Передоплата по іпотеці впала на 62% порівняно з минулим роком. Це те, що говорить про ринок житла.

Чому так різко знижується активність передоплати? Це значною мірою зумовлено зростанням ставок по іпотечних кредитах і тим, наскільки активність рефінансування впала, оскільки ці ставки різко зросли, каже Грег Макбрайд, головний фінансовий аналітик Bankrate. У той час як ставки за 30-річною іпотекою з фіксованою ставкою коливалися близько 3% у 2021 році, зараз вони перевищують 5%, а деякі професіонали стверджують, що вони піднімуться. (Ви можете переглянути найнижчі ставки по іпотеці, на які ви можете претендувати, тут.) «Високі ставки по іпотеці, ймовірно, є винуватцями різкого падіння. Оскільки ставки за іпотечними кредитами перевищили поріг 5%, багато власників будинків втратили ключовий стимул до рефінансування», – каже Кейт Вуд, експерт з питань дому в Nerdwallet.

Частково це може бути пов’язано з інфляцією, яка зараз досягає 40-річного максимуму. «З початку року інфляція значно зросла, і в результаті багато домогосподарств, ймовірно, мають менше готівки, яку вони можуть виділити на необхідне, як-от вкладати додаткові гроші на оплату іпотеки», – говорить Джейкоб Ченнел, старший економічний аналітик LendingTree. 

Здійснення платежів раніше, ніж потрібно, допомагає позичальникам заощадити на відсотках, які не підлягають оподаткуванню, а швидше погасити кредит означає збільшити суму власного капіталу в будинку. Але деякі іпотечні компанії накладають на позичальників штрафи за дострокове погашення. Більше того, багато людей отримали іпотеку або рефінансування під наднизькі відсоткові ставки, а це означає, що у них такі низькі ставки по іпотеці, що їм краще відкласти свої гроші на борги з високими відсотками. Але також важливо зазначити, що це не перший випадок, коли активність передоплати різко впала. 

Що це означає для покупців і продавців житла?

Зрештою, поки покупці зможуть не відставати від своїх регулярних щомісячних платежів, менше людей, які здійснюють додаткові платежі по іпотеці, ймовірно, не матиме значного впливу на широкий ринок житла, пояснює Channel. «З такими високими цінами та ставками деяким покупцям, можливо, доведеться задовольнитися тим, що вони не можуть доплачувати за іпотекою, навіть якщо вони віддають перевагу можливості погасити свій кредит достроково», – говорить Channel.

Зниження активності передоплати також може свідчити про меншу кількість готівки серед нових покупців, зазначає Channel, тому деякі продавці можуть виявити, що їхній будинок стоїть на ринку трохи довше або залучить менше потенційних покупців, ніж те, що було б звичайним у більшій частині 2020 року або 2021 рік, повідомляє Channel. «При цьому попит на будинки серед покупців все ще досить великий, тому продавцям не варто сильно хвилюватися», – додає він.

І у всьому цьому може бути перевага для покупців і продавців житла. Макбрайд каже, що кредитори не переповнені заявками на рефінансування, тому процес іпотеки може йти трохи швидше, якщо кредитор має достатньо персоналу.