.
Подумайте про надзвичайний фонд
«Почніть заощаджувати на достатню екстрену економію, щоб покрити витрати на життя протягом 3 місяців», — сказав Фонтана з FBB Capital Partners. Деякі експерти навіть рекомендують витрати на проживання від 6 до 12 місяців для екстреного фонду. «Конкретний підхід, який повинен застосувати хтось, якщо у нього є додаткові гроші у щомісячному бюджеті, залежить від його особистого фінансового стану», – додала вона.
Випускники можуть відчувати, що вони мають меншу гарантію роботи посилення побоювань щодо наближення рецесії, а також низка скорочень робочих місць і скасування пропозицій про роботу Big Tech. Навіть з рівнем безробіття в 3.5%, привид збільшення відсоткових ставок Федеральною резервною системою для боротьби з 40-річною високою інфляцією змушує працівників, особливо випускники початкового рівня, більш вразливий.
Нарешті, ось чого НЕ слід робити
Не використовуйте звільнені кошти «для додаткових витрат», сказав Валега з Green Bee Advisory. «Це розбиває все — і перешкоджає меті». Це може бути спокусливо для молодих позичальників, які не відчувають себе обтяженими іншими боргами та відповідальністю. Якщо у вас є екстрені заощадження, Мейєр з GTS Financial додав, що зберігання готівки — не найкращий спосіб з огляду на рекордно високу інфляцію.
Це баланс. Валега каже, що велика тривога полягає в тому, що люди будуть витрачати гроші. Це схоже на те, коли ви отримуєте підвищення на роботі, сказала вона. Існує небезпека, до якої можуть призвести додаткові гроші «поганий спосіб життя», або жити не за коштами. Як правило, найкраще не надто підвищувати свій рівень життя; просто додайте збільшені кошти до своїх довгострокових інвестицій, додала вона.
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- the-stock-market-and-bonds-or-buy-a-home-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo