Попит на іпотеку впав до 88% порівняно з минулим роком

Ключові винесення

• Заявки на рефінансування іпотеки зменшилися на 88% порівняно з цим часом минулого року, а кількість нових заявок на іпотеку також знизилася на 46% за той самий період.
• Це пов’язано зі швидким зростанням ставок, через що іпотечні кредити стають дорожчими на сотні доларів для середнього покупця щомісяця.
• Ймовірно, ця тенденція збережеться, оскільки ФРС планує ще більше підвищення процентних ставок протягом наступних місяців.

За останні кілька тижнів попит на іпотечні кредити трохи зріс, оскільки ставки за іпотечними кредитами знизилися. Незважаючи на це, попит на рефінансування майже зник через вищі ставки, поточні показники на 88% нижчі, ніж у цей час минулого року.

Ситуація не така вже й погана для нових заявок на іпотеку, але вони все одно впали на 46% порівняно з цим часом минулого року.

За останні кілька тижнів ситуація дещо покращилася заявки на іпотеку зросли на 2.2% за тиждень, що закінчився 18 листопада, і зріс на 2.7% за тиждень до цього. Однак це перша яскрава пляма за деякий час, коли попит падав протягом дев’яти з десяти попередніх тижнів.

На початку жовтня попит впав аж на 14.2%.

Отже, що саме відбувається з іпотечним ринком і що це означає для цін на житло в найближчій перспективі?

Завантажте Q.ai сьогодні для доступу до інвестиційних стратегій на основі ШІ.

Іпотечні ставки різко зросли

Намагаючись зменшити стрімку інфляцію, ФРС жорстко грає з базовою ставкою центрального банку. Зараз відбулося чотири послідовних підвищення ставок на 0.75 відсоткових пунктів, що є найшвидшим підвищенням ставок за останні 35 років.

Очевидно, що ці швидкі зміни торкнулися іпотеки.

Базова ставка ФРС – це те, за якою оцінюється весь інший борг в економіці. Усе, від іпотеки до кредитних карток до особистих позик і студентських позик, залежить від базової ставки, яка, по суті, є ставкою, яку платять самі банки.

З таким швидким підвищенням базової ставки витрати на іпотеку зросли до неба порівняно з цим часом минулого року. За словами Фредді Макапоточна середня ставка для фіксованої іпотеки на 30 років становить 6.58%. Цього разу минулого року такий же середній показник становив лише 3.10%.

Таким чином, протягом останніх 12 місяців середня процентна ставка за іпотекою зросла більш ніж удвічі. Це серйозний удар по сімейному бюджету.

У доларовому еквіваленті іпотека в розмірі 400,000 30 доларів США на 6.58 років за ставкою 2,549% означатиме щомісячний іпотечний платіж у розмірі 3.10 доларів США. Змініть процентну ставку до 1,709%, і сума щомісячного платежу зменшиться до XNUMX доларів США.

Це на 840 доларів США більше, ніж потрібно було б заплатити домогосподарству за те саме майно в той час, коли ціни на все інше зростають, а в багатьох галузях промисловості відбуваються звільнення.

Попит на іпотеку значно впав

Оскільки ставки так сильно зросли, не дивно, що попит на іпотечні кредити впав. Існуючі власники будинків, які б розглянули можливість оновлення, цілком можуть залишитися на своїй нинішній нерухомості просто тому, що переїзд означатиме рефінансування та набагато дорожчу іпотеку.

Цей тип переміщення часто є дискреційним. Більшість сімей можуть обійтися у своєму існуючому будинку, навіть якщо вони хочуть переїхати в інший район або у щось більше. Це означає, що попит є гнучким залежно від ринкових умов.

У покупців першого житла може не бути вибору в цьому питанні. Навіть для тих, хто старанно заощаджував протягом багатьох років, останнє підвищення вартості іпотеки може означати, що їхні початкові плани доведеться призупинити.

Вони стикаються з ситуацією, коли той самий будинок з такою ж іпотекою зараз значно дорожчий, ніж рік тому.

Навіть якщо вони захочуть продовжити покупку, їхні банки, швидше за все, будуть менш охоче надавати позики через доступність.

Загалом, не дивно, що ми спостерігаємо різке падіння попиту.

Що це означає для ринку житла?

