Більшість пенсіонерів «тримаються курсу» — навіть якщо вони повністю напружені

Ось що зробили пенсіонери у відповідь на таке економічне середовище, згідно з даними інвестиційних компаній, які ведуть їхні рахунки: 

Зміни в розподілі активів і внесках 

Fidelity виявила, що загальний рівень заощаджень для планів 401(k) залишається високим і становить майже 14%, що лише на 1 відсотковий пункт нижче від того, що Fidelity та багато фінансових консультантів пропонують у 15% від загального доходу, згідно з даними інвесторів за другий квартал. Загальна кількість IRA зросла на двозначне число з другого кварталу минулого року — і молоді покоління були силою, що стояла за цим, повідомляє Fidelity. Кількість облікових записів, відкритих представниками покоління Z, зросла на 87% порівняно з другим кварталом 2021 року та на 24% для мілленіалів. 

Звичайно, волатильність ринку призвела до зниження залишків на рахунках цих інвесторів, але не так сильно, як падіння ринку в другому кварталі, зазначає Fidelity. Середній баланс IRA становив 110,800 17.9 доларів США у другому кварталі, що на 401% менше, ніж за той самий період минулого року, тоді як середній баланс 103,800(k) знизився до 20 403 доларів США в тому ж кварталі, що на 93,300% менше, ніж роком раніше. Середній баланс рахунку 18(b) становив XNUMX XNUMX доларів США, що на XNUMX% менше, ніж рік тому. 

Більшість пенсійних інвесторів не внесли змін у розподіл своїх активів, лише 5% власників 401(k) і 403(b) зробили коригування, виявив Fidelity. З інвесторів, які зробили зміни, 85% зробили лише один раз, і багато з цих змін полягали в тому, щоб перевести заощадження на консервативні інвестиції. 

Vanguard повідомила, що лише 4.3% учасників із встановленими внесками торгували з 1 січня по 30 червня, і що торгова активність знизилася порівняно з 2020 і 2021 роками. Для порівняння, 5.5% учасників торгували в той же час минулого року, а 6% тих, хто торгував між січнем і червнем 2020 року. Більшість учасників перевели свої активи в акції замість фіксованих доходів, повідомляє компанія. 

Principal, ще одна інвестиційна компанія, яка наглядає за пенсійними рахунками, заявила, що близько 2.44% учасників здійснили переказ — це на 13% більше, ніж за аналогічний період минулого року. Але більшість — 86.2% — його учасників залишили свої внески.  

Подолайте фінансовий стрес

Charles Schwab спостерігав таку ж хорошу поведінку своїх пенсійних інвесторів — згідно з даними Schwab Retirement Plan Services щодо учасників, 98% учасників зберегли свою норму заощаджень 401 (тис.) минулого місяця, як і протягом пандемії.

«У цьому складному економічному середовищі працівники знайшли способи скоротити витрати та продовжувати робити внески у свій вихід на пенсію», — сказав Натан Воріс, директор з інвестицій, аналізу та консультаційних послуг у Schwab Retirement Plan Services.

Але лише 15% співробітників сказали, що їм вдалося уникнути фінансового стресу через нестабільність, інфляцію та інші фактори, сказав Воріс, і учасники звертаються за допомогою до людей. З січня кількість дзвінків до служби пенсійного забезпечення Schwab зросла в середньому на 9%.

З 2021 року все більше інвесторів також звертаються до персональних фінансів і пенсійного планування, шукаючи інформацію про заявки на соціальне страхування, витрати на охорону здоров’я та стратегії зняття коштів, сказав Джош Дітч, віце-президент і керівник відділу пенсійного забезпечення T. Rowe Price.
TROW,
-0.35%.

Позики та зняття коштів 

Хоча внески залишаються стабільними, фінансовий стрес очевидний, сказав Воріс з Schwab. Позики та зняття з планів 401(k) зростають: кількість позик зросла на 21% у період з січня по липень, тоді як зняття коштів у важких умовах підскочило на 25% порівняно з тим же періодом минулого року. 

Fidelity повідомила, що лише 2.4% її учасників ініціювали кредит у другому кварталі 2022 року. Кількість учасників із непогашеною заборгованістю зменшилася до 16.7% у другому кварталі з 18.9% за той самий період у 2020 році. Фірма спостерігала зменшення ініційованих позик 401(k) і непогашених позик у першому кварталі 2022 р. так само. 

З 69 січня по 1 червня кількість запитів на позику, отриману від основної суми, зросла на 30% порівняно з тим самим періодом 2021 року, але середня сума була на 8.25% нижчою. Зняття через труднощі подвоїлося, а середня сума була нижчою на 28%. Частину збільшених позик і зняття коштів у важких умовах можна пояснити міграцією рахунків з Wells Fargo Institutional Retirement & Trust.  

Інші впливи 

Можливо, американці добре справляються зі своїм фінансовим стресом, здебільшого зберігаючи свої внески незмінними та уникаючи емоційних угод, але існують інші способи, як поточне економічне середовище та багаторічна пандемія вплинули на їхні пенсійні плани.

«Зовні здається, що все добре», — сказав він. Основні проблеми, однак, включають зміну роботи або відкриття пенсійних рахунків із низькими ставками внесків. «Коли люди змінюють роботу, вони, як правило, починають заощаджувати за нижчими ставками, коли вони вступають повторно, тому це впливає на довгострокову перспективу», – сказав Дітч з Т. Роу Прайса. 

Можливо, учасники були автоматично зареєстровані або вони могли отримати вигоду від автоматичної ескалації, коли план автоматично збільшує їхні ставки внесків щороку. Щоразу, коли інвестори починають нову роботу, вони перезапускають процес і можуть не вкладати таку саму швидкість, як на попередній роботі, сказав він. «Те, що ми бачили для тих, хто працевлаштований, середній рівень відстрочки становив 8.5%, але для новоприйнятих він був менше 6%», — сказав він.