Піднявшись вище 7% вперше за 20 років, іпотечні ставки в США цього тижня знову знизилися, навіть коли ринок житла продовжує хитатися через високу вартість позик.
Ставки також впали, незважаючи на те, що Федеральна резервна система оголосила про чергове підвищення на три чверті пункту своєї ставки федеральних фондів, що визначає тренд, — ознака того, що інфляцію все ще не вдається приборкати.
«Здається, (іпотечні) ставки вже врахували деякі наслідки вищих процентних ставок ФРС», – каже Надія Євангелу, старший економіст Національної асоціації ріелторів.
Проте, залежно від того, наскільки швидко — чи повільно — споживчі ціни та все ще пінистий ринок праці почнуть знижуватися, ставки за кредитами на житло незабаром можуть знову почати зростати.
Не пропустіть
30-річна іпотека з фіксованою ставкою
Процентна ставка за 30-річною фіксованою іпотекою — найпопулярнішою позикою на житло в Америці — цього тижня становила в середньому 6.95%, порівняно з 7.08% тижнем раніше, повідомляє гігант житлового фінансування. Про це повідомив у четвер Freddie Mac.
Минулого року в цей час 30-річна ставка становила в середньому 3.09%.
За сьогоднішнім курсом (і сьогоднішніми цінами) щомісячний іпотечний платіж за будинок із середньою ціною на 965 доларів США вищий, ніж рік тому, каже Джордж Ратіу, старший економіст Realtor.com.
«Значний стрибок витрат на фінансування фактично скоротив бюджети більшості покупців», – каже Ратіу.
15-річна іпотека з фіксованою ставкою
Ставка на a 15-річна фіксована іпотека цього тижня становив у середньому 6.29%, порівняно з 6.36% минулого тижня та 2.35% рік тому, каже Фредді Мак.
Продажі все ще падають, і ціни на багатьох ринках слідують цьому прикладу.
Згідно з даними, середні ціни на житло знижуються більш ніж на третині зі 100 найбільших ринків житла в США. дослідження з Атлантичного університету Флориди (FAU) та Міжнародного університету Флориди.
Ринки з найвищими падіннями припадають насамперед на місця, де спостерігалося найсильніше подорожчання: Сан-Хосе, Каліфорнія, Остін, Техас, Сан-Франциско, Бойсе, Ід. і Солт-Лейк-Сіті.
«Ринки житла по всій країні, безумовно, сповільнюються і, схоже, досягають піків своїх поточних циклів житла», — каже Кен Х. Джонсон, економіст з коледжу бізнесу FAU.
5-річна іпотека з регульованою ставкою
Середня ставка за п’ятирічним іпотечним кредитом із регульованою відсотковою ставкою — або ARM — цього тижня склала 5.96%, трохи знизившись порівняно з 5.96% минулого тижня.
Минулого року в цей час п’ятирічний ARM становив у середньому 2.54%.
ARM починаються з фіксованих процентних ставок, які зазвичай тривають від трьох до 10 років. Ставки зазвичай нижчі, ніж за іпотечними кредитами, які виплачуються на довший термін, наприклад, на 15 або 30 років.
Але після початкового терміну ставка ARM підвищуватиметься або знижуватиметься на основі порівняльного показника основна ставка.
Вплив ФРС на іпотечні ставки
Федеральна резервна система не встановлює іпотечні ставки, але її федеральна ставка впливає на низку витрат на запозичення, включно з кредитами на житло.
Нещодавнє підвищення процентних ставок ФРС вплинуло на попит у багатьох секторах, але, можливо, не більше, ніж на житло.
«Ринок житла був дуже перегрітий протягом кількох років після пандемії, оскільки попит зріс, а ставки були низькими», — голова ФРС. Джером Пауелл висловив на прес-конференції цього тижня. «Ринок житла повинен повернутися до балансу між попитом і пропозицією».
Пауелл сказав, що з точки зору фінансової стабільності, однак, ринок зараз виглядає в кращому стані, ніж у той час, що передував глобальній фінансовій кризі, коли стандарти кредитування були набагато вільнішими, ніж сьогодні.
«Це зовсім інша ситуація, яка, здається, не створює проблем для фінансової стабільності», — сказав він.
Куди подінуться ставки?
Іпотечні ставки можуть зрости до 8% або більше до кінця цього року або на початку наступного, якщо інфляція виявиться стійкою, каже Ліза Стертевант, головний економіст Bright MLS.
Найновіші дані щодо споживчих цін будуть оприлюднені наступного тижня — і це може говорити про подальші дії ФРС.
«Хоча ставки можуть бути нестабільними протягом наступних тижнів, покупці житла, які очікують значного зниження ставок по іпотеці, будуть розчаровані», — говорить Стертевант.
Якщо інфляція зменшиться, а ФРС пом'якшить своє агресивне підвищення, іпотечні ставки можуть стабілізуватися на рівні близько 7%, каже вона.
В останньому прогноз Асоціації іпотечних банкірів (MBA) показує, що середні 30-річні фіксовані ставки досягають піку в останньому кварталі цього року, а потім падають у 2023 році.
Заявки на іпотеку падають шостий тиждень поспіль
Зниження іпотечної активності продовжилося минулого тижня, впавши на 0.5% порівняно з попереднім тижнем, згідно з останніми даними Опитування MBA.
Зокрема, заявки на іпотеку для придбання будинків впали на 1% порівняно з попереднім тижнем і на 41% менше, ніж минулого року. Кількість заявок на рефінансування існуючих позик на житло впала на 0.2% і на цілих 85% порівняно з минулим роком.
«Окрім кредитної ставки ARM, ставки за всіма іншими видами позик були більш ніж на три відсоткові пункти вищими, ніж були рік тому», — каже Джоел Кан, віце-президент MBA та заступник головного економіста.
«Ці підвищені ставки продовжують чинити тиск як на купівлю, так і на рефінансування і посилюють поточні проблеми з доступністю, що впливає на ширший ринок житла, як видно з тенденцій до погіршення нових будівель і продажів житла».
Що читати далі
Ваші гроші - сміття: ось 4 простих способи щоб захистити свої гроші від розпеченої інфляції (не будучи генієм фондового ринку)
Ви купили будинок до 2022 року? Якщо відповідь буде «ні», ви, ймовірно, будете на неправильному кінці фінансової нерівності протягом наступного десятиліття — [ось чому]https://moneywise.com/real-estate/housing-market-creates-greater-wealth- divide?placement=WTRN2)
Це тільки 4 міста Америки де середньостатистичні орендарі можуть дозволити собі початкове житло — і 2 місця, де їм не вистачає понад 100 тисяч доларів
Ця стаття містить лише інформацію та не повинна розглядатися як порада. Він надається без будь -яких гарантій.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-just-dipped-home-120000240.html