Ну, це досить проста математика: якщо буде продано значно менше іпотечних кредитів, буде набагато менше продано будинків. І це саме те, що відбувається.

Продажі існуючих будинків різко впали щомісячно з початку 2022 року, знизившись ще на 5.9% у жовтні за даними Національної асоціації ріелторів. Окрім короткої паузи на початку пандемії, вони знаходяться на найнижчому рівні з 2011 року.

Незважаючи на значне уповільнення активності, ціни ще не відбулися. Зменшення рівня запасів на ринку дозволило цінам утримуватися на тому ж рівні, а середня ціна існуючого житла досягла 379,100 6.6 доларів США в жовтні. Це на XNUMX% більше, ніж рік тому, незважаючи на падіння операцій на 28.4% за той самий період.

Виникають питання, як довго це може тривати. Зараз попит знаходиться на історично низькому рівні. Незважаючи на зростання в останні тижні, тенденція, швидше за все, продовжиться до зниження. Очевидно, що це не гарантовано, але ФРС дала зрозуміти, що вони ще не закінчили підвищувати ставки.

Враховуючи те, що зростання процентних ставок спричинило уповільнення, цілком зрозуміло, що продовження цього шляху чинитиме більший тиск на нерухомість.

Поки попит залишається низьким, зрештою продавцям доведеться знизити ціни, щоб забезпечити продажі. У той час як багато домовласників можуть триматися і чекати, поки ціни відновляться, інші змушені здійснювати продажі або просто готові скоротити гроші, щоб продати будинок.

Коротше кажучи, ми навряд чи побачимо періоди буму в житловому секторі на деякий час, і ситуація може погіршитися, перш ніж покращиться.

Що це означає для потенційних перших покупців?

У багатьох відношеннях ці підвищення ставок найбільше постраждали від тих, хто вперше купує товар. Існуючі домовласники можуть віддати перевагу більшому чи кращому будинку, але реальність така, що в більшості випадків вони зможуть продовжувати звичне життя у своїх існуючих будинках.

Цього не можна сказати про тих, хто перебуває у менш безпечних формах житла. Ті, хто орендує житло, діють за велінням своїх орендодавців, і навіть дорослі, які живуть вдома довше, ніж вони планували, ймовірно, інші сфери свого життя будуть відкладені, поки вони не зможуть дозволити собі виїхати.

Справді, один із єдиних способів покращити ситуацію – це заробити більше грошей або збільшити суму, яку ви маєте для першого внеску. Ми не можемо допомогти з першим, але потенційним покупцям ми можемо допомогти збільшити депозит.

Якщо ваш термін покупки менше 1-2 років, правда в тому, що вам потрібно інвестувати готівку, наприклад компакт-диски. Одним із позитивних побічних ефектів зростання ставок є те, що відсотки на них також зросли, хоча це все ще не про що писати.

Для тих, у кого є 3 роки або більше, перш ніж вони планують придбати будинок, інвестування може стати варіантом для розгляду.

Ви захочете добре керувати ризиками у своєму портфелі, тому що останнє, чого ви бажаєте, — це великої волатильності в гнізді, який використовується для придбання вашого житла. Ми використовуємо потужність штучного інтелекту, щоб допомогти вибрати найкращі інвестиції в наші комплекти, і гарним прикладом варіанту з меншим ризиком є ​​наш Набір активного індексатора.

У цьому комплекті наш штучний інтелект щотижня аналізує тисячі окремих точок даних, а потім прогнозує ефективність і волатильність акцій великої капіталізації, акцій малої капіталізації та технологічних акцій. Потім він автоматично зважує ці території та окремі холдинги на основі прогнозів.

Для інвесторів, які хочуть ще більшої безпеки, вони також можуть додати Захист портфоліо. Це використовує наш штучний інтелект для оцінки чутливості портфеля до різних форм ризику, як-от процентний ризик, загальний ринковий ризик і нафтовий ризик. Потім він автоматично впроваджує складні стратегії хеджування, щоб допомогти їх компенсувати.

Це передові речі, тому що інвесторам, які мають на кону щось таке важливе, як будинок, важливо мати у своєму розпорядженні найкращі інструменти.

Завантажте Q.ai сьогодні для доступу до інвестиційних стратегій на основі ШІ.