Іпотечні ставки зростають швидше, ніж очікувалося, економісти знижують прогнози продажів житла

За даними Mortgage News Daily, середня ставка за популярною 30-річною фіксованою іпотекою досягла 4.72% у вівторок, піднявшись на 26 базисних пунктів лише з п’ятниці.

У результаті недавнього сплеску ставок економісти зараз знижують свої прогнози продажів житла на цей рік.

За більшості оцінок наприкінці минулого року середня ставка по іпотеці на 30 років становила 4.5% до кінця 2022 року, але війна в Україні, зростання цін на нафту та інфляція запалили вогонь під відсотковими ставками. Минулого року в цей час ставки становили близько 3.45%

Зміна в політиці Федеральної резервної системи, що передбачає набагато більше підвищення ставок, ніж очікувалося, підштовхує дохідність облігацій вище. 30-річна фіксована іпотека повільно слідує за прибутковістю 10-річного казначейства США, яка зараз знаходиться на найвищому рівні з травня 2019 року.

«Ставки мають невеликий шанс піднятися, перш ніж досягти 5%, і хороші шанси досягти до 6%», — сказав Метью Грем, головний операційний директор Mortgage News Daily. «Це швидко змінюється ціль у цьому середовищі, де ми законно і несподівано виявляємо, що вперше з 1980-х років маємо турбуватися про інфляцію».

Економісти очікували, що цього року цей показник зросте лише незначно, але зараз ситуація змінюється.

Лоуренс Юн, головний економіст Національної асоціації ріелторів, тепер каже, що очікує, що цього року ставка коливатиметься близько 4.5% після того, як раніше прогнозував, що залишиться на рівні 4%. Останній офіційний прогноз NAR полягає в тому, що продажі впадуть на 3% у 2022 році, але тепер Юн каже, що очікує, що вони впадуть на 6-8% (NAR офіційно не оновлював свій прогноз).

Підвищення ставок відбувається на основі і без того бурхливого ринку житла. Попит залишається високим, а пропозиція залишається історично низьким. Це спричинило тиск на ціни на житло, які вже зросли на 19% у січні в порівнянні з минулим роком, за останніми даними CoreLogic.

«Це подвійний удар, який підриває доступність для покупців житла, особливо тих, хто вперше купує житло», — сказав Френк Нотхафт, головний економіст CoreLogic. «Покупці вперше – це значна частина потенційних покупців, і їх частка покупок скоротилася порівняно з рік тому. Ми переглянемо наш прогноз продажів житла трохи нижче».

Продавці житла також можуть коригувати свої очікування. За даними Realtor.com, ціни на запитання минулого тижня дещо знизилися, незважаючи на конкурентний ринок.

«В якості потенційної ознаки того, що продавці пам’ятають про скорочення бюджетів покупців у зв’язку з зростанням ставок по іпотечних кредитах, дані минулого тижня показали перше уповільнення зростання цін на запит з січня», – написала Даніель Хейл, головний економіст Realtor.com.

Хейл сказала, що вона також може переглянути свій прогноз продажів нижче, але поки цього не зробила. Вона зазначає, що хоча зростання витрат може вплинути на продажі житла, існує кілька компенсуючих факторів, як-от орендна плата.

«Швидко зростаюча орендна плата не дає жодного полегшення і може тримати деяких потенційних покупців у пошуках житла, щоб вони могли зафіксувати основну частину своїх витрат на житло до того, як інфляція знову підніме планку», — сказав Хейл. . 

«Цього року демографічні показники також є сприятливими для ринку житла: понад 45 мільйонів домогосподарств у віці від 26 до 35 років, які є ключовими роками для формування домогосподарства та покупки житла вперше. Однак економічні міркування для цих домогосподарств будуть складними», – додала вона.