Ставки по іпотеці досягли 6%. Ось один із способів оплати близько 4%, але є загвоздка

Ставки за іпотечними кредитами продовжують зростати: цього тижня іпотечні кредити на 30 років з фіксованою ставкою перевищили позначку в 6%, свідчать дані Bankrate. Справді, середній національний показник для 30-річних іпотечних кредитів з фіксованою ставкою досяг 6.02%, а середній національний показник для 15-річних іпотечних кредитів з фіксованою ставкою виріс до 5.29%, згідно з даними Bankrate від 16 червня. Деякі професіонали стверджують, що ставки можуть бути ще вищими. (дивіться тут найнижчі ставки по іпотеці, які ви можете отримати зараз).

Отже, що ви можете зробити, щоб заощадити на іпотеці зараз? Якщо ви можете дозволити собі 15-річну іпотеку, ставки на них нижчі. Ще одна річ, про яку варто подумати, — це іпотека з регульованою ставкою (ARM), але тільки якщо це має сенс для вас. Справді, останні дані Bankrate показують, що середні ставки на 5/1 ARMS (ставки фіксуються на п’ять років, потім коригуються) становлять 4.09%.

Але зверніть увагу, що ARM, як правило, мають найбільший сенс для короткострокових домовласників, які планують перебувати в одному будинку лише 5-7 років. І оскільки ставки стають змінними, «ЗРК можуть бути ризикованими, і в довгостроковій перспективі вони можуть коштувати більше, ніж фіксована іпотека з вищою початковою ставкою», – каже Джейкоб Ченнел, старший економічний аналітик LendingTree, нещодавно сказав Вибір MarketWatch.

Ви також можете розглянути можливість придбання дисконтних балів, тобто комісій, які сплачуються за зниження відсоткової ставки — зазвичай один бал приблизно знижує процентну ставку на 0.25%, хоча це може змінюватися. «Коли ви сплачуєте бали зі знижкою, ви передаєте кредитору частину процентних платежів наперед в обмін на те, що ви будете платити менше відсотків щомісяця», – нещодавно сказав MarketWatch Picks Холден Льюїс, експерт з питань житла та іпотеки в Nerdwallet. Але зверніть увагу, що кількість балів зі знижкою може бути обмежена, і купівля балів може не мати сенсу, особливо якщо ви не плануєте залишатися вдома надовго.

Незалежно від того, який тип позики ви отримуєте, експерти радять отримати котирування від 3 до 5 кредиторів і з’ясувати деякі важливі цифри, як-от ваш кредитний рейтинг (покращити його, якщо потрібно) і співвідношення боргу до доходу (DTI), обидва з яких кредитори використовуйте, щоб визначити, яку ставку вам запропонують. Щоб розрахувати свій DTI, поділіть щомісячні виплати по боргу (іпотека; платежі за кредитною карткою; авто, студентські або особисті позики; аліменти) на ваш валовий щомісячний дохід. Якщо ваш номер становить 36% або менше, ваші шанси отримати іпотеку та за кращою ставкою будуть кращі, ніж якщо ви отримаєте більший номер як ваш DTI.

і цей посібник із вибору MarketWatch пропонує вісім порад щодо отримання найнижчої ставки по іпотеці. Одна з порад: розгляньте програми для покупців житла вперше. «За допомогою такої допомоги, як авансовий внесок, кошти на ремонт і реконструкцію, безвідсоткові другі позики та знижені процентні ставки, програми для покупців житла вперше розроблені для залучення нових мешканців у певні райони. Такі штати, як Каліфорнія, Флорида, Іллінойс та Нью-Йорк, пропонують програми, які допомагають зменшити витрати, пов’язані з оформленням нової іпотеки, а деякі штати навіть пропонують податкові кредити, які можна використовувати у вашій федеральній податковій декларації. Позики FHA, позики USDA та позики VA є одними з найпоширеніших типів позик для покупців з нижчим кредитом і меншими початковими платежами», – показує MarketWatch Picks.